Was ist ein Autokredit und wie funktioniert es?
Du brauchst also jetzt ein Auto, aber du hast nicht genug Geld, um dir ein Auto zu kaufen. Wenn Sie das sind, sind Sie nicht allein - die meisten Amerikaner haben nicht genug Bargeld zur Hand, um selbst ein hochwertiges Gebrauchtwagen zu kaufen, geschweige denn ein neues. Sie bekommen also einen Kredit.
Die Welt der Autokredite kann überwältigend sein, wenn Sie zuerst beginnen, also ist es am besten, mit einem guten Verständnis der Grundlagen zu beginnen. Zu verstehen, wie ein Autokredit funktioniert, ist der erste Schritt, um einen guten Deal zu bekommen.
Autokredit, definiert
Ein Autokredit ist so ziemlich das, was Sie denken: Es ist ein Privatkredit, dessen Erlös für den Kauf eines Autos verwendet wird. Genauer gesagt, leiht ein Kreditgeber dem Kreditnehmer (Sie) das Geld, das es braucht, um ein Fahrzeug zu kaufen. Im Gegenzug verpflichtet sich der Kreditnehmer, dem Darlehensgeber den Kreditbetrag plus Zinsen zurückzuzahlen, normalerweise in monatlichen Zahlungen, bis der geschuldete Betrag vollständig eingezahlt ist. Ziemlich einfach, so weit.
Oft ist ein Privatkredit ein unbesicherter Kredit. Das heißt, das Darlehen wird ausschließlich auf der Grundlage der Vertrauenswürdigkeit des Kreditnehmers gewährt und nicht durch irgendeine Art von Sicherheiten abgesichert. Autokredite sind anders, da sie fast immer besicherte Kredite sind , deren Sicherheiten das Fahrzeug selbst ist. Und das bedeutet, dass, wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen nicht leistet, das Fahrzeug wieder in Besitz genommen und verkauft wird, um die Kreditschuld abzuzahlen.
Die vier grundlegenden Bausteine eines Autokredits
1. Darlehenskosten
Es gibt zwei grundlegende Teile zu den Kosten eines Autokredits: das Kapital und das Interesse. Das Prinzip besteht aus den verhandelten Kosten des Fahrzeugs selbst.
Die Zinsen beziehen sich auf den Gesamtbetrag der über die Laufzeit des Darlehens aufgelaufenen Kosten, basierend auf dem Nennbetrag und dem angegebenen Zinssatz.
2. Zinssatz
Ein Zinssatz ist ein Basiszinssatz, der dem Kreditnehmer für das geliehene Geld berechnet wird. Der Zinssatz wird normalerweise als Prozentsatz für einen Zeitraum von einem Jahr ausgedrückt und als effektiver Jahreszins (APR) bezeichnet.
3. Anzahlung
Die Anzahlung ist ein Vorschussbetrag, der vom Kreditnehmer zum Zeitpunkt des Kaufs des Fahrzeugs gezahlt wird. Es wird normalerweise in Form eines Prozentsatzes des Gesamtpreises ausgedrückt. Es ist keine rechtliche Voraussetzung, wenn ein Autokredit aufgenommen wird, sondern wird fast immer vom Kreditgeber verlangt.
4. Allgemeine Geschäftsbedingungen
Dies bezieht sich auf alle anderen Gegenstände, aus denen ein Autokredit besteht, einschließlich der Laufzeit des Darlehens, die normalerweise in mehreren Monaten oder Jahren angegeben wird; Versicherungs- und Registrierungsanforderungen; Kreditauszahlung und Weiterverkaufsbedingungen; Wartungsanforderungen; Bedingungen bezüglich Diebstahl oder Unfall; und Bedingungen für Kreditausfall und Wiederinbesitznahme . Es gibt viele andere solche Bedingungen, und ein Kreditnehmer ist gut beraten, sie sorgfältig zu lesen und ein klares Verständnis davon zu haben, was sie bedeuten, bevor sie sich anmelden.
Der Autokredit-Prozess
Hier sind fünf grundlegende Schritte, die Sie wahrscheinlich bei der Kreditsicherung für Ihr neues Fahrzeug befolgen werden:
1. Bestimmen Sie, was Sie leisten können
Holen Sie ein Stück Papier heraus und erarbeiten Sie ein realistisches Budget, das Ihnen sagt, was Sie sich leisten können, wenn es um eine monatliche Zahlung geht. Dann entscheiden Sie, wie lange Sie bereit sind, Ihr Darlehen zu haben - die Laufzeit Ihres Darlehens. Bestimmen Sie als Nächstes den Betrag der Anzahlung, die Sie vornehmen möchten. Das Ergebnis wird Ihnen sagen, wie viel Auto Sie sich leisten können zu kaufen.
2. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score
Es ist wichtig zu wissen, wo Sie in Bezug auf Ihre Kredit-Score stehen, bevor Sie mit Kreditgebern sprechen. Kreditgeber verlassen sich auf Kredit-Berichte und Noten bei der Bestimmung der Zinssätze und Bedingungen. Je höher Ihre Kredit-Score, desto besser ist die Position, in der Sie eine niedrigere Rate sperren.
3. Shop für den besten Kredit Deal
Dies ist wichtig, da die Zinssätze und Konditionen zwischen Kreditgebern variieren können. Es ist auch wichtig, nach dem besten Kreditgeschäft zu suchen, bevor Sie sich auf den Weg machen, um ein Auto zu kaufen.
4. Genehmigt werden
Wenn Sie sich für Ihr Darlehen vorgenehmigt haben, bedeutet dies, dass Sie Ihre Limits festgelegt haben, bevor Sie sich in den Showroom eines Händlers begeben, wo Ihre Emotionen das Beste aus Ihnen und Ihrem Geldbeutel herausholen können. Die besten Orte, um nach einem im Voraus genehmigten Darlehen zu suchen, sind Banken und Kreditgenossenschaften.
5. Kaufen Sie Ihr Auto
Jetzt ist es Zeit, Ihre lokalen Autohändler zu besuchen. Finde das genaue Auto, das du willst. Dann informieren Sie Ihren Kreditgeber über Baujahr, Marke, Modell und Fahrzeugidentifikationsnummer. Sie müssen auch eine Autoversicherung so schnell wie möglich kaufen.
Die meisten Händler lassen Sie nicht fahren, ohne eine Autoversicherung nachzuweisen.
Zwei Wege, um Ihre Chancen auf einen Autokredit zu verbessern
1. Holen Sie sich einen Co-Signer
Ist Ihr Kredit-Score zu niedrig (oder nicht vorhanden), um sich für einen anständigen Autokredit zu qualifizieren? Ein Mitunterzeichner kann das alles ändern. Ein Mitunterzeichner setzt ihren Namen und Kreditpunkt in die Linie für Ihren Kauf. Wenn Sie nicht zahlen, wird ihr Kredit genauso beeinflusst, als ob das Darlehen nur in ihrem Namen wäre. Typischerweise ist ein Mitunterzeichner ein sehr naher Verwandter wie ein Elternteil. Es ist ein guter Weg für Sie, um Kredit und eine gute Kredit-Score zu erstellen.
2. Peer-to-Peer-Auto-Darlehen
Kannst du keinen Mitunterzeichner finden, der dich unterstützt? Mehrere Peer-to-Peer-Auto-Darlehen Websites sind verfügbar, um Kreditgeber und Käufer zu verbinden. Ihre Kredit-Score wird ausgeführt, und Sie werden "hohes Risiko" geplant, wenn Sie einen niedrigen oder nicht vorhandenen Score haben. Je höher das Risiko des Kredits, desto höher der Zinssatz. Es ist eine andere Kreditquelle, ob Ihr Kredit gut oder schlecht ist.
Ein paar Autokredit Tipps
Achten Sie auf die Reputation Ihres Kreditgebers und lesen Sie das Kleingedruckte des Darlehensvertrags, bevor Sie etwas unterschreiben.
Und vergessen Sie nicht, die Mathematik zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass sich die Zahlen addieren und mit denen übereinstimmen, die Sie und der Kreditgeber vereinbart haben.
Eine weitere Sache: Bleiben Sie weg von "bedingten" oder "bedingten" Darlehen. Dort unterschreiben Sie einen Kreditvertrag mit einem Händler und fahren mit Ihrem neuen Auto, bevor alle Bedingungen des Darlehens abgeschlossen sind. Wichtige Punkte wie Zinssatz, Leihfrist, Anzahlung und der Betrag der monatlichen Zahlung können geändert werden (fast sicher zu Ihrem Nachteil), und Sie könnten stecken mehr als Sie wollten.