Erläuterung der Darlehensbedingungen
- Wie lange wird das Darlehen dauern, wenn Sie nur die erforderlichen Mindestzahlungen pro Monat leisten?
- Merkmale des Darlehens , denen Sie zustimmen, werden manchmal die Bedingungen genannt.
Zeit als Darlehenslaufzeit
Im ersten Beispiel geht es um die Zeit : Wie lange wird das Darlehen dauern (bis es vollständig mit regelmäßigen Zahlungen abgezahlt ist)?
Es kann für seine gesamte Laufzeit dauern. Kredite können kurzfristige Kredite oder langfristige Darlehen sein.
Die Laufzeit eines Darlehens kann leicht zu erkennen sein. Zum Beispiel hat eine 30-jährige Festzinshypothek eine Laufzeit von 30 Jahren. Auto-Darlehen haben oft 5 oder 6-Jahres-Bedingungen, obwohl andere Optionen verfügbar sind (Autokredite werden oft in Monaten angegeben, wie 60-Monats-Darlehen). Allerdings können Darlehen für beliebig lange Zeit, die ein Kreditgeber und Kreditnehmer bereit sind zu vereinbaren, dauern.
Irgendwann vor Ablauf der Kreditlaufzeit muss das Darlehen zurückgezahlt oder refinanziert werden . Wenn Sie einen Kredit erhalten (z. B. einen 5-Jahres- Autokredit ), haben Sie oft eine erforderliche monatliche Zahlung. Diese Zahlung wird so berechnet, dass Sie den Kredit im Laufe der Laufzeit vollständig auszahlen. Am Ende des fünften Jahres wird Ihre letzte Zahlung genau das leisten , was Sie schulden. Der Prozess der Schuldentilgung wird auf diese Weise als Amortisierung bezeichnet .
Warum es wichtig ist: Die Laufzeit eines Darlehens ist wichtig: Es betrifft Ihre monatliche Zahlung und Ihre gesamten Zinskosten.
Ein längerer Zeitraum bedeutet, dass Sie jeden Monat weniger zahlen müssen - daher ist es verlockend, Kredite mit der längsten verfügbaren Laufzeit aufzunehmen (zum Beispiel könnte es sein, dass Sie statt des 60-monatigen Darlehens auf das 72-monatige Darlehen zurückgreifen). Eine längere Laufzeit bedeutet jedoch auch, dass Sie während der Laufzeit dieses Darlehens mehr Zinsen zahlen. Mit anderen Worten, Sie zahlen mehr für das, was Sie kaufen (der Preis ändert sich nicht, aber der Betrag, den Sie bezahlen).
Darlehenszeiträume: Darlehenszeiträume beziehen sich ebenfalls auf die Zeit, sind jedoch nicht mit Ihrer Laufzeit identisch. Abhängig davon, wie die Sprache verwendet wird, kann ein Zeitraum der kürzeste Zeitraum zwischen monatlichen Zahlungen oder Zinsbelastungsberechnungen sein. In vielen Fällen ist das ein Monat. Zum Beispiel könnten Sie ein Darlehen mit einer jährlichen Rate von 12% haben, aber die periodische (oder monatliche) Rate ist 1%.
Der Laufzeitzeitraum kann sich auch auf Zeiten beziehen, zu denen Ihre Darlehen verfügbar sind. Für Studienkredite könnte eine Darlehensperiode das Herbst- oder Frühlingssemester sein.
Bedingungen eines Darlehens
Darlehensbedingungen können auch die Merkmale Ihres Darlehens sein, die in Ihrem Darlehensvertrag beschrieben sind. Wenn Sie Geld leihen, stimmen Sie und Ihr Kreditgeber bestimmten Dingen zu - den "Bedingungen" Ihres Darlehens. Sie stellen eine Geldsumme bereit, die Sie nach einem vereinbarten Zeitplan zurückzahlen, und wenn etwas schief geht, hat jeder von Ihnen Rechte und Pflichten, die in der Kreditvereinbarung aufgeführt sind.
Einige gebräuchliche Begriffe, die Beachtung verdienen, sind unten aufgeführt.
Zinssatz: Wie viel Zinsen werden in jeder Periode auf Ihr Darlehensbestand erhoben. Je höher der Zinssatz, desto teurer ist Ihr Kredit. Es ist auch wichtig, herauszufinden, ob Ihr Darlehen einen festen Zinssatz oder einen variablen Zinssatz hat, der sich irgendwann in der Zukunft ändern kann .
Die Kurse werden häufig in Form eines effektiven Jahreszinses (APR) angegeben , der neben den Zinsaufwendungen zusätzliche Kosten verursachen kann.
Monatliche Zahlung: Ihre monatliche Zahlung wird oft mit der Länge Ihres Darlehens und dem Zinssatz berechnet. Es gibt jedoch eine Vielzahl von Möglichkeiten, die erforderliche Zahlung zu berechnen (z. B. Kreditkarten, die oft auf der Grundlage eines geringen Prozentsatzes Ihres Guthabens berechnet werden). Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat zahlen und ob sich dieser Betrag jemals ändern wird. Sie müssen sicher sein, dass die Zahlung in Ihr Budget passt.
Vorfälligkeitsentschädigungen: Eine Senkung Ihrer Zinskosten ist oft eine gute Idee. Wenn Sie Ihre Schulden schneller begleichen können, als Sie benötigen, vermeiden Sie, Geld zu verschwenden. Finden Sie heraus, ob es eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung von Krediten oder die Zahlung von zusätzlichen Zahlungen gibt. Vor allem, wenn es um High-Cost-Darlehen wie Kreditkarten geht , ist mehr als das Minimum zu zahlen .
Balloon-Zahlungen: Einige Kredite werden nicht im Laufe der Zeit ausgezahlt - Sie bezahlen nur Zinskosten oder einen kleinen Teil Ihres Kreditsaldos. Leider bedeutet dies, dass Sie eine große Balloon-Zahlung (oder die Refinanzierung des Darlehens mit einem anderen großen Kredit) irgendwann in der Zukunft kommen müssen. Stellen Sie sicher, dass Sie lange darüber informiert sind, bevor die Zahlung fällig ist.