Welche Bank ist am besten?
Was brauchst du heute? In fünf Jahren?
Sie haben wahrscheinlich einen Grund, sich mit Bankkonten zu befassen, und Sie möchten Ihre unmittelbaren Bedürfnisse befriedigen.
Vielleicht brauchen Sie zum Beispiel einen Platz für Ihren Gehaltsscheck oder Sie hoffen, eine Bank zu benutzen, die niedrigere Gebühren als Ihre derzeitige Bank verlangt. Das ist gut und gut, aber verkleinern Sie und überlegen Sie, wie sich Ihre Bedürfnisse in den nächsten Jahren ändern können. Behalten Sie diese zukünftigen Bedürfnisse bei der Bewertung von Banken im Auge.
Die Dinge ändern sich, und es ist schwer, die Zukunft vorherzusagen. Daher konzentrieren sich die meisten Leute zunächst auf Giro- und Sparkonten.
Preise und Gebühren
Achten Sie beim Einkauf für eine Bank genau auf die Preise und Gebühren: Wie viel verdienen Sie mit Ersparnissen, wie viel zahlen Sie für Kredite und wie viel bezahlen Sie für Wartung und Transaktionen?
Für Schecks und Ersparnisse sind niedrige Gebühren besonders wichtig. Ein etwas anderer Zinssatz für Ersparnisse wird Sie finanziell nicht treffen oder brechen, aber monatliche Wartungsgebühren und strenge Überziehungsstrafen können eine erhebliche Belastung für Ihr Konto darstellen.
Wenn es darum geht, Zinsen für Ersparnisse oder Einlagenzertifikate (CDs) zu verdienen, ist selbst ein Unterschied von 1% APY nicht so beeindruckend.
Wenn Sie nur 3.000 USD sparen, ist das eine Differenz von 30 USD pro Jahr zwischen Banken. Wenn eine dieser Banken $ 10 pro Monat verlangt, nur um Ihr Konto offen zu halten, ist die offensichtliche Wahl, mit der Bank zu gehen, die niedrigere Gebühren hat.
Wenn Sie Geld leihen, müssen Sie nicht einmal von Ihrer Bank leihen. Sie können z. B. ein Darlehen von einer nagelneuen Kreditgenossenschaft erhalten, wenn Sie ein Auto kaufen (der Kauf eines bestimmten Händlers könnte Sie dazu berechtigen, Mitglied dieser Kreditgenossenschaft zu werden).
Es gibt auch einige gute Online-Kreditgeber - sie berechnen oft weniger als lokale Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie ein Haus kaufen , kann ein Hypothekenmakler bei zahlreichen Kreditgebern für Sie einkaufen - und Sie müssen kein Kunde bei jeder potenziellen Bank sein.
Arten von Banken
Es gibt verschiedene Arten von "Banken", die Sie verwenden können. Die meisten von ihnen bieten ähnliche Produkte und Dienstleistungen (vor allem, wenn Sie nur für Girokonten oder Sparkonten und eine Debitkarte für Ausgaben suchen), aber es gibt Unterschiede.
Große Banken sind die Namen, die Sie kennen. In den großen Städten sehen Sie zahlreiche Abzweigungen an belebten Straßenecken, und Sie lesen in den Nachrichten darüber. Diese Institutionen haben nationale (und multinationale) Operationen.
- Produkte und Dienstleistungen verfügbar: fast alles, was Sie sich vorstellen können (und mehr)
- Die Gebühren sind eher hoch, aber es ist möglich Gebühren zu erlassen (zum Beispiel mit direkter Einzahlung)
- Die Preise für Ersparnisse und CDs sind normalerweise nicht die höchsten
- Filialen und Geldautomaten sind zahlreich, wenn Sie sich persönlich um Bankgeschäfte kümmern
Lokale Banken operieren in kleineren geografischen Gebieten. Sie neigen dazu, sich stärker auf die Gemeinschaft zu konzentrieren, und sie sind ein wichtiger Teil Ihrer lokalen Wirtschaft.
- Produkte und Dienstleistungen verfügbar: Für die meisten Verbraucher, alles, was Sie brauchen (große Unternehmen und die Ultra-Reichen benötigen möglicherweise bestimmte Dienstleistungen von anderen Anbietern)
- Gebühren sind in der Regel angemessen, und Gebührenbefreiungen sind oft verfügbar
- Die Preise für Sparen und CDs variieren, aber achten Sie auf beworbene "Specials"
- Filialen und Bankautomaten sind vor Ort verfügbar, aber Sie müssen möglicherweise Gebühren außerhalb des Netzes zahlen, wenn die Bank nicht an einem nationalen ATM-Netz teilnimmt
Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen mit einem starken Fokus auf die Gemeinschaft . Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie sich qualifizieren und einem "Mitglied" beitreten, aber dieser Prozess ist in der Regel einfacher als Sie denken .
- Produkte und Dienstleistungen verfügbar: Für die meisten Verbraucher, alles, was Sie brauchen (die kleinsten Kreditgenossenschaften bieten vielleicht etwas weniger, aber Sie können immer Scheck- und Sparkonten finden)
- Die Gebühren sind in der Regel niedrig und es ist einfacher, kostenlose Überprüfungen zu finden
- Die Preise für Spareinlagen und CDs sind oft höher als bei Großbanken, aber niedriger als bei Online-Banken
- Filialen und Geldautomaten sind begrenzt - es sei denn, Ihre Kreditgenossenschaft beteiligt sich an geteilten Branching (die meisten von ihnen tun), die landesweit Tausende von kostenlosen Standorten bietet
Online-Banken haben sich als solide Option etabliert, und es lohnt sich, ein Online-Konto zu haben, auch wenn Sie es nicht regelmäßig nutzen. Das heißt, 100% online mit Ihrem Geld zu gehen kann knifflig sein - physische Standorte erfüllen immer noch einen Zweck
- Produkte und Dienstleistungen verfügbar: kostenlose Überprüfung und Sparkonten sind die Hauptattraktion, aber andere Produkte können verfügbar sein
- Die Gebühren sind in der Regel niedrig - die meisten Konten sind kostenlos, es sei denn, Sie checken ab oder fordern bestimmte Transaktionen an (z. B. Überweisungen ).
- Die Preise für Ersparnisse und CDs sind oft höher als irgendwo anders
- Filialen und Geldautomaten sind nicht vorhanden, aber Online-Banken nehmen entweder an robusten landesweiten Netzwerken teil oder sie erstatten ATM-Gebühren (bis zu bestimmten Limiten)
Alle oben aufgeführten Arten von Banken können grundlegende Geschäftskonten und andere Dienstleistungen anbieten.
Technologie und Komfort
Wenn Sie Ihre Liste eingrenzen, sehen Sie sich wichtige Funktionen an, die Sie tatsächlich täglich verwenden. Sie wollen nicht, dass Ihre Bank eine miserable Erfahrung ist.
Remote-Einzahlung: Wenn Sie jemals mit einem physischen Scheck bezahlt werden, ist es am einfachsten, ein Bild mit der App Ihrer Bank zu machen .
Bank-zu-Bank-Überweisungen: Suchen Sie nach Banken, die kostenlose elektronische Überweisungen auf andere Bankkonten anbieten. Dies ist bei den meisten Online-Banken Standard, aber auch bei herkömmlichen Banken. Dies macht es viel einfacher, Ihr Geld zu verwalten und Banken zu ändern.
SMS- und E-Mail-Benachrichtigungen: Wir sind alle beschäftigt und es ist nett, von Ihrer Bank zu erfahren, ob etwas in Ihrem Konto passiert. Möglicherweise möchten Sie auch eine schnelle Aktualisierung Ihres Bankguthabens, ohne sich in Ihrem Konto anzumelden. Banken mit SMS-Optionen und automatischen Benachrichtigungen erleichtern das Banking.
Bankeinlagen: Eine Bankfiliale während der Bankzeiten ist nicht immer möglich (oder bequem). Mit ATM-Einzahlungen können Sie Ihren Zeitplan einhalten und sogar einigen Online-Banken Geld hinzufügen.
Bankzeiten: Wenn Sie persönlich bezahlen, sind die Stunden für Ihre Bedürfnisse geeignet? Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten Wochenend- und Abendstunden an (zumindest bei der Durchfahrt).
Ein Wort über Sicherheit
Banken sollen ein sicherer Ort für Ihr Geld sein. Stellen Sie sicher, dass jedes von Ihnen verwendete Konto versichert ist, vorzugsweise von der US-Regierung:
- Banken sollten durch FDIC-Versicherungen abgesichert werden
- Bundesweit versicherte Kreditgenossenschaften sollten vom NCUSIF unterstützt werden
Wenn eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft versagt , sollten Sie kein Geld verlieren, solange Ihre Einlagen unter den Höchstgrenzen liegen (derzeit 250.000 Dollar pro Einleger pro Institution, und es ist möglich, mehr als 250.000 Dollar "Ihres" Geldes bei einer Bank abzudecken) .
Konten eröffnen
Sobald Sie sich für ein Konto entschieden haben, ist es Zeit, die Formalitäten der Eröffnung und Finanzierung zu erledigen. Einige Institutionen lassen Sie alles online tun , und das ist eine schnelle und einfache Option, wenn Sie technisch versiert sind. Wenn nicht, planen Sie einen Besuch in der Filiale, und bringen Sie eine Identifikation und eine erste Einzahlung (Bargeld, oder Sie könnten einen Scheck schreiben oder eine elektronische Überweisung).
Wenn Sie zu einer neuen Bank wechseln, verwenden Sie eine Checkliste, um sicherzustellen, dass nichts durch die Ritzen fällt . Sie möchten keine Zahlungen verpassen oder Gebühren für Fehler bezahlen.
Mehrere Konten
Es gibt wahrscheinlich kein einziges bestes Bankkonto. Verschiedene Banken haben unterschiedliche Stärken. Online-Banken zahlen die meisten Zinsen für Ihre Ersparnisse. Online-Kreditgeber und Kreditgenossenschaften sind eine gute Option für Privatkredite und Autokredite. Es ist in Ordnung, mehr als ein Bankkonto zu haben - es ist ratsam, die besten Funktionen zu erhalten, wo immer Sie sie finden können. Solange Sie nicht mehrere Gebühren an mehrere Banken zahlen, können Sie so viele Bankkonten haben, wie Sie möchten.