Der Empfänger einer Annuität, IRA oder Todesfallleistung
Begünstigte sind im Allgemeinen nur für bestimmte Arten von Konten verfügbar, z.
- Rentenverträge
- Individuelle Rentenkonten (IRAs) und andere Rentenkonten
- Lebensversicherungen
Warum haben Sie einen Begünstigten?
Ob Sie einen Begünstigten wählen oder nicht, ist eine persönliche Entscheidung. Erkunden Sie alle Möglichkeiten mit Ihrem Finanzplaner und einem Anwalt für Immobilienplanung.
Klarheit: Indem Sie einen Begünstigten zuweisen, machen Sie deutlich, wer Ihr Vermögen im Falle Ihres Todes erhalten sollte. Dies beseitigt alle Fragen oder Streitigkeiten zwischen verbleibenden Familienmitgliedern und Freunden, die behaupten könnten, dass der Verstorbene gewollt hätte, dass jemand anderes die Vermögenswerte erhält.
Schnelligkeit: Durch die Auswahl eines Begünstigten wird auch der Begünstigte beschleunigt - es ist oft schneller und einfacher, Vermögenswerte als benannter Begünstigter zu beanspruchen. Es besteht keine Notwendigkeit, auf Nachlassverfahren zu warten (die Monate oder länger dauern können und das Warten auf die Bearbeitung anderer Vermögenswerte erfordern). Stattdessen kann ein benannter Begünstigter Vermögenswerte in der Regel geltend machen, sobald der Tod des Erblassers dokumentiert wird, in der Regel durch Vorlage von Dokumenten wie einer Sterbeurkunde und einer eidesstattlichen Erklärung des Wohnsitzes.
Darüber hinaus ersetzt eine Begünstigten-Benennung in der Regel die Anweisungen in einem Testament - das Testament gilt also nur für Vermögenswerte, die keinen benannten Begünstigten haben.
Arten von Begünstigten
Es gibt zwei grundlegende Arten von Begünstigten:
- Hauptbegünstigte
- Bedingte Empfänger
Hauptbegünstigte sind die erste Wahl des Kontoinhabers für einen Begünstigten.
Im Todesfall ist die erste Person, die die Vermögenswerte beanspruchen kann, der Hauptbegünstigte. Beachten Sie, dass Sie in einigen Fällen mehrere Hauptbegünstigte haben können. Zum Beispiel könnten Sie drei Hauptbegünstigte haben, die alle 33,3% ihres Vermögens erhalten (vorausgesetzt, dass sie alle zum Zeitpunkt Ihres Todes noch leben).
Bedingte Empfänger werden als Backup verwendet. Für den Fall, dass es keine lebenden Hauptbegünstigten gibt, beansprucht der bedingte Begünstigte den Vermögenswert. Ein typisches Beispiel ist dies:
Ein Kontoinhaber wählt seine Ehefrau als Hauptbegünstigten aus. Sie würde bei seinem Tod alle Vermögenswerte erhalten. Der Ehemann und die Ehefrau werden jedoch gleichzeitig bei einem Autounfall getötet. Daher gibt es keinen lebenden Hauptbegünstigten. Infolgedessen gehen die Vermögenswerte an einen eventuellen Begünstigten.
Das staatliche Recht schreibt vor, wie Vermögenswerte gehandhabt werden, wenn es keinen bedingten Begünstigten gibt oder wenn keiner der Begünstigten die Vermögenswerte beansprucht.
Innerhalb dieser beiden grundlegenden Kategorien gibt es andere Möglichkeiten, die getroffen werden können (sprechen Sie erneut mit einem lokalen Anwalt und Finanzplaner, bevor Sie irgendwelche Entscheidungen treffen). Sie können einzelne Begünstigte benennen, oder Sie können andere Methoden verwenden, einschließlich:
- Benennung einer Organisation oder eines Unternehmens als Begünstigter
- Per Stipes Bezeichnung
- Pro-Kopf-Bezeichnung
Insbesondere wenn Sie Kinder, mehrere Generationen oder die Möglichkeit von Leistungsempfängern, die Sie vorenthalten, in Betracht ziehen, ist es wichtig zu verstehen, wie die Empfängerbezeichnungen funktionieren und welche Möglichkeiten Sie haben. Diese Seite geht nicht auf diese Details ein, um Sie zu führen - aber hoffentlich bekommen Sie Ideen, was Sie mit Ihrem Finanzplaner besprechen müssen.
Gehen Sie niemals davon aus, dass Sie wissen, wie Ihre Vermögenswerte verteilt werden. Verschiedene Finanzinstitute verwenden unterschiedliche Ansätze, und sie können auf eine bestimmte Option verzichten, auch wenn Sie diese Option nicht auf einem Begünstigten-Formular beantragen.
Wenn Sie Geld an Minderjährige abgeben, ist es noch wichtiger, mit einem Nachlassverwalter zu sprechen. Minderjährige (oft Personen unter 18 Jahren) dürfen bestimmte Konten nicht alleine besitzen .
Es gibt jedoch Möglichkeiten, sicherzustellen, dass Geld an Minderjährige geht oder zu ihrem Vorteil ausgegeben wird - selbst wenn ein Erwachsener mit dem Geld umgeht.
Überprüfen Sie regelmäßig
Die Einrichtung von Begünstigten ist keine einmalige Sache. Achten Sie darauf, Ihre Empfängerbezeichnungen alle paar Jahre zu überprüfen - und insbesondere nach Lebensereignissen wie Eheschließungen, Scheidungen, Geburten und Todesfällen. Die Dinge könnten sich für Sie oder Ihre Begünstigten geändert haben, und es könnte sinnvoll sein, Änderungen vorzunehmen.
Einige Arten von Konten erlauben Ihnen nicht, Ihren Begünstigten zu ändern, aber viele tun dies.