So erhalten Sie Genehmigungen
Was ist ein Cosigner?
Ein Mitgesellschafter ist jemand, der einen Kredit bei Ihnen beantragt und sich verpflichtet, die Schulden abzuzahlen, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Dazu unterzeichnet der Mitversicherer Ihren Kreditantrag (physisch oder elektronisch) und garantiert den Kredit.
Ein Kreditgeber "steht neben" dem Kreditnehmer, so Kreditgeber sind zuversichtlich , einen Kredit zu genehmigen : Jetzt sind zwei Leute verantwortlich für die Rückzahlung des Darlehens . Mindestens einer von ihnen - typischerweise der Mitbewohner - sieht nach einer sicheren Wette aus.
Zum Beispiel könnte ein Verwandter Ihnen helfen, für einen Autokredit zugelassen zu werden, indem Sie versprechen, die Zahlungen zu leisten, wenn Sie dies nicht tun.
Warum brauchen Sie einen Cosigner?
Ein Kreditgeber macht einen Kreditantrag für Kreditgeber attraktiver, so dass sie eher bereit sind, Kredite mit einem starken Kreditgeber zu genehmigen. Kreditgeber bieten eher günstige Bedingungen für das Darlehen, wie einen niedrigeren Zinssatz , flexiblere Rückzahlung und niedrigere Gebühren.
Wenn Sie einen Kredit beantragen, versuchen Kreditgeber herauszufinden, ob sie ihr Geld zurück bekommen. Sie schauen in erster Linie auf Ihre Kredit-und Einkommen, um eine Entscheidung zu treffen.
Kredit-Scores: Ihre Geschichte der Kreditaufnahme ist einer der wichtigsten Faktoren. Kreditgeber wollen sehen, ob Sie in der Vergangenheit Geld geliehen haben und ob Sie Kredite rechtzeitig zurückgezahlt haben oder nicht.
Ebenso möchten sie wissen, ob Sie derzeit keine Kredite haben. Wenn Sie bereits in Schwierigkeiten sind, zögern sie, neue Schulden zu genehmigen. Wenn Sie Kredite wiederholt erfolgreich geliehen und zurückgezahlt haben, haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit und Sie werden eher zugelassen.
Einkommen: Kreditgeber müssen auch sehen, dass Sie genügend Einkommen haben, um Ihre Kredite zurückzuzahlen - einschließlich des neuen Darlehens, für das Sie sich bewerben.
Um dies zu tun, berechnen sie eine Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis , die darauf schaut, wie viel von Ihrem monatlichen Einkommen für alle Ihre Schulden geht. Je weniger, desto besser.
Andere Faktoren: Ihr Kredit und Ihr Einkommen sind die wichtigsten Faktoren, aber andere Details bestimmen, ob Sie genehmigt werden oder nicht. Zum Beispiel könnten einige Kreditgeber mehr an Krediten für neue Autos im Gegensatz zu Gebrauchtwagen interessiert sein, oder an Einfamilienhäusern anstelle von Anlageliegenschaften.
Wenn Sie sich nicht selbst genehmigen können, könnte ein Mithelfer helfen. Besonders, wenn Ihr Kreditgeber vorschlägt, einen Mitunterzeichner zu finden, sagt der Kreditgeber, dass Sie die Genehmigungskriterien nicht selbstständig erfüllen. Solange Ihr Mitgesellschafter einen guten Kredit und viel Geld hat, werden Ihre Chancen verbessert, wenn Sie Ihre Informationen zu Ihrer Bewerbung hinzufügen.
Einen Cosigner finden
Wen können Sie als Koordinator verwenden? Beginne mit Freunden, Familie und jedem, der für dich eintreten wird. Sie brauchen jemanden, der daran interessiert ist, Ihnen zu helfen und der Sie gut genug kennt, um ein Risiko einzugehen. Denk an Leute, die an dich glauben und verstehe, wie hart du daran arbeiten wirst, das Darlehen zurückzuzahlen.
Familienmitglieder kennen dich vielleicht besser als jeder andere, aber sie müssen selbst auf festem Boden sein. Der ideale Cosigner ist ein erfahrener Kreditnehmer mit viel zusätzliches Einkommen, um Ihr Darlehen aufzunehmen.
Es wird dir nicht viel nützen, jemanden mit schlechtem Kredit (oder ohne Einkommen) zu fragen, was er tun soll. Starkes Guthaben verbessert Ihre Anwendung und ausreichende Einkünfte bieten einen Sicherheitspuffer für den Fall, dass Ihr Leben eine unerwartete Wendung nimmt.
Deine Eltern möchten dir vielleicht helfen, mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen , deine Freunde möchten dir vielleicht eine Hand geben, oder ein anderer Unterstützer kann glauben, dass du den Kredit abzahlen kannst, wenn du ihn nur bekommst.
Seien Sie nicht überrascht, wenn niemand bereit ist, für Sie zu cosignieren. Für viele Menschen ist es zu riskant. Selbst wenn ein Mithelfer helfen möchte, kann es sein, dass sie sich nicht wohl fühlen, wenn sie ihre Zukunft oder die Finanzen ihrer Familie in Frage stellen.
Wenn Sie es schaffen, einen Mitgesellschafter zu finden, übernehmen Sie die Verantwortung. Sie tun einen großen Gefallen für Sie, und sie machen etwas möglich, das Sie alleine nicht tun können. Tun Sie, was immer nötig ist, um dieses Darlehen zu bezahlen - machen Sie Opfer, arbeiten Sie extra und verfolgen Sie jeden Penny, den Sie ausgeben, bis das Darlehen bezahlt ist.
Wie man jemanden zum Cosign für dich bringt
Sei bereit: Für jemanden zu werben ist eine große Sache. Gehen Sie mit vielen Details ins Gespräch, um der Person zu helfen, eine informierte Entscheidung zu treffen.
- Seien Sie ehrlich: Dies ist wahrscheinlich keine Zeit, um Ihre Finanzen zu scheuen, obwohl Sie das Recht haben zu entscheiden, wie Sie mit Ihren Beziehungen umgehen sollen. Erwägen Sie, Ihre Einkommens- und Jobdetails zu teilen, die Ihre Fähigkeit beschreiben, das Darlehen zurückzuzahlen.
- Kennen Sie die Details: Erhalten Sie ein detailliertes Verständnis der Funktionsweise Ihres Darlehens, einschließlich monatlicher Zahlungen, Gesamtzinskosten und anderer Funktionen. Gibt es eine Möglichkeit, den Cosigner nach einer bestimmten Anzahl von pünktlichen Zahlungen freizugeben? Besprechen Sie diese Details mit dem zukünftigen Mitgesellschafter.
Erkennen und besprechen Sie die Risiken: Ihr Mitstreiter muss wissen, dass Sie mit dem Kredit genauso ernst sind wie er. Darüber hinaus ist es richtig, sie über ihre Risiken zu informieren - sie wissen möglicherweise nichts über potenzielle Probleme, die im Folgenden beschrieben werden.
Wenn Sie keinen Cosigner finden können
Wenn Sie einen Mitbestimmer brauchen, aber Sie kommen zu kurz, könnte es andere Möglichkeiten geben.
Build credit: Wenn Sie warten können, um Geld zu leihen, können Sie Ihre Kredit-Scores verbessern, nachdem Sie Schritte unternommen haben, um Kredit aufzubauen. Erhalten Sie kleine Darlehen, zahlen Sie sie ab und wiederholen Sie. Sie können sogar Ihre Chancen auf eine Genehmigung mit Strategien wie Barsicherheiten Darlehen zu verbessern.
Pfand Sicherheiten: Wenn Sie etwas Wertvolles besitzen, können Sie möglicherweise gegen den Wert Ihres Vermögenswerts leihen. Kreditgeber wollen Sicherheit - ob es sich um einen Mitgesellschafter handelt oder um einen Vermögenswert, den sie annehmen und verkaufen können , um ihr Geld zurückzubekommen. Natürlich ist dies riskant, weil Sie den Vermögenswert verlieren und in einer schlechteren Situation landen können. Zum Beispiel könnten Sie Ihr Haus in Zwangsvollstreckung verlieren oder ein Fahrzeug wieder in Besitz genommen haben (so dass Sie nicht in der Lage sind, zur Arbeit zu kommen und Einkommen zu verdienen).
Leihen Sie weniger aus: Es ist vielleicht nicht Ihre erste Wahl, aber gibt es eine Möglichkeit, Ihre Bedürfnisse mit weniger Geld zu finanzieren? Sie könnten für einen kleineren Kredit zugelassen werden, weil ein kleinerer Kredit kleinere Zahlungen bedeutet , die Ihr Einkommen unterstützen könnte.
Welche Risiken nimmt ein Cosigner auf?
Für jemanden zu werben ist eine großzügige Tat. Die Leute sind oft überrascht, wie viel Risiko sie eingehen, wenn sie etwas unternehmen. Daher ist es wichtig, dass alle - auf beiden Seiten des Geschäfts - verstehen, was auf dem Spiel steht.
Darlehensrückzahlung: Zunächst ist ein Mitgesellschafter für das Darlehen verantwortlich. Wenn der ursprüngliche Kreditnehmer nicht zahlt, ist der Mitversicherer an der Reihe, und der Kreditgeber wird zweifellos versuchen, zu sammeln. Sie haben vielleicht die besten Absichten, etwas zurückzuzahlen, aber die Dinge passieren. Sie könnten bei einem Unfall verletzt oder getötet werden (entschuldigen Sie dies bitte), und der Mitschuldige ist für die Rückzahlung verantwortlich, es sei denn, Ihr Kredit wird bei Tod vergeben .
Eingeschränkte Kreditfähigkeit : Da Kreditgeber für Kredite verantwortlich sind (auch wenn sie möglicherweise niemals eine Zahlung leisten), ist ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt . Wenn ein Mitversicherer in der Zukunft Kredite aufnehmen möchte, werden die Kreditgeber sehen, dass der Mitversicherer möglicherweise einen zusätzlichen Kredit zurückzahlen muss, und dies könnte der Unterschied zwischen einer Genehmigung und einer Ablehnung sein.
Beschädigter Kredit: Wenn ein Kreditgeber nicht in der Lage oder nicht bereit ist, den Kredit zurückzuzahlen, wird sein Kredit darunter leiden. Es ist so, als ob sie den Kredit selbst beantragt hätten - wenn sie nicht zurückgezahlt werden, werden die Kreditgeber die verpassten Zahlungen an Kreditbüros melden, und der zuvor starke Kredit des Käufers wird sich verschlechtern. Dies kann auch ein Problem sein, wenn der Kreditnehmer ein paar Zahlungen verpasst, ohne dass der Mitstreiter davon erfährt . Die Unterzeichnerin oder der Unterzeichner wird möglicherweise nie etwas bezahlen müssen, aber diese versäumten Zahlungen werden ihren Kredit beeinflussen.
Wenn Sie in Erwägung ziehen, für jemanden zu cosignieren, lesen Sie unbedingt "Bevor Sie einen Kredit aufnehmen", um weitere Informationen zu erhalten.
Für einen Cosigner bezahlen?
Mehrere Dienste und Einzelpersonen bieten Co-Signing-Dienste an, bei denen Sie für jemanden bezahlen können, der für Sie cosigniert. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie diese Dienste nutzen. Bewerten Sie, wie das Risiko für eine Belohnung für den Mitversicherer sinnvoll ist: Sie zahlen eine geringe Gebühr, und der Mitgesellschafter ist dafür verantwortlich, 100 Prozent Ihres Darlehens zurückzuzahlen. Sie müssen verstehen, wie das für jemanden Sinn macht.
Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich. Besonders auf Seiten wie craigslist versprechen die Leute zu cosignieren, aber sie können Betrüger sein. Hüten Sie sich davor, dass jemand nach Ihrer Bankkontonummer und ähnlichen Details fragt, oder nach denjenigen, die eine Vorauszahlung verlangen, ohne dafür zu sorgen, dass sie den Deal einhalten .