Wenn Sie Ihre Hausratversicherung betrachten und sich wundern, warum Ihr Hausversicherungswert hoch erscheint, würden Sie nicht die erste Person sein, die das tut. Zwei von drei Häusern in Amerika sind unterversichert , dennoch halten die Menschen ihre Versicherung für zu hoch. Es kann der Fall sein, aber der einzige Weg zu wissen ist, die Werte auf Ihrer Versicherungspolice jedes Jahr überprüft, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Höhe der Versicherung haben.
Wenn Leute denken, dass die Werte ein wenig niedrig sind, können sie leicht ihre Politik angepasst bekommen oder Deckungen durch Unterstützung hinzufügen .
Das größte Problem ergibt sich, wenn Sie Ihre Versicherungspolice betrachten und sich fühlen, als ob Ihr Hauswohnungswert zu viel zugenommen hat und es jetzt aussieht, als wären Sie überversichert. Es gibt mehrere Dinge, die Sie tun können, wenn Sie mit dem Wert der versicherten Wohnung oder den geschätzten Kosten für die Rekonstruktion Ihres Hauses nicht übereinstimmen, um sicherzustellen, dass der Versicherungswert korrekt ist und Sie nicht überbezahlen oder übermäßig versichern.
Sicherstellen, dass Sie nicht zu Hause sind
Wenn es um eine große Hausversicherung geht, sind die meisten Menschen, die Probleme in einer Forderung haben, diejenigen, die ihr Zuhause unterversichert haben. Wenn wir jedoch die Kosten unserer Hausversicherung betrachten, können wir die Werte für Orte zur Kostensenkung betrachten. Neue Hausbesitzer sind oft überrascht zu sehen, was ihre Versicherung kostet, und Menschen, die seit langer Zeit Häuser gehabt haben, werden frustriert, wenn sie den Versicherungswert ihres Hauses erhöhen sehen, während der Wiederverkaufswert ihres Hauses möglicherweise nicht so hoch ist.
Es gibt noch andere Faktoren, die Ihnen helfen können, Ihre Kosten zu senken, bevor Sie in Betracht ziehen, Ihren versicherten Heimatwert zu senken. Möglicherweise gibt es neue Rabatte, die Sie zu Ihrer Police hinzufügen können, oder andere Optionen wie die Erhöhung Ihres Selbstbehalts oder die Verbesserung Ihres Heimsicherheitssystems, um mehr Rabatte zu erhalten.
Lassen Sie uns sehen, was Sie tun können, wenn Sie mit der Versicherungsgesellschaft über den Wert nicht übereinstimmen, für den Sie möchten, dass Sie Ihr Haus versichern.
Drei Möglichkeiten, die Ihr Hausversicherungswohnungswert erhöht
Bevor wir uns damit beschäftigen, was Sie an einem zu hohen Wohnwert tun können, ist es wichtig, die zwei Hauptgründe zu verstehen, aus denen Ihr Wohnwert in der Höhe sein kann, in der er sich befindet.
Ihr Wohnwert auf Ihrer Hausratversicherung kann aufgrund eines von drei Faktoren steigen:
- Ihre Hausratversicherung hat eine Klausel, um Sie vor den Kosten der Inflation zu schützen und erhöht den Versicherungswert pro Jahr entsprechend um einen kleinen Prozentsatz. Über einen Zeitraum von fünf bis zehn Jahren kann dieser Inflationsanstieg erheblich werden, und es könnte Zeit für Sie sein, zu überprüfen, ob Ihr Wohnwert immer noch genau ist, um sicher zu gehen, dass er nicht übermäßig "aufgebläht" ist.
- Sie hatten einen Evaluator, der zu Ihnen nach Hause kam, um eine Hausinspektion durchzuführen, und der Versicherungsbewerter berechnete die Kosten für den Wiederaufbau und empfahl Ihrem Heimversicherer eine Erhöhung des Wohnwerts.
- Sie haben gerade ein Haus gekauft und versichern es zum ersten Mal. Der Makler oder der Versicherungsmakler hat einige Berechnungen durchgeführt, um die Kosten für den versicherten Wohnungsaufbau anhand eines Standard-Tools und der von Ihnen bereitgestellten Basisinformationen zu ermitteln.
Was Sie tun können, wenn Sie mit dem versicherten Wohnwert Ihres Hauses nicht einverstanden sind
Die Leute denken oft, dass, nur weil eine Versicherungsgesellschaft ihnen etwas schickt, es in Stein geschrieben ist.
Es kann passieren, dass die Schätzung der Versicherung für den Wiederaufbau Ihres Hauses falsch ist. Hier erfahren Sie, wie Sie sicherstellen können, dass Sie nicht übermäßig versichert sind. In Ihrer Versicherung geht es darum, Ihre Vermögenswerte zu schützen. Wenn Sie also das Gefühl haben, dass etwas nicht stimmt, haben Sie jedes Recht, Ihren Vertreter anzurufen und Fragen zu stellen oder eine Überprüfung anzufordern.
Sehr oft, wenn Sie einen guten Fall haben, um zu präsentieren, wird Ihr Versicherungsmakler oder Agent Ihre Anfrage an den Versicherer senden und Ihr Fall kann überprüft werden.
Hat Ihr Wohnungswert aufgrund von Inflationsanpassungen zugenommen?
Versicherungen setzen Inflationsausgleichsklauseln ein, um Sie zu schützen, wenn Sie Ihr Haus versichern. Die Idee ist, dass, wenn Sie Ihr Haus versichern und dann fünf Jahre später haben Sie eine Forderung, Sie werden nicht auf die Menge an Geld kommen, um nach einer Forderung aufgrund dieser Anpassung der Inflation wieder aufzubauen.
Leider hängt die Genauigkeit dieser Methode davon ab, dass das Haus von Anfang an mit einem angemessenen Wert versichert war und dass die Kosten für Material und Konstruktion tatsächlich aufgrund der Inflation gestiegen sind, seit Sie das Haus versicherten. In einigen Fällen können diese Faktoren ausgeschaltet sein.
Im Falle einer normalen Inflationserhöhung über einen langen Zeitraum ist es immer eine gute Idee, Ihren Wohnwert anhand der aktuellen Rekonstruktionsraten neu zu bewerten. Ihr Versicherungsvertreter ist in einer guten Position, um mit Ihnen über Ihren Wohnwert zu sprechen, daher ist es eine gute Idee, anzurufen und zu fragen, wenn Sie irgendwelche Fragen haben. Sie können möglicherweise eine Anpassung erhalten, indem Sie einfach anrufen und eine Diskussion führen.
Sie können diese Tipps verwenden, um zu verhandeln, wenn Ihr Wohnwert erhöht wird
Wenn eine Diskussion über die Erhöhung nicht zu günstigen Ergebnissen führt und Sie immer noch nicht mit der Versicherung einverstanden sind, dann können Sie versuchen, mit der Versicherungsgesellschaft zu verhandeln, indem Sie diese verschiedenen Ansätze verwenden.
3 Wege, um eine zweite Meinung über Insurance Wohnung Wert zu erhalten
- Bitten Sie Ihre Versicherung, ihre Berechnungen zu überprüfen. Überprüfen Sie die Quadratmeterzahl, die sie verwendet haben, und vergleichen Sie die Kosten pro Quadratfuß, die sie verwenden, mit dem allgemeinen Standard in Ihrer Region gemäß den lokalen Bauherren. Sie können immer versuchen, mit der Versicherungsgesellschaft zu diesen Themen zu verhandeln, und manchmal bieten sie Ihnen einen Kompromiss oder eine alternative Lösung an. Denken Sie daran, dass Ihr Versicherungsvertreter Ihnen helfen kann.
- Kontaktieren Sie eine andere Hausversicherungsgesellschaft oder zwei und bitten Sie sie, die Rekonstruktionskosten Ihrer Wohnung zu schätzen und Ihnen ein Angebot zu geben. Wenn es einen Unterschied in den Kosten gibt, fragen sie sie, wenn alle Informationen die gleichen wie die Informationen sind, die Ihr anderer Versicherer hatte, sollten die Preise ähnlich sein, weil Versicherer ähnliche (wenn nicht die gleichen) Bewertungswerkzeuge verwenden Rekonstruktionskosten bestimmen.
- Stellen Sie einen unabhängigen Gutachter ein, der von Versicherungsgesellschaften für Versicherungsgutachten akzeptiert wird. Bevor Sie dies tun, stellen Sie sicher, dass Ihr Versicherungsunternehmen den Bericht akzeptiert, den Ihr Gutachter zur Verfügung stellt, Sie wollen kein Geld dafür verschwenden, wenn es nicht einmal von Ihrer Versicherungsgesellschaft akzeptiert wird. Der Gutachter muss Werkzeuge und Methoden verwenden, die von der Versicherungsgesellschaft genehmigt wurden. Sie sollten sich auch in Acht nehmen, dass diese internen Beurteilungen in den meisten Fällen genauer sind und daher zu höheren Beurteilungsbeträgen führen können. In einigen Fällen führen sie zu niedrigeren Beurteilungsbeträgen, aber die Unterschiede würden sich selten wesentlich unterscheiden. Vielleicht möchten Sie einem Gutachter sagen, bevor Sie ihn von Ihrem geschätzten Betrag und den Kosten pro Quadratfuß, den Ihr Versicherer verwendet, beauftragen. Ein guter örtlicher Gutachter wird Ihnen in der Lage sein, Ihnen zu sagen, ob das im normalen Bereich liegt und Sie Geld und Zeit sparen können.
Überprüfen Sie die Anforderungen und den Richtlinientyp für Hausversicherungsdeckungen
Versicherungsgesellschaften bieten oft mehrere Arten von Versicherungsschutz für Häuser .
Garantierte Ersatzkosten und Mietwerte verstehen
Garantierte Wiederbeschaffungskosten versichern Ihnen den Wiederbeschaffungswert zuzüglich eines bestimmten Prozentsatzes über dem versicherten Wohnwert, wenn die Kosten für den Wiederaufbau höher sind als im Schadensfall erwartet. Einige Unternehmen können den garantierten Wert auf 125 Prozent Ihres versicherten Wohnwerts begrenzen; Andere bieten garantierten Ersatz "egal was es kostet." Fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter, welche Art von Hausversicherung Sie haben . Garantierte Ersatzdeckung erfordert normalerweise, dass Sie 100 Prozent der bewerteten Rekonstruktionskosten Ihrer Wohnung versichern. Dies ist die beste Art der Berichterstattung, weil es Sie schützt, egal was, aber Sie haben auch andere weniger teure Optionen.
Ersatzkosten verstehen
Die Wiederbeschaffungskosten sind anders als die garantierten Wiederbeschaffungskosten, da sie nicht mehr als den versicherten Wert auszahlen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Wohnungsbewertung zu hoch ist und Sie nicht glauben, dass Sie garantierte Wiederbeschaffungskosten benötigen, und Sie davon überzeugt sind, dass ein geringerer Betrag als Ihr geschätzter Wohnwert Sie in einem Anspruch ausreichend abdeckt, dann können Sie Ihren Chancen und fragen Sie Ihre Versicherung, wenn es eine Möglichkeit gibt, Ihre Versicherungskosten zu senken, indem Sie Ersatzkosten gegen garantierte Wiederbeschaffungskosten erhalten.
Die Bedingungen, um Wiederbeschaffungskosten zu erhalten, sind normalerweise, dass Sie zu einem bestimmten Prozentsatz des bewerteten Wohnwerts Ihres Hauses versichern. Verschiedene Versicherer bieten unterschiedliche Pläne an, die normalerweise in der Anforderung liegen, 80 oder 85 Prozent des Rekonstruktionswerts zu versichern. Die Versicherung variiert je nach Gerichtsbarkeit, also seien Sie sicher und fragen Sie bei Ihrem Versicherer danach. Dies könnte das gesamte Argument darüber, ob der Wert korrekt ist oder nicht, vermeiden und Ihnen einen sicheren Mittelweg ermöglichen, wenn Sie mit dem Risiko vertraut sind.
Wie sich Ihr Versicherungsschutz ändert, indem Sie den Versicherungswert erhöhen oder verringern
Viele der Deckungen der Hausratversicherung sind als Prozentsatz des versicherten Wohnwerts zugeteilt. Zum Beispiel können Ihre persönlichen Gegenstände und Inhalte auf 70 Prozent des Gebäudewerts festgelegt werden, und Ihre zusätzlichen Lebenshaltungskosten können auf 10 Prozent oder 20 Prozent festgelegt werden. Überprüfen Sie bei jeder Änderung des Werts Ihrer versicherten Wohnung, wie sich dies auf die übrigen Deckungen Ihrer Police auswirkt. Vor allem, wenn es sich um Inhalte und persönliche Gegenstände handelt. Manchmal kann der Wert der Gegenstände in Ihrem Haus viel mehr wert sein als die durchschnittliche Person. In diesen Fällen möchten Sie vorsichtig sein, wenn Sie Ihren Wohnwert reduzieren, da dadurch auch die entsprechenden Versicherungsbeträge für folgende Personen reduziert werden:
- Zusätzliche Lebenshaltungskosten
- Persönliche Inhalte
- Freistehende und zusätzliche Strukturen
Die Reduzierung Ihres Hausversicherungswertes hat keinen Einfluss auf die Haftpflichtdeckung Ihrer Hausrichtlinien, Fahrer oder besondere Vermerke oder die speziellen Grenzen innerhalb der Police.
Welche anderen Möglichkeiten gibt es, um Versicherungskosten zu sparen?
Wenn Sie nach der Bewertung der Faktoren und Optionen, warum Ihr Versicherungswert so hoch ist, wie Sie sind, immer noch nach Möglichkeiten suchen, um eine Versicherung zu sparen,
- Erwägen Sie, den Selbstbehalt Ihrer Police zu erhöhen. Dies könnte Ihnen bis zu 40 Prozent Ihrer Versicherungskosten sparen.
- Bündeln Sie Ihre Versicherung: Sie können ein Angebot für Ihre Haus- und KFZ-Versicherung bei derselben Firma anfordern und die Kostenersparnis aus der Bündelung Ihrer Versicherung nutzen.
- Erhalten Sie Angebote mit anderen Firmen. Viele Leute machen sich Sorgen, dass sie, wenn sie ihre Politik vor dem Verlängerungsdatum absagen, mit einer Strafe belegt werden , wenn sie absagen. Was die meisten Leute nicht erkennen, ist, dass wenn Sie eine Politik mittelfristig oder vor Ihrer Versicherungserneuerung abbrechen , um Geld zu sparen oder mehr Deckungen zu bekommen, dann zahlt es sich tatsächlich aus, Ihre Politik früh zu annullieren.