Brauchen Sie mehr Hausversicherung Versicherungsschutz
Arten von Hauseigentümer Richtlinien
Die meisten Hausbesitzer Policen decken Verluste gegen Feuer, Sturmschäden und andere Gefahren.
Abhängig von Ihrer Deckung zahlt Ihre Police für Reparaturen, Nutzungsausfall, Haftungsansprüche, medizinische Zahlungen und mehr. Es gibt verschiedene Arten von Hausratversicherungspolicen, die verschiedene Arten von Schäden abdeckt, darunter Grund-, Breit- und Spezialversicherungen (all-perils). Diese Richtlinien werden die Verluste nach dem tatsächlichen Barwert abrechnen, um Ihre Wohnung und Ihr Eigentum abzüglich der Abschreibung oder durch den Wiederbeschaffungskostenwert (die tatsächlichen Kosten für den Ersatz Ihres Hauses oder Ihres Eigentums bis zu Ihrer Versicherungspolice minus Abschreibungen) zu ersetzen. Ob Sie eine tatsächliche Barzahlung oder eine Ersatzkostenzahlung erhalten, hängt von der Art der Hausratversicherung ab, die Sie haben.
Es gibt viele Arten von Hauseigentümer Richtlinien. Einige der häufigsten sind:
- HO-1 : Dies ist die Basis Hausbesitzer Politik. Es deckt nur Gefahren ab, die speziell in der Richtlinie genannt sind.
- HO-2 : Die HO-2 ist für Wohnmobile bestimmt und deckt spezifische Gefahren ab, die in der Richtlinie für die Struktur und den Inhalt genannt werden.
- HO-3 : Die HO-3 ist eine sehr beliebte Wohneigentümer-Versicherung und schützt vor allen Gefahren, außer den speziell ausgeschlossenen. Diese Politik ist eine breitere Form der Hauseigentümer-Versicherung und bietet eine umfassendere Abdeckung.
- HO-4 : Die HO-4 ist die Versicherungspolice Ihres Mieters . Diese Richtlinie schützt nur den Inhalt und nicht die Struktur. Es deckt nur bestimmte Gefahren ab, die in der Richtlinie genannt werden.
- HO-6 : Eine HO-6-Police bietet Versicherungsschutz für Eigentumswohnungen oder Genossenschaften . Sie sind gegen Verluste aus abgedeckten Gefahren in der Police für den Teil der Struktur geschützt, den Sie besitzen.
- HO-8 : Bietet Grunddeckung für ältere Häuser für den tatsächlichen Barwert abzüglich Abschreibungen. Diese Richtlinien bieten normalerweise keine Vollkostenoption. Es ist eine "benannte Gefahr" -Richtlinie.
Typische Versicherungspolicen des Hauseigentümers
Sie sollten die Richtliniensprache Ihres Hauseigentümers, einschließlich der Deklarationsseite, sorgfältig durchlesen und beachten, welche Arten von Verlusten in Ihrer Police ausgeschlossen sind. Zu den typischen Ausnahmen eines Hauseigentümers gehören Verluste von:
- Flut
- Geschäftsausstattung
- Erdbeben
- Wertvolles persönliches Eigentum
- Zukünftige Vermögenswerte
- Schäden aus dem Krieg
- Verschmutzung
- Nuklearer Unfall
- Vorsätzlicher Schaden
- Normale Abnutzung
- Konstruktionsfehler
- Fahrzeuge, die auf Ihrem Grundstück geparkt sind
- Gefrorene Rohre
- Vandalismus
- Eigentum der Mieter
- Haustiere und andere Tiere auf Ihrem Grundstück
Dies ist keine vollständige Liste der Hausbesitzer Ausschlüsse, sondern nur einige der häufigsten. Auch wenn eine Gefahr nicht durch die Politik eines Hausbesitzers gedeckt werden kann, bedeutet dies nicht, dass Sie nicht vor diesen Arten von Verlusten geschützt werden können. In vielen Fällen können Sie die Politik Ihres Hauseigentümers mit einem so genannten Policy-Fahrer unterstützen.
Policy Riders (Empfehlungen) für zusätzlichen Schutz
Ein Policy-Rider (auch bekannt als "Endorsement") fügt Deckung für Gefahren hinzu, die ursprünglich nicht in den Richtlinien aufgeführt sind. Ein Policy-Fahrer bietet die zusätzliche Abdeckung, die Sie benötigen, für eine zusätzliche Prämie. Sie haben auch die Möglichkeit, eine Versicherungspolice zu erwerben, wenn die Richtlinien Ihres Hauseigentümers nicht durch eine Bestätigung ergänzt werden können. Einige Spezialversicherungen umfassen Haustierversicherung , Bootsversicherung , Erdbebenversicherung und Hochwasserversicherung (die Hochwasserversicherung wird nur über das Nationale Hochwasserversicherungsprogramm (NFIP) und seine autorisierten privaten Versicherer angeboten).
Versicherung des Hauseigentümers zu berücksichtigen
Hier sind ein paar Ergänzungen, die Sie zu Ihrer Hausbesitzer Versicherung machen können:
- Erdbeben : Ihr Haus ist nur gegen Erdbebenschaden versichert, wenn Sie die Erdbebenunterstützung zu Ihrer Hauseigentümer-Politik hinzugefügt haben. Der Erdbebennachweis wird für Reparaturen an Ihrem Haus und anderen Gebäuden, die nicht an Ihr Haus angeschlossen sind (z. B. eine Garage), nach einem Erdbeben gezahlt. Es kann auch für die Kosten aufkommen, um Ihr Haus an die aktuellen Bauvorschriften und andere anfallende Kosten wie die Entfernung von Abfällen anzupassen.
- Inflationsschutz : Wir alle verstehen die Inflationskosten und ihre Auswirkungen auf unsere Taschenbücher. Wenn Sie Ihr Haus zu dem Preis versichern, den Sie dafür bezahlt haben, reicht es unter Umständen nicht aus, Ihr Haus tatsächlich zu ersetzen, wenn ein Totalschaden eintreten sollte. Dies ist, wo ein Inflationsschutz Billigung Ihrer Hausbesitzer Politik helfen kann. Der Deckungsbetrag wird automatisch jedes Jahr erhöht, um mit der Inflation Schritt zu halten.
- Kanal-Backup : Ein Kanal-Backup kann teuren Wasserschaden verursachen , der schwer zu reparieren ist und auch ein Gesundheitsrisiko für Sie und Ihre Familie darstellen kann. Es ist nicht eine teure Bestätigung zu Ihrer Hauseigentümer Politik hinzuzufügen, kostet manchmal so wenig wie $ 40 oder $ 50 Dollar jährlich. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer oder Versicherungsvertreter, um die spezifischen Kosten zu erhalten, um diese Bestätigung Ihrer Police hinzuzufügen.
- Geplantes persönliches Eigentum : Wenn Sie wertvolle Gegenstände außerhalb des normalen Haushaltsbestands wie Schmuck, Elektronik, Computer oder Kunstgegenstände haben; Möglicherweise möchten Sie diese Elemente planen, um sicherzustellen, dass Sie diese Elemente im Falle eines Verlustes vollständig ersetzen können. Eine Standard-Hausbesitzer-Politik setzt ein Dollar-Limit für Gegenstände wie Schmuck, die möglicherweise nicht ausreichen, um sie im Falle eines Verlustes vollständig zu ersetzen.
- Kosten für den Ersatz von persönlichem Eigentum: Die Kostenerklärung für den Austausch von persönlichen Eigentum zahlt Ersatzkosten für Ihr persönliches Eigentum ohne Abschreibung im Falle eines gedeckten Schadens.
- Home Business Endorsement : Immer mehr Hausbesitzer betreiben jetzt zu Hause Unternehmen und brauchen eine Geschäftsversicherung für ein Haus-basierte Geschäft nicht in einem grundlegenden Hausbesitzer Politik zur Deckung der Geschäftsausstattung und rechtliche Haftung. Das Home Business Endorsement wird diese Abdeckung zu Ihrer Police hinzufügen und hat normalerweise Grenzen von 50% der Abdeckung für Ihren Hauptwohnsitz.
- Watercraft Endorsement : Sie können einen Watercraft Indossement Policy Fahrer hinzufügen, der die Deckung für jedes Boot, das Sie besitzen oder benutzen, hinzufügt. Es schützt Sie vor Schäden, die während des Bootfahrens auftreten, während das Boot angedockt ist, Haftpflichtschutz und medizinische Gebühren im Zusammenhang mit einem Bootsunfall.
- Diebstahlschutz : Diebstahlschutz bietet Diebstahlschutz für Ihre persönlichen Vermögenswerte. Je nach Art der Versicherungspolice stehen Ihnen verschiedene Arten dieser Bestätigung zur Verfügung. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Versicherung, welche Art von Diebstahlschutz verfügbar ist.
- Secondary Residence Premises Endorsement : Diese Bestätigung fügt Abdeckung Ihrer Hausbesitzer Politik für ein Ferienhaus. Der Kauf des Endorsement kann eine billigere Option sein als der Kauf einer separaten Police für einen Zweitwohnsitz.
- Persönliche Verletzung Endorsement : Eine persönliche Verletzung Billigung Schutz Ihrer Hausbesitzer Versicherungspolice für Dinge wie falsche Festnahme, rechtswidrige Räumung, Verleumdung, Verleumdung, persönliche und Werbeverletzung gesetzliche Haftung und andere Arten von Personenschäden, die schädlich sind, aber nicht tatsächlich physisch sind Beschädigung des Körpers.
Abschließende Gedanken und Überlegungen
Wenn Sie die Richtlinien Ihres Hauseigentümers um Zusatzversicherungen erweitern, können Sie eine zusätzliche Prämie verlangen. es kann sich auf lange Sicht lohnen. Wenn eine Katastrophe eintritt, haben Sie keine Zeit zu verlieren, um Ihr Haus instand zu setzen. Sie müssen die Risiken abwägen und feststellen, ob Sie mehr Hausbesitzer-Versicherung brauchen, als Sie in Ihrer bestehenden Politik haben. Es ist keine schlechte Idee, sich mit einem Versicherungsfachmann zu beraten und Ihre Optionen zu überprüfen. Es kann so einfach sein wie eine umfassendere Hausbesitzer Politik zu bekommen. Dies hängt von Ihren individuellen Umständen und Bedürfnissen ab. Für alle Ihre Versicherungsbedürfnisse ist es eine gute Idee, mindestens einmal im Jahr einen Versicherungs-Check-up durchzuführen, um sicherzustellen, dass Sie gegen unerwartete Verluste ausreichend versichert sind.