Wenn Sie zu einem Ohio 529-Plan beitragen, können Sie erhebliche Steuervorteile ernten
529 Sparpläne sollen Schülern, Eltern und Großeltern dabei helfen, auf einem steuerlich absetzbaren Konto Geld für College- oder Universitätsausgaben zu sparen. Alle Gewinne auf einem 529 unterliegen nicht den Bundeseinkommenssteuern, und Sie können sogar Beiträge von Ohio Steuern abziehen, wenn Sie jedes Jahr einreichen. Ohio gilt als einer der besten Staaten in den Vereinigten Staaten, wenn es um College-Sparpläne geht, so dass seine Bewohner viel zu gewinnen haben, indem sie dieses Programm nutzen.
Wenn durch dieses Fahrzeug genügend Geld gespart wird, gibt es in der Zulassungszeit weniger Stress bei der Beantragung finanzieller Hilfe oder bei der Suche nach Stipendien. Die in diesen Konten getätigten Investitionen werden frei von Einkommenssteuern des Bundes und der Länder. Darüber hinaus sind alle Abhebungen, die für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet werden, von bundesstaatlichen und staatlichen Einkommenssteuern befreit. Ohio ist auch einer von 33 Staaten und dem District of Columbia, die den Einwohnern einen Steuerabzug oder eine Steuergutschrift bieten.
Durch diese steuerlich absetzbaren Pläne können Familienmitglieder und Freunde einen Beitrag zu einem College-Fonds für Kinder leisten und dafür einen Steuervorteil erhalten. Im Laufe der Jahre, mit regelmäßigen Beiträgen und Zinseszinsen, kann der Plan erheblich wachsen, um für die Bildungsausgaben des Kindes zu sorgen. Ohio bietet zwei 529 Sparplan Optionen:
- CollegeAdvantage 529 Sparplan : Dieser Plan wird direkt vom Staat verkauft und von der Ohio Trust Trust Authority verwaltet und vertrieben. Der Plan bietet vier altersbasierte Optionen, die bei Annäherung an das College konservativer werden, 17 statische Optionen, die im Laufe der Zeit die gleiche Asset-Allokation beibehalten, und drei Cash-Optionen. Die meisten altersbezogenen Anlagen bestehen aus einer kleinen Anzahl von Vanguard-Indexfonds.
- BlackRock CollegeAdvantage 529 Plan : Dies ist ein Berater-verkaufter Plan, der von BlackRock Investments LLC verwaltet und vertrieben wird. Der Plan bietet drei altersbasierte Optionen, die bei Annäherung an das College konservativer werden, und 20 statische Optionen, die im Laufe der Zeit die gleiche Asset-Allokation beibehalten. Die altersbezogenen Optionen bestehen fast ausschließlich aus BlackRock Investmentfonds und börsengehandelten Fonds und lassen sich in drei Kategorien einteilen: konservativ, moderat und aggressiv.
Überblick über den Steuerabzug des Ohio College 529 Savings Plan
Wenn Sie ein Steuerpflichtiger in Ohio sind, können Sie bis zu 2.000 US-Dollar pro Begünstigter pro Jahr von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen des Staates Ohio mit unbegrenztem Vorsteuerabzug abziehen. Sie müssen nicht der Kontoinhaber sein, um Beiträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen des Staates Ohio abzuziehen. Der Vorteil ist pro Mitwirkender oder Ehepaar. Dieses Programm akzeptiert Beiträge, bis alle 529 Kontostände in Ohios 529 Pläne für denselben Begünstigten $ 445.000 erreichen. Wenn Sie gerade anfangen, für College zu sparen, ist ein Vorteil, dass das Minimum, um einen 529 Sparplan in Ohio zu öffnen, sehr niedrig ist. Sie können ein Konto eröffnen und kontinuierlich mit nur $ 25 beitragen.
Wer kann ein Begünstigter sein?
Jeder US-Bürger oder legaler Einwohner über 18 Jahre kann als Begünstigter eines Ohio 529-Sparplans bezeichnet werden. Sie können sogar ein Konto eröffnen und sich selbst als Begünstigten bezeichnen, solange Sie die festgelegten Kriterien erfüllen.
Muss der Begünstigte zur Schule in Ohio gehen?
Gemäß den 529 Sparplänen von Ohio kann der Begünstigte jedes zwei- oder vierjährige College besuchen, unabhängig davon, ob die Institution öffentlich oder privat ist oder in Ohio liegt, solange die Universität oder das College für das US Department of Education akkreditiert ist finanzielle Hilfsprogramme.
Wenn der Schüler direkt nach der Highschool nicht zur Universität geht, kann der Begünstigte später noch auf das Geld zugreifen. Es gibt keine Altersbeschränkung, wann das Geld abgehoben werden muss.
Wenn der Begünstigte beschließt, überhaupt nicht zur Universität zu gehen, kann der Kontoinhaber die Begünstigten wechseln und den 529-Sparplan für ein anderes Familienmitglied oder Familienmitglied verwenden. Alternativ kann der Kontoinhaber entscheiden, das Geld vollständig aus dem Plan herauszunehmen; Bei dieser Option werden jedoch erhebliche Strafen verhängt, darunter eine 10% ige Vertragsstrafe für die Einnahmen und die Notwendigkeit, die Steuern auf den vollen Betrag des Sparplans zu zahlen.