Eine Hilfreiche oder Riskante? -Option für College-Einsparungen
Mit steigenden College-Kosten ist es wichtiger denn je, früh für Ihr Kind zu sparen. Um diese Kosten besser handhabbar zu machen, bieten einige Bundesstaaten einen Prepaid-Studienplan an, der Sie dafür belohnt, vorausschauend zu denken. Allerdings ist ein Prepaid-Plan nicht immer die beste Wahl für Ihre College-Einsparungen. Wenn Sie mehr darüber erfahren, wie diese Pläne funktionieren und wie sie mit einem flexibleren 529 College Savings Plan verglichen werden, können Sie die bestmögliche Entscheidung für Ihre Familie und Ihre Ersparnisse treffen.
Was ist ein vorausbezahlter Studienplan?
Die Vorauszahlung für die Ausbildung Ihres Kindes scheint eine gute Idee zu sein, aber es gibt einige Fallstricke, die Sie beachten sollten, wenn Sie diesen Ansatz verfolgen. Ein Prepaid-Plan ist eigentlich eine Art von 529 Plan, da sie beide unter dem gleichen Teil des IRS Steuerkodex abgedeckt sind. Prepaid-Pläne müssen jedoch in bestimmten Staaten verwendet werden und sind weniger flexibel als herkömmliche 529-Pläne.
Jeder Prepaid-Kursplan hat leicht unterschiedliche Regeln, abhängig vom Status des Plans. Überprüfen Sie daher die Regeln Ihres Staates, bevor Sie eine Investition tätigen. In diesem Artikel geben wir einen Überblick über die gängigsten Prepaid-Pläne.
Bevor Sie sich für Ihren College-Sparplan entscheiden, müssen Sie wissen:
- Was ist ein Prepaid-Studienplan?
- Was sind die Vor- und Nachteile?
- Wie ist es mit einem typischen 529 College Sparplan verglichen?
- Wann sollte ich einen Prepaid-Studienplan verwenden?
529 Prepaid-Pläne im Überblick
Die Idee hinter einem Prepaid-Plan ist, dass Sie heute den aktuellen Kurs für Studiengebühren zahlen, und dann können Sie diese Kredite nutzen, um in-state Nachhilfe für Ihr Kind in der Zukunft zu decken.
Prepaid-Pläne sind in der Regel nur für Einwohner des Bundesstaates verfügbar, und da dieses Angebot von einem bestimmten Staat angeboten wird, können die Gutschriften nur in Ihrem Heimatland angewendet werden.
Außerdem bietet nicht jeder Staat einen Prepaid-Studienplan an. Zu diesem Schreiben gehören die Staaten, die immer noch einen Prepaid-Plan zur Verfügung stellen: Alaska, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas, Virginia und Washington.
Florida hat einen der größten Prepaid-Studienpläne in der Nation; Ihr Modell wird von vielen der übrigen Staaten kopiert und ist speziell darauf ausgelegt, Floridianer an eine staatliche Schule zu schicken.
Vorteile eines Prepaid-Plans
Die meisten Prepaid-Pläne begrenzen nicht, wie viel Sie investieren können, so dass Sie im Laufe der Zeit zu Einsparungen beitragen können. Wenn Sie sicher sind, dass Ihr Kind eine staatliche Schule besuchen wird, können diese Ersparnisse verwendet werden, um Studiengebühren zu bezahlen und einen erstaunlichen Betrag Ihrer College-Kosten auszugleichen.
Wenn Sie umziehen oder Ihr Kind beschließt, aus dem Staat in die Schule zu gehen, werden Sie in der Lage sein, Ihre Hauptinvestition zurück zu bekommen, aber nicht das Wachstum und Interesse in den meisten Fällen. Es ist hilfreich, wenn Sie Ihren Principal Back zurückbekommen. Dies bedeutet jedoch, dass Sie Ihr College- Sparziel deutlich verfehlen können, indem Sie einen der besten Aspekte des Prepaid-Plans - das Wachstum - verpassen.
Sie können dies vermeiden, indem Sie den Fonds auf ein jüngeres Kind übertragen, das in diesem Staat eine Schule besuchen wird; Dies ermöglicht es Ihnen, die Mittel zu behalten und den vollen Nutzen aus dem Wachstum zu ziehen.
Nachteile des Prepaid-Plans
Die Entscheidung für einen Prepaid-Studienplan hat einige Vorteile für einige Studenten und Familien, kann aber für andere zu restriktiv sein. Da das Geld, das Sie sparen, nur im Staat verwendet werden soll, könnten Sie später die pädagogischen Entscheidungen Ihres Kindes einschränken.
Die geografische Begrenzung des Prepaid-Plans in einem Staat ist ein Nachteil, wenn Sie glauben, dass Ihre Familie umziehen könnte oder wenn Ihr Kind anderswo eine Schule besuchen möchte. Prepaid-Pläne werden oft stark vom Staat, der sie hostet, gefördert - daher ist es leicht zu glauben, dass dies die einzige Option ist. Wenn Sie andere Optionen nicht untersuchen, können Sie auf lange Sicht Kosten verursachen.
Da Zimmer und Verpflegung oft nicht durch Prepaid-Pläne abgedeckt sind (viele decken nur Studiengebühren), sollten Sie einen 529 College Savings Plan in Erwägung ziehen, um Ihre sonstigen Kosten zu decken.
Wenn Ihre Familie und Freunde für die Ausbildung Ihres Kindes investieren möchten, ist ein Prepaid-Plan nicht ideal. Es ist schwierig oder unmöglich für andere, Geld auf das Konto Ihres Kindes zu senden.
Während einige Prepaid-Pläne vom Staat selbst unterstützt werden, sind viele nicht wirklich garantiert und tragen daher höhere Risiken.
Zum Beispiel hat der Illinois-Prepaid-Plan historisch gekämpft, und heute befindet sich der Staat derzeit in einer Haushaltskrise und kann möglicherweise eine Reihe von Programmen einschränken.
529 Pläne für College-Einsparungen
Ein traditioneller Plan von 529 ermöglicht es Ihnen, in die Ausbildung Ihres Kindes zu investieren und hat möglicherweise Vorteile gegenüber dem Prepaid-Plan Ihres Staates, insbesondere wenn es eine Chance gibt, dass Ihr Kind eine Schule außerhalb des Staates besuchen kann.
Wenn Sie in einen typischen 529-Plan investieren, können Sie die steuerlichen Vorteile des Sparens für Ihre Ausbildung nutzen und ein Anlageportfolio auswählen, das Ihren Zielen entspricht. Das Wachstum auf dem Konto ist immer steuerfrei und die Abhebungen sind für die Hochschulbildung steuerfrei.
Außerdem können Freunde und Familienmitglieder direkt zu einem 529-Plan beitragen. Services wie CollegeBacker machen es einfach, ein Geschenk direkt in einen 529 College Sparplan für einen Urlaub oder Geburtstag zu senden.
Am wichtigsten ist, dass ein 529-Plan überall verwendet werden kann, vorausgesetzt, das College, an dem Ihr Kind eine Institution auswählt, die für eine staatliche Finanzhilfe in Frage kommt, und die Ausgaben sind berechtigende Bildungskosten. Vom Unterricht über Zimmer und Verpflegung bis hin zu Büchern und sogar Technologie bietet ein 529-Plan mehr Flexibilität als ein Prepaid-Plan.
Welchen sollte ich verwenden?
Wann ist der Prepaid-Plan Ihres Heimatstaates für Sie geeignet? Wenn die folgenden Punkte zutreffen, ist Ihr In-State-Plan möglicherweise ein guter Deal für Ihre Familie:
- Ihr Staat hat eine Prepaid-Option (weniger als die Hälfte der Staaten bieten diese Option an)
- Sie sind davon überzeugt, dass Ihr Kind an einer staatlich anerkannten Schule teilnehmen wird und dass Sie den Vorteil tatsächlich nutzen werden
- Sie verstehen genau, wie der Plan funktioniert und wissen, was abgedeckt ist und was nicht abgedeckt ist
- Sie verstehen die mit dem Plan verbundenen Risiken und Nachteile vollständig und wissen, was mit Ihren Einlagen und Zinsen passiert, wenn Ihr Kind sich für eine außerschulische Schule entscheidet.
Wenn alle oben genannten Punkte auf Sie zutreffen, kann ein Prepaid-Studienplan eine gute Option für Ihre Familie sein, um das College erschwinglicher zu machen.
Für die meisten Familien könnte es sehr vorteilhaft sein, einen Plan für seine Flexibilität und für andere Familien zu berücksichtigen. Selbst wenn Sie den Prepaid-Studienplan wählen, können Sie einen 529-Plan verwenden, um andere Ausgaben zu bezahlen oder Hilfe von anderen zu erhalten. Sorgfältige Überprüfung des Plans Ihres Landes und Ihrer 529 Optionen helfen Ihnen, die bestmögliche Wahl für die Zukunft Ihres Kindes zu treffen.