Ihr Leitfaden zum Verständnis und zur Anlage in Anleihen
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Wenn Sie fertig sind, sollten Sie genug über Anleihen wissen, um Fragen an Ihren Broker , Finanzberater, registrierten Anlageberater oder Vermögensverwalter zu stellen . Der größte Vorteil ist, dass Sie weniger emotional in Bezug auf Ihre Anlageentscheidungen sind, wenn Sie die Sprache und die Risiken verstehen.
Bevor wir beginnen, hier ein kurzer Überblick: Anleihen sind eine Art von Anlage, die dazu führt, dass ein Investor dem Anleiheemittenten gegen Zahlung von Zinsen Geld leiht. Anleihen sind eine der wichtigsten Investitionen für diejenigen, die eine Anlagepolitik verfolgen, in der Hoffnung, von dem durch ihr Portfolio generierten Geld zu leben. Mit den verschiedenen Optionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, einschließlich Kommunalobligationen, Handelsobligationen, Sparbriefen und Staatsanleihen, müssen Sie wissen, was für Ihre einzigartige Situation richtig ist, sowie die Gefahren, die sich aus dem Besitz verschiedener Arten von Anleihen ergeben.
Die Möglichkeiten, in Anleihen zu investieren
Es gibt verschiedene Arten von Anleihen, in die Sie investieren können, und noch mehr Möglichkeiten, wie Sie diese Anleihen halten können. Hier sind einige Ressourcen und Artikel, die Sie beachten sollten. Leider ist die Antwort nicht so klar. Benjamin Graham glaubte, dass defensive Anleger niemals weniger als 25% ihres Portfolios in Anleihen investieren sollten, aber Preis und Konditionen sind wichtig; Betrachten Sie zum Beispiel den Irrsinn von Anlegern, die in Anleihen mit rekordtiefen festen Renditen und Laufzeiten von 50 bis 100 Jahren investieren.
- In Unternehmensanleihen investieren : Indem Sie Unternehmen Geld leihen, können Sie oft höhere Renditen erzielen als andere Arten von Anleihen. Für die meisten Anleger, die in mittleren bis höheren Steuerklassen sind, ist es besser, diese in einer Steueroase wie einem Rollover IRA zu kaufen.
- In Municipal Bonds investieren: Dieser vollständige Leitfaden für den Einstieg in kommunale Anleihen, die in bestimmten Situationen von bestimmten staatlichen Steuern befreit sind. Es ist ein großartiger Ort, um zu beginnen, wenn Sie in einer mittleren bis hohen Steuerklasse sind. Indem Sie in Ihre örtlichen Schulen, Krankenhäuser und Kommunen investieren, können Sie nicht nur Ihrer Gemeinde helfen, sondern auch Geld verdienen. Sobald Sie bereit sind, über das Wesentliche hinauszugehen, können Sie Sicherheitstests für Kommunalanleihen lesen. Dieser Artikel wird Ihnen einige der Berechnungen, die Sie tun können, beibringen, die Überlegungen, die Sie treffen sollten, wenn Sie eine Investition in Kommunalobligationen betrachten.
- US-Sparbriefe : Erhalten Sie eine breite Ausbildung zu Sparbriefen, deren Geschichte, Überlegungen, bevor Sie sie in Ihr Portfolio aufnehmen, und Steuererklärungen.
- Series EE Sparbonds : Diese einzigartigen Anleihen bieten Steuervorteile für Bildungsfinanzierung, die Garantie des US-Finanzministeriums, eine feste Rendite von bis zu 30 Jahren und mehr.
- Series I Sparbriefe : Series I Sparbriefe verfügen über einen Zinssatz, der zum Teil auf Veränderungen der Inflation basiert, garantiert niemals Geld verliert und durch die Besteuerungsmacht der US-Regierung gestützt wird. Diese Sammlung von Artikeln wird Ihnen zeigen, wie Sie in Series I-Sparbriefe investieren, Ihnen sagen, wer berechtigt ist, sie zu besitzen, und die jährlichen Kauflimits erläutern.
- Rentenfonds vs. Obligationen : Viele neue Anleger wissen nicht, ob sie Obligationen besitzen oder über eine spezielle Art von Investmentfonds, einem sogenannten Rentenfonds, in Anleihen investieren sollten. Was sind die Unterschiede, Vorteile und Vorteile? Nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um den Artikel zu lesen und die Antworten zu finden.
- Junk Bonds : Eine der verlockendsten Arten von Anleihen, die neue Investoren oft entdecken, ist etwas, das als Junk Bond bekannt ist. Diese gefährlichen Anleihen, die im normalen Zinsumfeld hohe, zweistellige Renditen erzielen, können Sie mit dem Versprechen großer Schecks in der Post anlocken, lassen Sie jedoch hoch und trocken, wenn die Unternehmen, die sie ausgeben, Zahlungen versäumen oder in Konkurs gehen. Bleiben Sie stattdessen bei Investment-Grade-Anleihen . Wenn Sie nicht wissen, was Sie tun, seien Sie besonders sicher und reservieren Sie Ihre Bestände in Triple-A-Anleihen .
- Die vielen Vorzüge von Vorzugsaktien : Die Vorzugsaktien vieler Unternehmen sind eigentlich sehr vergleichbar mit Obligationenanlagen, da sich beide Anlageformen ähnlich verhalten. Um Anleihenanlagen zu verstehen, müssen Sie Vorzugsaktien verstehen, da die Steuergesetze es Ihnen erlauben, zwischen 0% und 23,6% Dividendenausschüttungen aus Vorzugsaktien zu zahlen, verglichen mit vollen 39,6% + abhängig von Ihrer Steuerklasse bei Zinserträgen auf Anleihen.
Gefahren des Investierens in Anleihen
Obwohl Anleihen einen Ruf haben, der Menschen glauben lässt, dass sie sicherer sind als Aktien, gibt es einige echte Gefahren, die neue Anleger schaden können, die nicht wissen, wie sie Risiken reduzieren können.
- Wie Bond-Spreads Anleger verletzen können : Bond-Spreads sind eine versteckte Provision, die Ihnen beim Kauf oder Verkauf von Anleihen in Rechnung gestellt wird. Sie können manchmal Hunderte von Dollar kosten jedes Mal, wenn Sie eine einzelne Anleihe kaufen! Erfahren Sie, wie Sie sie identifizieren und wie sie minimiert werden können.
- Bond-Duration verstehen: Dieser scheinbar einfache Begriff bezieht sich eigentlich auf die Tatsache, dass wenn Sie eine Anleihe kaufen, die in 30 Jahren reift, könnte sie viel heftiger schwanken als eine Anleihe, die in zwei Jahren reift. In einigen Fällen können Anleihen mit hoher Duration tatsächlich so viel schwanken wie Aktien! Erfahren Sie, was Bindungsdauer ist und wie Sie es in diesem wichtigen Artikel berechnen können.
- Die Gefahr, in ausländische Anleihen zu investieren : Wenn Sie Anleihen aus anderen Ländern oder sogar Unternehmen in anderen Ländern kaufen, gibt es sehr reale Gefahren, denen Sie beim Kauf in Ihrem Heimatland nicht ausgesetzt sind. Wenn Sie zum Beispiel Anleihen bei Ölgesellschaften mit Sitz in Venezuela besessen hätten, hätten Sie Ihr Vermögen vom Diktator Hugo Chavez verstaatlicht und beschlagnahmt, ohne dass Sie Ihre Verluste wiedererlangen könnten. Dieser Artikel erklärt diese Gefahren und einige der Dinge, die Sie tun können, um sie zu reduzieren.
Fortgeschrittene Anleihethemen
Anleihekurse werden oft als Bewertungsinstrument verwendet, um professionellen Anlegern zu helfen, zu bestimmen, wie teuer Aktien und andere Vermögenswerte sind. Dies geschieht durch einen Vergleich der Anleiherenditen bestimmter Arten von Staatsanleihen mit den Renditen einer Aktie.