Machen Sie nicht dieses College Savings Mistake ...
Es ist da, lauert im Kopf jedes Elternteils, wenn es um College-Ersparnisse geht:
"Was passiert, wenn wir all das Geld sparen und es schließlich verhindert, dass meine Kinder die finanzielle Hilfe bekommen, die sie für das College brauchen? Wird uns das am Ende auf die Dauer schmerzen? "
Es ist eine allgemeine Angst, aber zum Glück haben Ihre College-Einsparungen einen kleinen Einfluss auf Ihre zukünftige finanzielle Unterstützung Auszeichnungen. Wenn es Zeit ist, für das College zu bezahlen, werden Sie froh sein, dass Sie fleißig für die Zukunft Ihres Kindes gespart haben.
Ihre College-Ersparnisse haben einen minimalen Einfluss auf finanzielle Beihilfen, aber profitieren auf lange Sicht enorm von Ihrer Familie.
In diesem Artikel diskutieren wir, wie 529 funktionieren, wie finanzielle Hilfe funktioniert und wie beide zusammenarbeiten. Wenn Sie mehr darüber erfahren, wie Finanzhilfe funktioniert, erhalten Sie langfristig eine bessere Sicht auf das Problem und können herausfinden, was ein Plan für Sie bedeuten kann und was nicht.
Wie 529 Pläne funktionieren
Wenn Sie einen 529 Plan öffnen, legen Sie Geld speziell für die Ausbildung Ihres Kindes beiseite; Diese spezielle Art von Konto hat einige klare Steuervorteile gegenüber anderen Einsparungen. Sobald Ihr Sohn oder Ihre Tochter zur Schule bereit ist, kann das Geld, das Sie beigesteuert haben, und die Zinsen, die Sie aufgebracht haben, für das College verwendet werden.
Selbst wenn Sie finanzielle Unterstützung erhalten, muss Ihre Familie zu Ihren College-Kosten beitragen. Ein 529 Plan stellt sicher, dass Sie Geld bereit und warten, wenn Sie es für Ihre College-Ausgaben benötigen. Sowohl Ihre 529 Ersparnisse als auch Ihre sonstigen finanziellen Vermögenswerte werden verwendet, wenn eine finanzielle Beihilfe festgelegt wird und Ihre Familienbeiträge berechnet werden.
Der Prozess beginnt mit einer FAFSA-Bewerbung um Studienbeihilfe.
Treffen Sie FAFSA
Der kostenlose Antrag auf Bundesschülerhilfe (FAFSA) ist der Antrag, den Familien für die Beantragung von Bundesbeihilfen für das College, einschließlich Zuschüssen, Darlehen und Studienfinanzierung, verwenden. FAFSA wird vom Bildungsministerium der Vereinigten Staaten verwaltet und stellt jedes Jahr über 150 Milliarden Dollar für College-Studenten bereit.
Sie sollten die FAFSA ausfüllen, auch wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie sich für einen Bundeszuschuss oder ein Darlehen qualifizieren. Die meisten Hochschulen und Einrichtungen verwenden dieses standardisierte Formular, um Stipendien und finanzielle Unterstützung zu bestimmen.
Sobald Ihre FAFSA abgeschlossen ist, wissen Sie, wie viel Geld Ihre Familie zur Erziehung Ihres Kindes beitragen soll. Diese Zahl, die als "Erwarteter Familienbeitrag" oder EFC bezeichnet wird, wird verwendet, um festzustellen, wie viel Hilfe Ihr Kind erhalten wird. Die Hilfe, die Ihnen zur Verfügung steht, hängt von den Kosten für den Besuch der von Ihnen gewählten Schule ab.
Während diese Formel auf dem Papier funktioniert, reicht das tatsächlich vergebene Finanzpaket oft nicht aus, um die Lücke zu füllen. Ein Finanzhilfepaket könnte Zuschüsse (die nicht zurückgezahlt werden müssen) und Darlehen umfassen, aber möglicherweise nicht alle Ihre Kosten decken. College-Einsparungen sind an dieser Stelle nützlich, damit Sie die Lücke zwischen Ihrem COA und Ihrem EFC schließen können.
529 Pläne und finanzielle Hilfe
Sie haben einen 529-Plan erstellt, ihm treu hinzugefügt und Ihre Tochter ist bereit, ihre erstklassige Schule zu besuchen. Dieser Fonds wird Ihnen helfen, das College zu finanzieren, aber es wird sich nur geringfügig auf Ihre gesamte finanzielle Unterstützung auswirken. Sowohl der Besitz des Fonds als auch Ihr Haushaltseinkommen sind von Bedeutung, wenn Sie sich Ihren 529-Plan ansehen und wie er sich langfristig auf Ihre Kosten auswirkt.
Wem gehört der 529 Plan?
Ihr Vermögen ist Teil der Gleichung, wenn Ihre finanzielle Hilfe bestimmt wird, und ein 529 Sparplan wird als Vermögenswert betrachtet. Das Eigentum an diesem Vermögenswert ist von Bedeutung und wird sich erheblich darauf auswirken, wie viel Sie am Ende beitragen. Das Elternvermögen wird anders berechnet als das Studentenvermögen. Wenn Sie als Elternteil das Konto besitzen, ist das für Ihr Endergebnis vorteilhafter:
Berechnung Ihres erwarteten Familienbeitrags:
| Objekttyp | Auswirkungen auf EFC |
|---|---|
| Elternteil | Bis zu 5,64 Prozent |
| Student-Owned | Bis zu 20,00 Prozent |
Wenn der Elternteil das 529-Konto besitzt, werden nur 5,64 Prozent des gespeicherten Betrags gezählt, während Ihr EFC berechnet wird, was zu einem größeren finanziellen Hilfspaket für den Schüler führt. Das elterliche Alter spielt ebenfalls eine Rolle; Das Alter des ältesten Elternteils kann sich darauf auswirken, wie viel Ihre 529 Ersparnisse für die College-Kosten Ihres Kindes ausmachen, so die US News and World Report.
Wie Ihre 529 College Savings Ihren EFC beeinflussen
Wie stark wirken sich diese zusätzlichen Einsparungen auf Ihre Finanzhilfe aus? Es hängt davon ab, wie viel Sie sparen, Ihre anderen Vermögenswerte und sogar Ihre Haushaltsgröße. Ein Blick auf zwei hypothetische Familien zeigt, wie sich ein typisches 529 Sparkonto auf die Gesamtkosten des College auswirken würde.
Sowohl die Smith- als auch die Jones-Familie haben Kinder, die dieses Jahr auf dieselbe Schule gehen; Unterricht kostet $ 50.000 pro Jahr. Die Smiths haben $ 75.000 in einem 529 Plan gespart; Der Jones kam nie dazu, überhaupt ein Sparkonto zu eröffnen. Beide Familien haben das gleiche Einkommen und Familiengröße.
Für die Smiths bedeutet diese zusätzliche Ersparnis, dass ihr Familienbeitrag ein wenig steigt; Die zusätzlichen Einsparungen von 75.000 US-Dollar bedeuten, dass der Gesamt-EFC für das erste Schuljahr 9.826 US-Dollar beträgt, wobei der EFC-Schnellrechner und ein Einkommen von 70.000 US-Dollar verwendet werden. Sie ziehen den notwendigen Betrag aus ihrem 529-Plan zurück, um das Schuljahr zu bezahlen.
Für die Familie Jones ohne Ersparnisse würde der EFC für dasselbe erste Jahr 7.970 $ betragen, wobei der Rechner und die gleichen Einkommens- und Familienzahlen verwendet würden.
Speichern oder nicht speichern?
Die Sparer der Smith-Familie stellen fest, dass ihr 529-Fonds ihre finanzielle Unterstützung um jährlich rund 1.800 US-Dollar beeinflusst. Sie verwenden das gesparte Geld, um ihren EFC jedes Jahr zu bezahlen. Am Ende der vier Schuljahre hat ihr Kind mit wenig oder gar keinen Schulden bei Studenten Darlehen, da die Mittel für die Schule zur Verfügung standen.
Die Jones-Familie hat kein Geld gespart, aber etwa $ 1,800 mehr an finanzieller Hilfe bekommen als ihre Sparer. Die Notwendigkeit, ihren EFC zu decken und dies mit Studiendarlehen zu tun. Wenn ihr Kind graduiert, tut er das mit etwa 50.000 Dollar an Studentenkrediten und muss damit beginnen, sie innerhalb eines Jahres nach dem Abschluss zurückzuzahlen.
Das Endergebnis für College-Einsparungen ist, dass die Mittel, die Sie in einem 529 Plan beiseite gesetzt haben, einen geringen Einfluss auf Ihre finanzielle Unterstützung jedes Jahr haben werden, aber wenn Sie diesen Fonds zur Verfügung stellen, werden Sie die Menge an Studentendarlehen, die Sie für jedes Jahr beantragen müssen, drastisch reduzieren .
Diese Berechnungen gelten nur für Geld, das in einen 529-Plan investiert wurde. Wenn Sie sich von Ihrem Altersvorsorgekonto abwenden, erhalten Sie auf Ihrem normalen Sparkonto nicht die gleichen Steuervorteile oder bieten dieselben Vorteile, wenn Sie bereit sind, für das College zu bezahlen.