Sollten Sie einen Kleinkredit erhalten? Wenn das so ist, wie?
Kleine Unternehmen schaffen 65 Prozent aller neuen Arbeitsplätze. Aus diesem Grund halten Kredite an diese Unternehmer die Wirtschaft am Laufen.
Fast drei Viertel aller Kleinunternehmen benötigten in den letzten 12 Monaten eine Finanzierung.
Der Kreditbetrag belief sich 2013 auf 1 Billion US-Dollar, die neuesten verfügbaren Statistiken. Davon waren 585 Milliarden Dollar Kredite, 422 Milliarden Dollar waren Kredite von Finanzunternehmen auf Forderungen. Der Rest war Buyouts und Venture Capital.
Die meisten neuen Unternehmen benötigen jeweils 10.000 Dollar Startkapital. Hi-Tech-Firmen brauchen das Achtfache. Sobald sie sich etabliert haben, benötigen kleine Unternehmen Kredite, um Inventar zu erwerben, ihre Betriebe zu erweitern oder zu verstärken. (Quelle: " Small Business Finance ", "Small Business Administration".)
Hier sind die Vor- und Nachteile der vielen Quellen von Kleinkrediten.
Banken
Dies ist die beste Quelle, wenn Sie sich qualifizieren. Dies ist die zweitbeliebteste Kreditquelle für kleine Unternehmen nach Gewinnrücklagen. Sie haben die niedrigsten Zinssätze, da sie die Kredite der Einleger verwenden. Ihre lokale Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft bietet die besten Preise. (Quelle: "Small Business Finance", "Small Business Administration".)
Aber Banken verlangen von einem Unternehmen, dass es Erfolg zeigt, bevor es Geld leiht. Dies ist sinnvoll, weil die Bank eine Rendite für ihre Investition erzielen möchte.
Dies macht es für kleine Unternehmen, die gerade erst anfangen, schwierig. Die Banken möchten auch sehen, dass Sie etwas von Ihrem eigenen Geld in das Geschäft gesteckt haben.
Darüber hinaus erfordern sie einige harte Sicherheiten wie Immobilien, Ausrüstung oder Inventar. Sie müssen einen detaillierten Geschäftsplan vorlegen, um zu zeigen, dass Sie Ihre Idee durchdacht haben. Weitere Informationen finden Sie unter Small Business Loan Qualifications.
SBA-Darlehen
Wenn Sie kein Bankdarlehen erhalten können, qualifizieren Sie sich möglicherweise für eine Bürgschaftsgarantie für kleine Unternehmen. Es gibt viele verschiedene Arten von Kreditgarantien. Die kleinste ist Mikrokredite, die Kredite sind weniger als 50.000 $. Ein größeres Geschäft sollte für das 7a-Programm für Kredite bis zu 2 Millionen US-Dollar gelten. Weitere Informationen finden Sie unter SBA-Darlehensprogramme.
SBA-Kredite sind sehr papierintensiv und zeitaufwändig. Es kann eine lange Zeit dauern, um Ihr Darlehen zu erhalten. Diese Zeit könnte besser dafür verwendet werden, Ihr Geschäft zu verbessern.
Mikrokredite
Mikrokredite sind von $ 1.000 bis $ 50.000 Darlehen mit einer breiten Palette von Begriffen. Sie sind für Start-ups konzipiert und benötigen daher keine nachgewiesene Rentabilität.
Das Microloan-Programm der Small Business Administration arbeitet über lokale Non-Profit-Organisationen. Sie finanziert Start-up-, Expansions- und Kinderbetreuungszentren. Es erfordert Sicherheiten und persönliche Kreditgarantien.
Accion ist eine Website, die kleine Unternehmen mit Kreditgebern aus der ganzen Welt verbindet. Es verleiht irgendwo zwischen $ 200 und $ 300.000.
Kiva ermöglicht Kreditgebern, nur einen Teil des Kredits der Kreditnehmer beizutragen. Es ist eine Non-Profit-Organisation, die Unternehmern in unterversorgten Teilen der Welt helfen soll, aber kleine US-Unternehmen können und werden sich bewerben. Kiva.Zip bietet zinslose Darlehen, wenn Sie geschäftlich für ein soziales Gut wie Bio-Lebensmittel, eine städtische Pilzfarm oder glutenfreies veganes Müsli sorgen.
"Boot-Strap" Darlehen
Bootstrap-Darlehen sind die häufigste Finanzierungsquelle, da Kreditanträge schwierig und zeitaufwendig sind. Die meisten Unternehmen, die gerade erst anfangen, verwenden ihre eigenen Mittel, Kredite von Freunden und Familie oder Kreditkartenschulden. Der Vorteil ist, dass Sie eine dieser Darlehen ziemlich schnell bekommen können.
Der Nachteil ist, dass Kredite von Freunden und Familie emotional riskant sind. Denn sie können deine Beziehungen zu ihnen dauerhaft ruinieren.
Sobald Freunde und Familie Kreditgeber werden, mischen sie sich möglicherweise in Ihr Geschäft ein und verursachen Ablenkungen. Wenn Ihr Geschäft scheitert, können Sie es persönlich nehmen oder glauben, dass Sie es für selbstverständlich hielten. Sie könnten gezwungen sein, Ihnen Ihr Auto, Ihre Wohnung oder etwas anderes, das Sie zur Sicherheit bereitstellen, zu geben. Es könnte harte Gefühle von allen Seiten geben.
Sieben Prozent aller kleinen Unternehmen nutzen Kreditkarten für kurzfristige Mittel. Das liegt daran, dass ein Kreditkarten-Kredit aufgrund der hohen Zinsen ein kleines Vermögen kosten könnte. (Quelle: "Small Business Finance", "Small Business Administration".)
Das Home-Equity-Darlehen hat den Vorteil, dass Sie Ihre Zinszahlungen abschreiben können. Sie könnten jedoch Ihr Zuhause verlieren.
Hier sind einige andere Ideen für die Finanzierung von Kleinunternehmen.