Was für ein Zieldatum Fund ist
Ein Zieldatum-Fonds hat ein Kalenderjahr im Namen des Fonds, wie z. B. Zieldatum-Fonds 2020, Zieldatum-Fonds 2030, Zieldatum-Fonds 2040 und so weiter.
Die Anlagen in einem Zieldatum-Fonds werden professionell verwaltet, um die Bedürfnisse von jemandem zu erfüllen, der plant, in der Nähe des Kalenderjahres, das im Namen des Fonds erscheint, in Rente zu gehen. Die Anlagen werden ebenfalls geändert, so dass Sie, je näher Sie dem Zieltermin für den Ruhestand kommen, konservativer investiert sind.
Warum sollten Sie einen Target Date Fund verwenden?
Target-Date-Fonds sind darauf ausgelegt, One-Stop-Shopping anzubieten. Zuerst wählen Sie einen Fonds mit einem Zieldatum, das dem Jahr am nächsten kommt, in dem Sie denken, dass Sie in den Ruhestand gehen werden.
Als nächstes setzen Sie Ihr gesamtes Geld in diesen Fonds und Sie können das mit Sicherheit tun, denn der Fonds ist keine einzige Anlage, sondern besitzt viele Investitionen, die auf eine bestimmte Art und Weise zusammengestellt werden. Es wurde entwickelt, um ein diversifiziertes Portfolio für Sie zu schaffen, und der Fonds nimmt automatisch angemessene Änderungen an Ihrer Vermögensallokation vor, so dass Sie konservativer investiert werden, wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen.
Leute verwenden Zieldatum-Mittel nicht korrekt
Zieldatenfonds sind eine gute Wahl, um professionelles Money Management zu sehr niedrigen Kosten zu erhalten. Leider verstehen die meisten 401 (k) -Plan-Teilnehmer die Zieldatumsfonds nicht.
In einer Umfrage, in der 401 (k) Teilnehmer gefragt wurden: "Brauchen Sie andere Investitionen mit Zieldatum Fonds?" 75% der Befragten sagten ja.
Das ist nicht wahr. Target-Date-Fonds verteilen Ihr Geld über zahlreiche verschiedene Anlageklassen hinweg, meist durch den Besitz anderer Fonds. Obwohl es sich um einen Fonds handelt, bietet er die ganze Diversifikation, die die durchschnittliche Person benötigt.
Der Vorteil eines Target Date Fund
Der Vorteil der Verwendung eines Zieldatumsfonds besteht darin, dass Sie nicht zehn verschiedene Fonds im richtigen Verhältnis auswählen müssen. Der Fonds tut dies für Sie. Und die Anlagen werden gewählt, um die Wahrscheinlichkeit eines guten Ergebnisses für jemanden zu schaffen, der in der Nähe des Kalenderjahres zurücktritt, das auf den Namen des Fonds lautet.
Die meisten 401 (k) -Pläne bieten jetzt eine Zieldatum-Fondsoption, aber wenn Sie keine 401 (k) haben, können Sie weiterhin einen Zieldatumsfonds verwenden, einschließlich eines aus dieser Liste der Zieldatum-Fondsgruppen .
Für Unternehmen und Solo-Investoren gleichermaßen
Laut James Gambaccini, zertifizierter Finanzplaner und geschäftsführender Partner von Acorn Financial Services, sind "Target-Date-Fonds für die automatische Einschreibung für den Arbeitgeber sehr einfach zu handhaben und helfen ihnen, ihre treuhänderische Rolle zu erfüllen." Darüber hinaus "können sie ein sehr vielfältiges Portfolio in so wenigen Geschäften wie möglich für den Mitarbeiter anbieten", sagte er.
Sterling D. Neblett, CFP, Gründungspartner von Centurion Wealth Management, stellt fest, dass Ziel-Terminkontrakte auch eine ausgezeichnete Option für den Amateur-Anleger sind, der seine Portfolios auf Autopilot setzen möchte, da sie typischerweise automatisch neu gewichtet und neu zugeteilt werden, wenn das Zielalter erreicht wird.
"Ich würde stark argumentieren, dass der Target-Date-Fonds viel besser an den Zielen des Anlegers ausrichten würde, als der Anleger selbst tun würde", sagte Neblett.