Es kann schwierig sein, den richtigen Finanzplaner für Ihre Bedürfnisse zu finden. Ein guter Finanzplaner wird Ihre Ziele verstehen und Vorschläge machen, wie Sie diese am besten erreichen können. Es sollte eine offene Beziehung sein, in der Sie sich wohl fühlen, Fragen zu stellen.
Notieren Sie Ihre finanziellen Ziele
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie bereit sind, einen Finanzplaner zu finden, sollten Sie sich zuerst darauf vorbereiten, damit Sie einen finden, der Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen. Nehmen Sie sich einen Abend, um Ihre spezifischen Hauptziele aufzuschreiben. Versuche aufzulisten, wo du in fünf Jahren, in zehn Jahren und in zwanzig Jahren sein willst. Schreiben Sie ein paar Ziele über den Ruhestand. Wenn Ihnen wohltätiges Spenden wichtig ist, schreiben Sie Ihre Ziele in Bezug auf Ihre Fähigkeit, Geld in der Zukunft zu verschenken. Wenn Sie diese fünf Schritte machen, haben Sie einen effektiven Finanzplan , den Sie mit einem Finanzplaner besprechen können.
Nehmen Sie sich die Zeit, nach einem Finanzplaner zu suchen, der Sie versteht
Sie müssen anfangen, nach einem Finanzplaner zu suchen.
Eine der besten Möglichkeiten, dies zu tun, ist, Leute zu fragen, die Sie kennen und denen Sie vertrauen. Idealerweise sollten Sie jemanden fragen, der ähnliche Ziele und Strategien für Geld hat. Dies wird Ihnen helfen, eine bessere Passform zu finden. Möglicherweise befinden Sie sich in einer Situation, in der Sie möglicherweise einen Planer vollständig selbst finden müssen. Sie können einen über Ihre lokale Bank , eine Maklerfirma oder über eine professionelle Organisation wie die Financial Planning Association finden.
Überprüfen Sie Informationen zu verschiedenen Planern und Investmentfirmen
Sammeln Sie Informationen von mehreren Planern, bevor Sie entscheiden, wen Sie interviewen möchten. Viele Finanzplaner haben ein Minimum an Einkommen oder Investitionen, die Sie erfüllen müssen, bevor sie mit Ihnen zusammenarbeiten. Andere werden sich auf verschiedene Bereiche spezialisieren, wie z. B. Kleinunternehmen, Ruhestandsplanung und Nachlassplanung. Die Broschüren sollten auch alle Gebühren und / oder Provisionen offenlegen, die der Finanzplaner bezahlt.
Interview mit mehreren Finanzplanern
Sie sollten mehrere Finanzplaner interviewen, bevor Sie einen auswählen. Sie sollten einen Finanzplaner finden, mit dem Sie sich wohl fühlen und der Ihnen und Ihren Bedürfnissen zuhört. Der Finanzplaner kann Produkte und Dienstleistungen vorschlagen, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen, aber Sie nicht dazu zwingen, bestimmte Investitionen zu tätigen. Auch sollte der Finanzplaner immer in der Lage sein, Ihnen zu erklären, warum eine Investition gut ist und welche Risiken mit der Investition verbunden sind. Wenn er es ablehnt oder Sie mit ihm streiten, sollten Sie wahrscheinlich einen anderen Finanzplaner finden.
Beginnen Sie zu investieren
Sie sollten sich mit Ihrem Finanzplaner treffen und Geld investieren. Sobald Sie dies getan haben, sollten Sie sich weiterhin jährlich mit Ihrem Finanzplaner treffen.
Zusätzlich können Sie sich mit ihm treffen, wenn Sie durch Ereignisse gehen, die das Leben verändern, wie zum Beispiel die Ehe, ein Kind oder eine Scheidung. Ihre Ziele können sich im Laufe der Zeit ändern und es ist wichtig, diese Ziele klar mit Ihrem Planer zu kommunizieren.
Tipps:
Die meisten guten Finanzplaner werden erkennen und betonen, wie wichtig es ist, eine Notfall-Barreserve zur Hand zu haben. Dies bedeutet, dass Sie ein Einkommen von mehreren Monaten auf einem Sparkonto haben sollten, das leicht zugänglich ist, wenn Sie Ihren Job verlieren oder ein anderer echter Notfall entsteht. Dadurch können Sie das Geld, das Sie investiert haben, alleine lassen.
Finanzplaner sollten Ihr gesamtes finanzielles Bild betrachten. Sie können Vorschläge für einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens machen, um zu investieren, Ihre Versicherungsbedürfnisse zu erfüllen, Ihre Risiken und Ihre Steuern zu verwalten. Es ist wichtig, diesen Ratschlag sorgfältig zu beachten, aber Sie sollten sich mit jedem Produkt, das Sie wählen, wohl fühlen.
Sie sollten auch überlegen, wie Ihr Finanzplaner bezahlt wird. Wenn es nur auf Provisionsbasis ist, dann müssen Sie das auch berücksichtigen. Ein guter Finanzplaner wird erkennen, dass er, indem er Empfehlungen basierend auf Ihren Bedürfnissen und Zielen macht, Sie als Kunden behält und in der Lage ist, auch in Zukunft mehr Provisionen zu verdienen. Denken Sie nur sorgfältig über die Produkte nach, die Ihnen angeboten werden.
Sie sollten eine Investition vollständig verstehen können, bevor Sie es machen. Er sollte in der Lage sein, Ihnen den Unterschied zwischen Annuitäten und Investmentfonds sowie das Risiko und die Rendite für jede Anlage zu erklären. Wenn Sie die Investition nicht verstehen können oder wenn Ihr Planer es nicht zu erklären vermag, möchten Sie vielleicht einen neuen Finanzplaner finden.