Schauen Sie sich alle Optionen an, bevor Sie eine sofortige Rente kaufen.
Eine sofortige Rente kann eine gute Option sein, wenn Sie sicher sein wollen, dass Sie Ihr Geld im Ruhestand nicht überlebt haben, aber Sie haben keinen Zugang mehr zu Ihrem Rektor, nachdem Sie einen gekauft haben. Dies macht einige Leute vorsichtig, all ihr Geld in diese Art von Produkt zu stecken.
Sie sollten alle Ihre Alternativen erkunden, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, wenn Sie daran denken, eine sofortige Rente zu kaufen. Die beste Lösung für den Ruhestand ist in der Regel eine Kombination von Einkommen produzierenden Investitionen durch die Verwendung einer sofortigen Annuität zusammen mit einer oder mehreren dieser Möglichkeiten.
01 Variable Annuität mit einem garantierten Mindestabhebungsvorteil Rider
Es gibt viele Möglichkeiten, Renteneinkommen zu schaffen, aber nur wenige von ihnen kommen mit Garantien. Ein garantierter Einkommen Reiter ist eine Option für das Erreichen von Einkommen, die Sie nicht überleben können. Es ist ein zusätzliches Feature, das zu einer variablen Annuität oder einer Aktienindex-Annuität hinzugefügt werden kann.
Gegen eine zusätzliche Jahresgebühr garantiert die Versicherungsgesellschaft einen Betrag, den Sie zu einem späteren Zeitpunkt auf Lebenszeit auszahlen können. Die Garantiebedingungen sind im Rentenvertrag aufgeführt. Leider müssen Sie genau wissen, was Sie suchen und die Optionen mit super hohen Gebühren und zusätzlichen Schnickschnack aussortieren, die Sie nie benutzen werden, weil sie immer mehr kosten.
02 Renteneinkommensfonds
Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie Geld von Ihren Investmentfonds abheben können, ziehen Sie einen Rentenfonds in Betracht. Sie werden aktiv verwaltet, um regelmäßige Ruhestandseinkommen zu erzielen, und sie bieten eine solide All-in-One-Lösung für das Investmentmanagement. Sie bieten mehr Flexibilität als Annuitäten, haben aber weniger Garantien.
Sie könnten in Betracht ziehen, einen Teil Ihres Geldes in eine sofortige Rente für das garantierte Einkommen und einen Teil in einen Renteneinkommensfonds zu investieren, um Ihnen in Zukunft mehr Flexibilität zu bieten. Der Schlüssel, um Ihr Geld zu halten, besteht darin, nur das monatliche Einkommen auszugeben, das Ihnen der Fonds zur Verfügung stellt, ohne in den Kapitalgeber einzutauchen.
03 Angegebene Auszahlungen aus einem Total Return-Portfolio
Ein Portfolio von Index-Investmentfonds kann so strukturiert sein, dass ein konsistentes Einkommen ausbezahlt wird, das bei ordnungsgemäßer Verwaltung über Ihre Lebenserwartung hinaus Bestand hat. Sie müssen eine Reihe von Abzugsregeln befolgen, damit diese Strategie funktioniert - Richtlinien, die Ihnen sagen, wie viel Einkommen Sie haben können, damit Sie nicht ausgehen.
Diese Strategie beinhaltet nicht die Garantien einer sofortigen Rente, aber Sie haben das Potenzial für eine Einkommenssteigerung und Sie behalten den Zugang zu Ihrem Kapital. Aber Sie können eine Verringerung des Einkommens erleben, wenn die Investitionen schlecht abschneiden.
04 Laddered Bonds
Sie können einen Teil Ihres Portfolios nehmen und Anleihen mit unterschiedlichen Fälligkeiten kaufen, wenn Sie ein minimales Risiko haben möchten. Sie können es so einrichten, dass eine Anleihe jedes Jahr für die nächsten 10 Jahre reift. Dies wird als Aufbau einer Bond-Leiter oder einer Einkommensleiter bezeichnet.
Jede Anleihe würde Ihren Cashflow-Bedarf bei Fälligkeit decken. Sie können CDs und Bonds für diesen Zweck verwenden. Verkaufen Sie einen Teil Ihres Aktienportfolios, um jedes Jahr die nächste Anleihe zu kaufen, während Sie ein Jahr investieren. Sie können auch eine 30-jährige Bond-Leiter bauen, wenn Sie genug Ersparnisse haben. Wie bei anderen Optionen bietet diese Strategie möglicherweise nicht so viel Einkommen wie eine sofortige Rente, aber Sie behalten den Zugriff auf Ihr Prinzipal.