Wie Verbesserung Ihrer finanziellen Wellness heute zum Ruhestand Erfolg führt
Hier sind einige Tipps, um das Erreichen der Ruhestandsziele ein wenig überschaubarer zu machen.
Tipp 1: Konzentrieren Sie sich auf die Dinge, die Sie tun können, und entscheiden Sie sich, heute Maßnahmen zu ergreifen
Das Retirement-Konfidenzniveau ist im Moment sehr niedrig, und Forschungsberichte zeigen, dass weniger als 20% der Beschäftigten angeben, dass sie auf dem richtigen Weg sind, ihre Ruhestandsziele zu erreichen.
In dem Bericht von Financial Finesse ist es noch beunruhigender, dass 61% der Angestellten nicht wissen, ob sie genug sparen, um bequem in Rente gehen zu können. Diese Mitarbeiter fallen aufgrund mangelnder Planung in die Kategorie "unbekannt". Wie der allgemeine Satz sagt: "Diejenigen, die nicht planen, planen, zu versagen."
Wenn Sie einen allgemeinen Mangel an Ruhestandsvertrauen verspüren oder in die Kategorie der "Unbekannten" fallen, weil Sie noch keinen Basisplan erstellt haben, können Sie die Kontrolle über Ihre Ruhestandsplanung übernehmen, indem Sie diese Schritte befolgen, um Ihr Gefühl der Bereitschaft zu erhöhen:
Erstellen Sie einen Plan und schreiben Sie ihn schriftlich. Bestimmen Sie, was Sie in Rente gehen müssen. Selbst wenn der Ruhestand ein langfristiges Ziel ist, wird eine Schätzung des Ballstadts ausreichen. Sie können schätzen, was Sie zur Verfügung haben, indem Sie Ihre aktuellen Investitionen und Rentenquellen betrachten. Berechnen Sie dann, was Sie jährlich sparen müssen, um Ihr Ruhestandsziel zu erreichen. Ihr schriftlicher Finanzplan muss nicht übermäßig kompliziert sein und kann so einfach wie ein Einseitenplan sein.
Implementieren Sie Ihren Plan. Dies ist mit Abstand der wichtigste erste Schritt, denn Aufschub wird nur als Hindernis auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit dienen. Wenn Sie feststellen, dass Sie mit dem aktuellen Geld, das Sie sparen, nicht in der Lage sind, Ihr Ruhestandsziel zu erreichen, ergreifen Sie heute zusätzliche Maßnahmen, um mehr zu sparen, Ihren Ausgabenbedarf zu reduzieren, Schulden zu beseitigen oder Ihre ursprünglichen Pläne zu ändern.
Es ist nie zu spät, um wieder auf die richtige Spur zu kommen.
Verfolge deinen Fortschritt. Um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ziele erreichen, ist es ratsam, mindestens einmal pro Jahr eine Ruhestandsberechnung durchzuführen . Denken Sie daran, dass Ihr Plan dynamisch und nicht statisch ist. Überprüfen Sie Ihren Fortschritt mindestens einmal im Jahr. Denken Sie auch an die Auswirkungen, die Lebensereignisse wie eine Ehe oder Scheidung, Beförderung oder Entlassung, die Geburt eines Kindes und die Finanzierung einer Ausbildung auf Ihren Plan haben werden. Wenn nötig, nehmen Sie Änderungen an Ihrem Plan vor, wenn sich Ihre Situation ändert und behalten Sie die Kommunikationslinien mit Ihrem Ehepartner, Partner, Freunden, Familie, Finanzplaner oder jedem, der auf Ihre Rentenpläne hört, ein!
Tipp 2: Schützen Sie sich und Ihre Lieben
Es ist nicht ungewöhnlich, dass wir unseren gesamten Fokus und unsere Aufmerksamkeit auf das Sparen für den Ruhestand richten, anstatt uns auf den Schutz vor potenziellen Risiken zu konzentrieren . Vermeiden Sie diesen Fehler, indem Sie über die finanziellen Risiken nachdenken, denen Sie widerstehen können, und Sie können die Auswirkungen reduzieren oder ganz eliminieren.
Dein Leben. Stellen Sie sicher, dass Sie eine angemessene Lebensversicherung und die richtige Art der Versicherung für Ihre Bedürfnisse haben. Es empfiehlt sich, Ihre Coverage-Anforderungen mit einem unvoreingenommenen Ansatz zu überprüfen, bevor Sie sich Gedanken über die Art der Richtlinien machen, um Lücken in der Abdeckung zu schließen.
Sie können im Allgemeinen wählen aus Begriff , ganzes Leben, universelles Leben und variable Lebensversicherung. Überprüfen Sie Ihre Richtlinien mindestens einmal jährlich. Es ist auch wichtig zu erkennen, dass sich Ihre Berichterstattung ändern muss, wenn sich Ihre Situation ändert oder ein größeres Lebensereignis eintritt. Wenn Ihr geplantes Rentenalter näher rückt, sollten Sie Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse neu einschätzen (siehe Werden Sie noch eine Lebensversicherung brauchen, wenn Sie sich zurückziehen?).
Ihre Gesundheit. Eine langfristige Behinderung oder ein langfristiger Aufenthalt in einem Pflegeheim kann dramatische und lang anhaltende Auswirkungen auf Ihr Vermögen haben. Eine angemessene Deckung kann das finanzielle Risiko, das mit diesen Hindernissen verbunden ist, verringern und sollte Teil Ihrer Überprüfung der Ruhestandsplanung sein. Wenn Sie besorgt sind über Ihre Krankenversicherung Möglichkeiten, wie Sie näher in den Ruhestand kommen, achten Sie darauf, Gesundheitskosten in Ihrem Haushaltsplan für den Ruhestand zu berücksichtigen .
Ihre Vermögenswerte. Aus der Anlageperspektive hilft ein diversifiziertes Portfolio, das Risiko zu reduzieren, dass Ihr gesamtes Nest im Ruhestand nach Süden geht und Sie Ihre Träume vom Ruhestand mitnehmen. Die Wahl der richtigen Anlageallokation basierend auf Ihren finanziellen Zielen, Alter, Risikotoleranz und Zeithorizont kann einen großen Unterschied machen. Aber Sie möchten auch über andere Vermögenswerte wie Ihr Zuhause oder andere Immobilien denken. Der vielleicht wichtigste Vorteil ist Ihre Fähigkeit, jetzt und in Zukunft Einkommen zu verdienen. Vielleicht können Sie Ihre Leidenschaft und Ihre Fähigkeiten nutzen, um zusätzliches Einkommen durch Selbstständigkeit oder Ruhestands-Hektik zu generieren.
Tipp 3: Werfen Sie einen Blick auf all Ihre Altersvorsorgeoptionen
Es gibt eine Vielzahl von Optionen, die Ihnen helfen können, für den Ruhestand Ihrer Träume zu speichern. Hier sind drei Konten zu berücksichtigen.
Arbeitgeber-gesponserte Ruhestandspläne (401k, 403b, usw.). Viele Finanzexperten schlagen vor, dass Ihr Unternehmen Ruhestandsplan eine Ihrer besten Investitionen sein kann. Warum?
- Beiträge werden vor Steuern geleistet, so dass sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen direkt reduzieren. Und sie wachsen auch steuergestützt, also zahlen Sie keine Steuern auf die Gewinne, bis Sie die Gelder abheben.
- Es ist selten klug, Gratisgeld durch passende Beiträge zu hinterlassen! Die Mehrheit der Unternehmen bietet passende Programme, die die Rendite Ihres Geldes verbessern können. Um von einem Arbeitgebermatch zu profitieren, sollten Sie sicherstellen, dass Sie mindestens bis zum Firmenmatch beitragen, wenn nicht mehr. Der durchschnittliche Arbeitgeberbeitrag beträgt rund 3 Prozent. Weitere Informationen erhalten Sie von Ihrer Personalabteilung.
- Vom Arbeitgeber gesponserte Pläne werden portabler, was bedeutet, dass sie ohne steuerliche Konsequenzen in eine IRA oder in den Rentenplan eines zukünftigen Arbeitgebers übertragen werden können.
Schau dir IRAs an. Selbst wenn Sie an einer arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorge teilnehmen, fühlen Sie sich nicht als Ihre einzige Anlageoption, wenn es um das Sparen für den Ruhestand geht. IRAs sind eine weitere gute Möglichkeit, Geld für die Zukunft wegzustecken. Einige Einkommensgrenzen und andere Einschränkungen gelten, um den Beitrag abzuziehen oder zu einer Roth IRA beizutragen. So stellen Sie sicher, dass Sie das beste IRA für Ihre Situation wählen und denken Sie daran, dass Sie immer zu beiden beitragen können, wenn Sie nicht ganz sicher sind.
Betrachten Sie HSAs. Gesundheitssparkonten bieten ausgezeichnete Steuervorteile für die Auslagen der Gesundheitsversorgung. Sie werden auch von vielen Finanzplanern als zusätzliche Quelle für das Ruhestandseinkommen angesehen.
Tipp 4: Konzentrieren Sie sich auf Ihr gesamtes finanzielles Wohlergehen
Financial Wellness ist ein Begriff, der den Status unserer gesamten finanziellen Gesundheit beschreibt und direkt mit der Vorsorge für den Ruhestand verbunden ist. Überdenken Sie die Art und Weise, wie Sie Ihre Finanzen verwalten, und gehen Sie ganzheitlich vor, um Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit zu verbessern. Hier sind einige einfache Möglichkeiten, um Ihr Gefühl der finanziellen Wohlbefinden zu verbessern und mehr Geld für Ihren Ruhestand zu finden.
Steigern Sie Ihr Wissen. Je mehr Zeit Sie brauchen, um über Altersvorsorge-Optionen zu lernen, desto besser werden Sie vorbereitet sein.
Steigern Sie Ihr Einkommen. Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, dass Sie nicht genug Einkommen haben, um Ihre Ersparnisse zu sparen, sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihr Einkommen zu erhöhen, indem Sie Überstunden machen, einen Teilzeitjob bekommen, ein Unternehmen gründen oder ein Mietobjekt erwerben. Verwenden Sie das zusätzliche Einkommen, um die Schulden zu reduzieren, so dass Sie mehr für Einsparungen oder für die Zukunft investieren müssen.
Finden Sie Wege, um Ihre Ausgaben zu reduzieren. Ein Budget oder "persönlicher Ausgabenplan" ist ein wichtiger Schritt in Richtung Ruhestandserfolg. Wenn du unter deinen Mitteln lebst, kannst du das Geld, das du heute sparen musst, erhöhen, damit du es in ein Rentenauto für die Zukunft investieren kannst. Gehen Sie darüber hinaus, einfach nachzuverfolgen, wohin Ihr Geld in der Vergangenheit gegangen ist, und sagen Sie Ihrem Geld, wohin es gehen soll, bevor der Monat beginnt. Stellen Sie fest, was Sie einen Monat lang für festgesetzte Ausgaben ausgeben, wie Unterkunft, Nebenkosten und Essen, im Gegensatz zu Ihren persönlichen Lifestyle-Ausgaben wie Unterhaltung und Essen. Sind diese Dinge mehr "wollen" oder "brauchen"? Sehen Sie, wo Sie zurückschneiden können und nehmen Sie das Geld und legen Sie es in Richtung Einsparungen oder Investitionen.
Schulden refinanzieren und konsolidieren. Wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, verbringen Sie einige Zeit damit, Kreditgeber zu recherchieren, die bereit sind, Ihre gegenwärtigen Schulden zu einem niedrigeren Satz zu refinanzieren, als Sie gerade zahlen. Im Allgemeinen haben besicherte Schuldtitel wie ein Autokredit einen niedrigeren Zinssatz als ungesicherte Schuldtitel. Immobilienschulden sind in der Regel steuerlich absetzbar und können über längere Zeiträume finanziert werden als die meisten anderen Formen von Schulden, was sie zu einer der günstigsten Schuldenquellen machen kann.
Beseitigen Sie zusätzliche Gebühren und Gebühren. Sind Ihre aktuellen Bank- und Kreditbeziehungen überhöhte Gebühren? Suchen Sie nach besseren Angeboten, indem Sie Bank- oder Einlagenkonten verwenden, um Preise zu vergleichen und Dienstleistungen zwischen Banken, Kreditgenossenschaften, Kreditkarten und Kreditinstituten zu bewerten. Nutzen Sie die zusätzlichen Ersparnisse aus Gebühren und Gebühren, um Schulden zu begleichen oder zu investieren.
Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Steuern zu senken. Beitrag zu flexiblen Ausgabenkonten (FSA), wenn diese von Ihrem Unternehmen angeboten werden, um medizinische und abhängige Pflegekosten vor Steuern zu bezahlen. Maximieren Sie Ihre HSA, wenn Sie in einem hoch absetzbaren Gesundheitsplan sind. Schätzen Sie die Anzahl der Quellensteuerfreibeträge, die Sie auf Ihrem W-4 mit einem Quellensteuerberechner anfordern sollten.
Die Verbesserung Ihres finanziellen Wohlbefindens geschieht nicht über Nacht. Aber wenn Sie nur ein paar dieser Schritte regelmäßig machen, werden Sie auf dem Weg in den Ruhestand Erfolg haben.