Geld verdienen von Ihrem Investment Holdings kann in einer von 4 Möglichkeiten geschehen
Es ist keine leichte Aufgabe, aber Millionen haben es geschafft. (Um herauszufinden, was "reich" für Sie bedeutet, lesen Sie: Wie viel Geld braucht es, um reich zu sein? )
Im Mittelpunkt des Prozesses, aus Ihrem Anlageportfolio reich zu werden, fließt Einkommen; Geld zu verdienen , dieses Geld in zusätzliche produktive Vermögenswerte zu investieren, dann, wie die Anweisungen auf einer Flasche Shampoo, "Waschen. Spülen. Wiederholen." Wenn genug Zeit zur Verfügung steht, wirkt die Kraft des Compoundierens magisch und bald verdient Ihr Geld mehr Geld, als Sie sich je hätten vorstellen können. In diesem Artikel werden wir eine breit angelegte, akademische Sicht auf die verschiedenen Mechanismen nehmen, durch die ein Portfolio überschüssiges Geld für die Eigentümer der Hauptstadt erzeugt, um es zu genießen.
# 1: Verdienen Sie Zinseinkommen auf Geld, das Sie leihen
Einige Investoren verleihen Geld direkt. Eine meiner Großmütter hat Jahre damit verbracht, ihr Sparschwein zu bauen, und dann vor einem oder zwei Jahrzehnten begann sie, Hypotheken an Hochrisiko-Kreditnehmer direkt zu zeichnen und die Schuldscheine durch das zugrunde liegende Eigentum zu sichern, oft um 13% pro Jahr.
Sie operierte nur in einer kleinen Reihe von Gemeinden und Städten, mit denen sie seit mehr als 70 Jahren vertraut war. In vielen Fällen würde sie die Schuldscheine entweder an die Banken verkaufen, sobald die Zahlungshistorie festgelegt wurde, oder sie würde sich aus dem Geschäft refinanzieren, sobald sich der Käufer für eine traditionelle Hypothek qualifizieren konnte.
In der Tat "vermietete" sie ihr Geld an Leute, die es brauchten, um ein Haus zu kaufen. Sie kontrollierte ihr Risiko und behielt ein ausreichend großes Portfolio dieser Immobilien, das, wenn eines von ihnen unvermeidlich in Zwangsvollstreckungen verwickelt wurde, was von Zeit zu Zeit passierte, keine Schwierigkeiten hatte, bis der Prozess abgeschlossen war.
Andere Anleger bevorzugen es , in Anleihen von Kommunen , Unternehmen oder anderen Unternehmen zu investieren . Diese Anleiheemittenten verwenden dann das Geld, das sie für den Bau von Fabriken, Schulen, Krankenhäusern und Polizeistationen aufgewendet haben, expandieren in neue Märkte, starten Werbekampagnen oder andere Zwecke, die im Emissionsprospekt erwähnt werden. Wenn alles gut geht, erhält der Anleiheinhaber die Zinsertragschecks in der Post - oder, wie es häufiger der Fall ist - direkt in ein Broker- oder Girokonto eingezahlt - bis die Anleihe reift und die gesamte Anleihe fällig wird Kapital wird zurückgezahlt und die Bindung hört auf zu existieren.
# 2: Sammeln Sie Cash-Dividenden von Unternehmen, die Sie ganz oder teilweise besitzen
Wenn Sie ein Geschäft kaufen, egal, ob Sie über die Apotheke in der Ecke oder ein Stück eines viel größeren Konglomerats sprechen, wie zum Beispiel eine Aktie von Berkshire Hathaway, United Technologies oder General Electric, haben Sie die Möglichkeit, Bardividenden zu sammeln.
Dieses Geld ist ein Teil des Gewinns, den der Verwaltungsrat des Unternehmens beschließt, an die Eigentümer aufgrund ihres Gesamtanteils an dem Geschäft zu versenden. Je mehr Eigenkapital (Besitz) Sie haben und / oder je mehr Gewinn ein Unternehmen erwirtschaftet, desto höher sind Ihre Dividenden.
Ab August 2016 zahlt eine Aktie der McDonald's Corporation, der weltweit größten Restaurantkette, 3,56 Dollar Bardividenden pro Jahr. Wenn Sie 100 Anteile besitzen, erhalten Sie 356 $. Wenn Sie 1.000.000 Anteile besitzen, erhalten Sie 3.560.000 $. Diese Überprüfungen zeigen sich unabhängig davon, ob die Aktie gestiegen oder gesunken ist, da sie durch die zugrunde liegenden Betriebsergebnisse des Unternehmens selbst finanziert werden. das Geld, das durch das Sammeln von Einnahmen von Franchisenehmern, die Cheeseburger, Pommes frites, Schokoladenshakes, Chicken Nuggets, Apfelkuchen, Frühstücksbrötchen und Kaffee verkaufen, erzeugt wird.
Selbst wenn das Unternehmen Gegenwind hat, ist das Geschäft von McDonald's selbst so erfolgreich, dass die Dividende über die Jahre, Jahrzehnte und Generationen hinweg stark gewachsen ist. Für diejenigen, die einen Teil des globalen Imperiums besitzen und reich werden wollen, war es eine große Vermögensaufbau- Kraft. Da McDonald's 1976 erstmals eine Dividende ausgeschüttet hat, hat es die Ausschüttung jedes Jahr ausnahmslos zu Gesamtkursen erhöht, die die Inflation in den Schatten stellen. Die letzten 15 bis 20 Jahre demonstrieren das Muster. Mit Blick auf den maximalen Zeitrahmen, den wir in einem kürzlich veröffentlichten Bericht zur Value Line Investment Survey finden konnten , zahlte eine Aktie von McDonald's 1999 eine Dividende von 0,20 US-Dollar. Dieses Jahr, wie Sie bereits wissen, beträgt die Dividendenrate 3,56 $. Das ist ein 17,8-facher Anstieg oder eine jährliche Wachstumsrate von 19,72%. Sie mussten nichts weiter tun, als sich an Ihrer Aktie festzuhalten, und Sie wurden jedes Jahr mit mehr Geld überschüttet.
# 3: Besitze ein Geschäft, das wächst, habe es den Gewinn für dich reinvestieren und dann deinen Anteil zu einem höheren Preis verkaufen, als du bezahlst
Wenn Sie einen Vermögenswert zu einem Preis kaufen und ihn zu einem höheren Preis verkaufen, wird der Gewinn als Kapitalgewinn bezeichnet . Geschäftsinhaber können dieses Ergebnis oft genießen, indem sie den Profit, der durch das Unternehmen generiert wird, in das Wachstum reinvestieren, so dass die zukünftigen Gewinne höher sind. Eine Abbildung könnte helfen. Stellen Sie sich vor, Sie hätten ein Hotel und würden Ihre Einnahmen kontinuierlich in den Bau zusätzlicher Hotels investieren. Fünfundzwanzig Jahre vergehen. Wenn Sie Ihre Kapitalallokation mit Bedacht verwaltet haben und die Unternehmen selbst von hoher Qualität sind (Sie machen gute Arbeit, Räume zu füllen, Ihre Mitarbeiter wissen, wie man in die Gemeinschaft einsteigt und Geschäfte macht, um spezielle Eventbuchungen zu erhalten Sie werden wahrscheinlich einen viel höheren Preis als die Summe der Gesamtgewinne erhalten, die Sie reinvestiert haben, wenn Sie Ihren Einsatz verkaufen, um mehr aus jedem Gast herauszuholen. Dies geschieht, weil das von Ihnen verkaufte Eigenkapital einen höheren Wert hat; mehr Gebäude, mehr Einnahmen und mehr Gewinn. Es ist vergleichbar mit dem Backen eines Kuchens; die Eier, Mehl, Zucker, Öl und andere Zutaten kommen zusammen, um etwas viel beeindruckender als die Summe der Teile zu bilden.
Es ist wichtig, dass Sie Kapitalgewinne verstehen und Bardividenden sich nicht gegenseitig ausschließen. In der Tat gehen sie fast immer Hand in Hand, sobald ein Unternehmen gut etabliert und profitabel ist. Einige der erfolgreichsten Unternehmen in der Geschichte machten ihre Aktionäre reich, weil sie beide an Wert zulegten und den Aktionären einen Gewinn zufließen ließen. Zum Beispiel ist eine Investition von $ 10.000 in Wal-Mart zum Zeitpunkt seines Börsengangs in den 1970er Jahren mehr als $ 10.000.000 zwischen reinvestierten Bardividenden und dem Wertwachstum des Geschäfts wert, als die Geschäfte in ganz Amerika rollten. Eine einzelne Aktie der Coca-Cola Company, die bei ihrem Börsengang im Jahr 1919 für 40 Dollar gekauft wurde und deren Dividenden reinvestiert wurden , ist jetzt mehr als 15.000.000 Dollar wert.
Diese Unternehmen behielten einen Großteil ihrer Gewinne und finanzierten das Wachstum. Durch dieses Wachstum konnte die Ausschüttungsquote auch jedes Jahr erhöht werden. Wenn Sie diese beiden Dinge zusammen betrachten - Kapitalgewinne und Dividendeneinkommen -, spricht man von Total Return .
# 4: Etwas von Wert (wie Immobilien) besitzen und es an jemanden vermieten, der es braucht oder wünscht, gegen Bargeld
Es ist ein großer Vorteil, mit dieser Art von Investitionen Geld zu verdienen, und es hat mit Steuern zu tun. Zu der Zeit, als dieser Artikel im Jahr 2016 veröffentlicht wurde, würden Sie, wenn Sie ein gewöhnlicher Anleger sind, wahrscheinlich nicht die 15,3% Selbstständigen Steuern auf Ihre Mieteinnahmen zahlen müssen, die ein Kleinunternehmer zahlen müsste. Dies bedeutet, dass passives Einkommen aus dieser Quelle dazu führen kann, dass mehr Geld in der Tasche bleibt, anstatt an die Regierung zu gehen. Ich habe einmal über einen Mann geschrieben, den ich kenne, der ein Nettovermögen von mehreren Millionen Dollar hat und aufgrund seiner Anlagestrategien sehr wenig Steuern zahlt, darunter auch den Kauf von institutionellen Gebäuden und deren Vermietung. Dies kann ein intelligenter Weg sein, reich zu werden, und viele Menschen haben genau das mit Immobilienportfolios getan, die im Laufe der Zeit entwickelt, erworben, angesammelt und genährt wurden.
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