Unzählige Male wird mir eine Version von "Ich mag keine Annuitäten gesagt, weil, wenn ich sterbe, diese verdammte Annuität Firma das Geld behält." Diese gut beabsichtigten, noch uninformierten Annuitätshasser beziehen sich auf ein "Life Only" Single Premium Immediate Annuität (SPIA).
Ja, diese Life-Only-Struktur ist immer noch mit einem SPIA verfügbar, aber es gibt viele andere Möglichkeiten, die garantierten Zahlungen zu strukturieren, um sicherzustellen, dass es einen vollständigen Ersatz der Prämie gibt, falls etwas zu früh im Vertrag passiert.
Nimm deinen Kuchen (Leben) und iss ihn (Zeitraum bestimmt) auch
Ich liebe unser Land. Wir geben uns mit nichts zufrieden. Wir stellen Fragen wie "Warum können wir es nicht haben?" Oder "Warum kannst du das nicht ändern?" Oder "Warum kann ich es nicht so haben, wie ich es will?" Das passierte, als die Leute anfingen, es zu versuchen individuelle Premium Immediate Annuities (SPIAs) anpassen. Die Leute liebten die lebenslange Einkommensgarantie und wollten sicherstellen, dass es eine bestimmte Zeitspanne gab, in der die Einkommensströme bezahlt würden, unabhängig davon, ob der Rentner noch am Leben war oder nicht. In der SPIA-Welt wird dies "Leben mit bestimmter Zeit" genannt.
"Life" steht immer noch im Mittelpunkt
Es ist wichtig sicherzustellen, dass die wichtigste Komponente einer "Life with Period Certain" SPIA-Struktur der "Life" -Teil ist.
Ungeachtet der "Gewisse Garantiezeit" bedeutet "Leben", dass der ausstellende Rentenversicherungsträger unabhängig davon, wie lange der Rentenempfänger lebt, an der Reihe ist, zu zahlen. Der Rentenempfänger ist die Person oder Personen, auf deren Lebenserwartung die Rentenzahlung basiert.
Schauen wir uns einige Beispiele für die Strukturierung eines SPIA "Life with Period Certain" an:
Life & 5 Year Certain
Diese SPIA-Struktur garantiert eine lebenslange Zahlung, unabhängig davon, wie lange Sie leben. Der 5-jährige Teil des Vertrages bedeutet, dass mindestens 5 Jahre gezahlt werden. Wenn Sie zum Beispiel im zweiten Jahr verstorben sind, würden Sie drei weitere Jahre an die Person zahlen, die Sie als Empfänger der Police angegeben haben. Wenn Sie 6 Jahre gelebt hätten und dann gestorben wären, gäbe es kein Geld mehr für die Leistungsempfänger.
Leben & 10 Jahre sicher
Diese SPIA-Struktur garantiert eine lebenslange Zahlung, unabhängig davon, wie lange Sie leben. Der 10-jährige Teil des Vertrages garantiert, dass mindestens 10 Jahre gezahlt werden. Wenn Sie im vierten Jahr verstorben sind, würden weitere sechs Jahre vertragliche Zahlungen an die in der Police aufgeführten Empfänger fällig. Wenn Sie elf Jahre gelebt hätten und dann gestorben wären, würde kein Geld an die Leistungsempfänger ausgezahlt.
Life & 30 Year Certain
Diese SPIA-Struktur garantiert eine lebenslange Zahlung, unabhängig davon, wie lange Sie leben. Der 30-jährige Teil der Versicherungspolice garantiert vertraglich, dass mindestens 30 Jahre bezahlt werden. Wenn Sie in der 13. Klasse verstorben sind, würde es weitere 17 Jahre an Zahlungen geben, die an die aufgeführten Empfänger der Police gehen.
Wenn Sie 31 Jahre gelebt hätten und dann leider gestorben wären, gäbe es kein Geld für die Begünstigten.
Ehepartner sind wichtig!
Wenn Sie diese Aussage nicht glauben, fragen Sie sie! Mit Single Premium Immediate Annuities (SPIAs) können Sie die Richtlinie "Joint Life" so strukturieren, dass sie zwei Lebenszeiten abdeckt.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass je länger der Zeitraum ist, desto niedriger der Zahlungsbetrag. Ein "Life with 5 Year Certain" wird eine höhere vertragliche Auszahlung haben als eine "Life with 30 Year Certain" Struktur.
So können Sie Ihren Kuchen (Leben) und essen Sie ihn (Period Certain) auch mit einer Single Premium Immediate Annuity. Genießen Sie die lebenslange Einkommensgarantie!
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