Verzögerte Altersgutschriften sind besonders wichtig für Ehepaare.
Social Security-Forschung zeigt, dass die Verzögerung der Beginn Ihrer Leistungen gut für Singles und Ehepaare, insbesondere in Niedrigzinsen Umgebungen funktioniert.
Und wenn Sie verheiratet sind, wird diese dauerhafte Erhöhung zur Hinterbliebenenleistung, solange Sie leben müssen. Dies kann als eine wirksame Form der Lebensversicherung für einen langlebigen Ehepartner dienen, der weniger Einkommen als Sie hatte.
Wie funktionieren verzögerte Altersgutschriften?
Der Betrag der Sozialversicherung, den Sie erhalten, basiert auf Ihrem vollen Renteneintrittsalter (FRA), das je nach Ihrem Geburtsjahr variiert. Wenn Sie behaupten, bevor Sie FRA erreichen, erhalten Sie weniger. Sobald Sie jedoch das volle Rentenalter erreicht haben, werden Ihre Leistungen nicht gekürzt. In der Tat, für jedes Jahr nach FRA, dass Sie verzögern, Vorteile zu nehmen, werden Sie eine dauerhafte Erhöhung Ihrer Leistungen von 5-8% pro Jahr bis zu Ihrem Alter von 70 akkumulieren. Die Höhe der Erhöhung hängt von dem Jahr ab, in dem Sie geboren wurden .
Sie können herausfinden, wie viel von einer Erhöhung Sie erhalten würden, indem Sie den Online-Rechner der Sozialversicherung benutzen, der Ihnen zeigt, dass die Auswirkung der frühen oder verzögerten Pensionierung auf Ihre Vorteile haben wird.
Diese Strategie funktioniert besonders gut für Paare, die damit den höchsten Verdienstbetrag erhöhen. Für ein Paar, sobald beide Leistungen erhalten, fällt der niedrigere Leistungsbetrag, wenn die erste Person besteht, und der höhere Leistungsbetrag bleibt für die Lebenszeit des überlebenden Ehegatten bestehen.
Wenn der höhere Verdiener bis zum 70. Lebensjahr wartet, um die Leistungen zu beginnen, wird sichergestellt, dass die maximal mögliche Hinterbliebenenleistung ausgezahlt wird.
Bonus-Strategie endete am 30. April 2016
Für einige Paare konnte bis zum 30. April 2016 ein Ehegatte bei Vollendung des Rentenalters einreichen und aussetzen , so dass der andere Ehegatte einen eingeschränkten Antrag auf Ehegattengeld bei Erreichen des vollen Rentenalters stellen konnte. Dies funktionierte, wenn der Ehepartner, der den eingeschränkten Antrag stellte, bereits FRA erreicht hatte und am oder vor dem 1. Januar 1954 geboren wurde.
Der Ehegatte, der einstellt und aussetzt, würde durch den eigenen Vorteil verzögerte Altersgutschriften akkumulieren und zu diesem höheren Betrag wechseln, wenn sie 70 Jahre alt sind. Der Ehepartner, der den eingeschränkten Antrag einreicht, würde dasselbe tun und zu seinem eigenen Vorteil wechseln, wenn er 70 erreicht.
Leider haben neue Sozialversicherungsbestimmungen, die im November 2015 rechtskräftig wurden, dazu geführt, dass die Datei- und Suspendierungsstrategie nur für diejenigen funktioniert, die die Leistungen am oder vor dem 30.04.16 aussetzen konnten. Diese neuen Regeln bedeuten auch, dass Personen, die am oder nach dem 2. Januar 1954 geboren sind, keinen eingeschränkten Antrag stellen können (es sei denn, sie sind Witwe oder Witwer).
Die neuen Regeln ändern nicht die Wirkung von verspäteten Altersgutschriften.
Für Ehepaare ist es immer noch sinnvoll, sich zu koordinieren, um die größtmögliche Hinterbliebenenleistung zu erhalten. Verzögerte Ruhestandsgutschriften sind, was diese Arbeit macht. Für Singles ist es immer noch sinnvoll, nach Möglichkeiten zu suchen, wie sie ihr Einkommen bis in spätere Jahre schützen können. Die Verzögerung der sozialen Sicherheit ist eine der effektivsten Möglichkeiten, dieses Ziel zu erreichen.