Ein Haus in einem Down Market kaufen

by Elizabeth Weintraub

Sollten Sie darauf warten, in einem Abwärtsmarkt mit fallenden Hauspreisen zu kaufen?

Wenn Ihr Immobilienmarkt in einem Down-Market ist, ist es normal zu fragen, ob Sie warten sollten, um ein Haus zu kaufen. Jeder möchte wissen, wie man den Markt beim Kauf eines Hauses am besten einstellt . Es ist nur natürlich. Vor allem, wenn Sie darüber nachdenken, in einem Down-Market zu kaufen, wo die Immobilienpreise sinken. Es ist normal sich zu fragen, wie tief sie gehen und ob Sie warten sollten.

Einige Hauskäufer sollten sofort kaufen, auch in einem Down-Markt

Sie denken wahrscheinlich: "Natürlich würde sie das sagen. Sie ist ein Makler , und Agenten sagen immer: 'Jetzt ist die beste Zeit, um zu kaufen.'" Nun, hier ist, warum Sie nicht warten wollen, um in einem Down zu kaufen Markt.

Wenn Sie ein Verkäufer sind, der in einem heruntergekommenen Markt zu einem teureren Haus wechseln möchte, könnte jetzt die beste Zeit sein. Je länger Sie warten, um zu verkaufen, desto niedriger könnte der Preis Ihres Hauses fallen.
Wenn Sie sich für eine alternative Unterkunft entscheiden können, ist es eine kluge Strategie, jetzt zu verkaufen, ein paar Monate zu warten und dann Ihr neues Zuhause zu kaufen, wenn Sie kein Kontingentangebot haben .
Wenn Sie gleichzeitig verkaufen und kaufen, sind Sie dem Spiel immer einen Schritt voraus, da die Preissenkung beim Kauf höher ist als der Verlust beim Verkauf.

Betrachten Sie den "Verlust" beim Verkauf Ihres gegenwärtigen Hauses in einem Down Market

Angenommen, Ihr heutiges Haus hat einen Wert von 300.000 US-Dollar. Aufgrund des hohen Lagerbestands und der geringen Anzahl an Käufern müssen Sie Ihren Preis jedoch um 10% reduzieren. Statt $ 300.000 zu erhalten, würden Sie also $ 270.000 erhalten und $ 30.000 verlieren.

Betrachten Sie Ihren realen Gewinn in einem Down Market

Nun, bedenk das. Angenommen, Sie haben dieses Haus vor zehn Jahren gekauft und 100.000 Dollar bezahlt. Sie sind immer noch voraus $ 170.000, weniger die Kosten des Verkaufs, nicht wahr?

(Dies ignoriert monatliche Hypothekenzahlungen , aber Sie würden diese auch machen, wenn Sie mieten würden.)

Betrachten Sie die "Einsparungen" beim Kauf Ihres neuen Hauses in einem Down Market

Wenn Sie vorhaben, zu einem 500.000 $ Haus zu wechseln, das sich in demselben Distressed Markt befindet, könnten Sie wahrscheinlich dieses Haus mit demselben 10% Rabatt oder $ 450.000 kaufen.

Es würde bedeuten, dass Sie 50.000 $ gespart haben.

Überprüfung der Verkaufs- und Kaufnummern

Sie haben 30.000 $ beim Verkauf Ihres Hauses verloren
Aber Sie haben $ 50.000 beim Kauf Ihres neuen Hauses "gemacht"
Ist das nicht 20.000 Dollar Vorsprung?

Vergessen Sie nicht die Auswirkungen der Zinssätze

In welche Richtung bewegen sich die Zinssätze ? Bewegen sie sich nach oben oder nach unten? Wenn die Zinssätze in der Nähe eines Allzeittiefs sind und anfangen, nach oben zu steigen, könnte das Warten Sie mehr kosten, als Sie denken würden. Sie können es sich vielleicht nicht leisten, ein Haus um jeden Preis zu kaufen. Folgendes ist, was passiert, wenn Sie nach einem Kredit um $ 400.000 suchen.

TATSACHE: Jede Erhöhung Ihres Zinssatzes um einen halben Prozentpunkt bringt Ihnen 25.000 USD weniger Kaufkraft.
Tatsache: Jede Erhöhung Ihres Zinssatzes um 1 Punkt gibt Ihnen 50.000 USD weniger Kaufkraft.
Tatsache: Jede Erhöhung Ihres Zinssatzes um 2 Punkte gibt Ihnen 100.000 $ weniger Kaufkraft.

Sehen Sie sich die Unterschiede zwischen Kaufpreisen und Zinssätzen an

Wenn Sie 20% angeben und sich für einen konventionellen Kredit von 80% qualifizieren, erhalten Sie Ihre Kapital- und Zinszahlungen für folgende Kaufpreise:

Die Zahlungen sind fast identisch. Aber das Haus, das Sie sich leisten können, um 8,25% zu kaufen, ist 100.000 $ weniger als das Haus, das Sie sich leisten können, bei 6,25% zu kaufen.

Wenn Sie darauf warten, dass die Preise weiter fallen, könnte der wahrgenommene Wert aufgrund höherer Zinsen verloren gehen.

Eine gute Strategie ist es, alle Vor- und Nachteile des Immobilienbesitzes abzuwägen, bevor man sich für den Kauf oder Verkauf entscheidet. Keine Panik vor den Schlagzeilen der Zeitungen. Treffen Sie eine informierte Entscheidung. Führen Sie Ihre eigenen Nummern aus. Sprechen Sie mit einem erfahrenen Immobilienmakler, der Ihre Interessen in den Vordergrund stellt.

$ 425.000 Verkaufspreis, bei 8,25% Zinsen ist Ihre Zahlung 2.554 $.
$ 450.000 Verkaufspreis, bei 7,75% Zinsen ist Ihre Zahlung $ 2.579.
$ 475.000 Verkaufspreis, bei 7,25% Zinsen, Ihre Zahlung beträgt $ 2.592.
$ 500.000 Verkaufspreis, bei 6,75% Zinsen, ist Ihre Zahlung 2.594 $.
$ 525.000 Verkaufspreis, bei 6,25% Zinsen, ist Ihre Zahlung 2.586 $.

Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ein Broker-Associate bei der Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.