Und wie machst du es?
Ich meine wirklich aufgehört, sie zu unterstützen. Sie bezahlt nicht mehr für ihre Autoversicherung , ihre Krankenversicherung oder ihre Handyrechnung.
"Wie hast du das gemacht?", Fragte ich.
"Es war schrecklich", gab sie zu, "aber es musste passieren." Sie hatte gerade eine Scheidung hinter sich und musste sich darauf konzentrieren, dass sie sich selbst versorgen und anfangen konnte, Geld für ihren eigenen Ruhestand einzusammeln.
Also nahm sie für all diese Dinge ein Jahr Geld zusammen, gab den Kindern Pauschalbeträge und sagte ihnen "sei schlau". Zwei von ihnen waren, sagt sie; Einer war nicht. (Er bleibt eine Weile bei ihr.) Aber im großen und ganzen ist das ein Fortschritt.
Laut einer Umfrage von CreditCards.com im Dezember bieten drei Viertel der Eltern finanzielle Unterstützung für ihre erwachsenen Kinder. Diese Unterstützung hat viele Formen: Telefonrechnungen (39 Prozent), Transport (36 Prozent), Miete (24 Prozent) und Versorgungsunternehmen (21 Prozent) sowie Hilfe beim Schuldenabbau, meist Studentendarlehen (20 Prozent). Aber in einer Zeit, in der die Mehrheit der Amerikaner nicht annähernd genug für den Ruhestand ausgestreckt hat - das mittlere Rentensparpotenzial für alle arbeitenden Familien in den USA beträgt laut dem Institut für Wirtschaftspolitik nur 5.000 Dollar - macht es Sinn, etwas weniger dafür zu tun unsere Nachkommen, damit wir ein bisschen mehr über uns denken können.
(Als Nebenbemerkung: Dieser 5.000 Dollar-Wert ist schockierend, aber genau. Der durchschnittliche oder durchschnittliche Betrag der Altersvorsorge in der arbeitenden erwachsenen US-Bevölkerung liegt näher bei 96.000 Dollar. Der Median oder Mittelpunkt ist wesentlich niedriger, weil diejenigen, die schaffte es, viel mehr den Durchschnitt zu sparen.)
Also, wie finden Sie heraus, wann und wie Sie Ihre Kinder finanziell ausschneiden können?
Wissen Sie zuerst, wofür Sie bezahlen. Ich meine nicht taktisch, obwohl - nach einer Studie der Bank of America Merrill Lynch - ein Drittel der Eltern nicht einmal die Einzelheiten der Ausgaben, die sie abdecken, kennt. Ich meine, denke an das Leben, das dein Geld deinen Kindern ermöglicht. "Geld kann ein Geschenk, ein Bestechungsgeld, ein Anreiz oder ein Enabler sein", sagt Ruth Nemzoff, eine Studentin der Brandeis University Women's Studies und Autorin von Do not Bite Your Tongue: Wie man lohnende Beziehungen mit Ihren erwachsenen Kindern fördert . "Wähle weise, erkenne deine Motive und mache sie klar." So geht's.
Beurteile die Situation.
Es gibt drei verschiedene Variablen zu beachten, sagt Nemzoff. Erstens: Sie, Ihre finanziellen Bedürfnisse, emotionale Bedürfnisse und Erwartungen. Zweitens: Ihr Kind und seine finanziellen Bedürfnisse, emotionalen Bedürfnisse und Erwartungen. Und drittens, die Umwelt. "Ein Kind, das nach Jahren der Arbeit nach Hause kam, weil sie entlassen wurden, ist ganz anders als ein Kind, das nach Hause kommt und nicht hart arbeitet, um einen Job zu bekommen", sagt sie. Wenn Sie sich auf einem Markt befinden, auf dem es wirklich schwierig ist, einen Job zu bekommen, dann ist das anders, als wenn Sie Ihrem Kind erlauben, zu wählerisch zu werden.
Erkläre das Warum.
Ihr Kind verdient es zu wissen - und wird wahrscheinlich besser reagieren, wenn sie es wissen -, warum sich etwas ändern wird.
Vielleicht hast du, wie die Frau, die ich getroffen habe, ein Ereignis erlebt (wie eine Scheidung oder eine Entlassung), das deine eigene Finanzlandschaft dramatisch verändert hat. Vielleicht denkst du darüber nach, dich zurückzuziehen. Oder Sie haben wirklich Angst, dass Sie dadurch, dass Sie Ihr Kind weiterhin auf diese Weise unterstützen, seine langfristigen Chancen auf Unabhängigkeit verlieren. Was auch immer deine Logik ist, lege es auf den Tisch. Wenn es darum geht, die Finanzlandschaft für ein Geschwister zu ändern, und nicht für ein anderes, dann machen Sie sich auch Gedanken darüber. (Vielleicht haben Sie sich nach drei Jahren entschieden, dass die Autoversicherung auf der Rechnung steht, während ein zweites Kind im zweiten Jahr ist und ein anderes gerade sein erstes Auto hat.)
Und bedenke: Du musst es nicht verteidigen, erkläre es einfach. Es ist dein Geld.
Vorausplanen.
Niemand reagiert gut auf Überraschungen, aber finanzielle sind besonders belastend.
Geben Sie Ihren Kindern ein gutes halbes Jahr bis zu einem Jahr, dass diese Änderungen passieren werden. Das gibt ihnen genügend Zeit, um zu verstehen, dass sie entweder ihre Gesamteinkommen erhöhen oder ihre Gesamtausgaben senken müssen, um diese Kosten zu absorbieren. Bieten Sie ihnen an, herauszufinden, wo ihr Geld heute hingeht, indem Sie sich mit ihren monatlichen Gehaltsschecks, Rechnungen und den Cashflows nach unten setzen.
Umarme Venmo.
Schließlich wird es Fälle geben, in denen es sinnvoll ist, die Rechnung Ihres Kindes weiter zu zahlen, aber dennoch die finanzielle Verantwortung dafür zu übernehmen. Das klassische Beispiel: Es könnte für Ihre Kinder sinnvoll sein, auf dem Familien-Handy-Plan zu bleiben, um die ganze Familie Geld zu sparen. In diesem Fall kann Venmo (und sein Konkurrent Zelle) eine große Hilfe sein, da die Dienste es erlauben, sich gegenseitig Rechnungen zu stellen, anstatt Monat für Monat nach dem Geld zu fragen. Ihre Kinder benutzen diese Plattformen wahrscheinlich bereits mit ihren Freunden, also sind sie daran gewöhnt, elektronisch gestupst zu werden und werden sich nicht beleidigt fühlen.