Fahren Sie mit der guten Arbeit fort, die Sie in Ihren 20ern und 30ern begonnen haben
Genau wie Ihre 30-Jährigen ist es nie eine schlechte Zeit, sich hinzusetzen und einen einfachen Plan oder eine Strategie auszuarbeiten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und zu identifizieren. Ihre einfachen 30 Plan konzentriert sich auf Ruhestand, Bildung für die Kinder, Mittel für ein Unternehmen und Ihre Toleranz für das Anlagerisiko. Dieselbe Planung sollte jedes Jahrzehnt stattfinden.
Einfacher 40er-Plan
Es ist Zeit, Ihren einfachen 40er-Plan zusammenzustellen. Das Thema dieses Jahrzehnts ist, sich daran zu erinnern, dass es ein Marathon ist, kein Sprint.
Sie möchten weiterhin auf all die Arbeit aufbauen, die Sie in Ihren 20ern und 30ern in Ihre Finanzplanung gesteckt haben. Stellen Sie sicher, dass die folgenden sieben Bereiche in Ihrem Plan enthalten sind:
1. Setze alles fort. Ihr 401K oder 403B sollte jetzt kochen, und Ihre IRAs sollten eingerichtet und jeden Monat hinzugefügt werden. Wenn Sie kürzlich Kinder hatten und immer noch keine College-Sparkonten wie den 529 Plan oder den Sparplan für Bildung eingerichtet haben, gibt es keine Zeit wie heute. Führen Sie Gespräche mit Ihrem Ehepartner über Ihre individuellen Ziele, wer arbeitet ganz oder Teilzeit und was Ihre Ziele zusammen sind.
2. Geld ist König. Cash bezieht sich hier auf Barreserven, Notgeld und kurzfristige Barmittel. Sechs bis zwölf Monate Geldmarktfonds, CDs und kurzfristige Anleihen werden Sie auf dem Papier nicht reich machen, sondern Ihnen die Ruhe, Liquidität und Flexibilität bieten, die Sie reich werden lassen. Diese Cash-Backstop bietet Ihnen berufliche Flexibilität, ermöglicht es Ihnen, Vorteile von kurz- oder mittelfristige Karrierechancen wie einen Master-Abschluss ( ja sogar in Ihren 40ern ) oder in der Lage zu starten oder ein neues Unternehmen zu gründen.
Geld ist gleichbedeutend mit Flexibilität, und die damit verbundene Ruhe ist unbezahlbar.
3. Karriere. Betrachten Sie Ihre Karriere weiter wie eine Aktie oder eine Anleihe. Ein Pfad könnte mit hohen Belohnungen sehr riskant sein. Das andere; sicherer, berechenbarer und stabiler. Dies sollte beeinflussen, wie Sie Ihre Investitionen angehen.
Machen Sie Ihr Anlagerisiko zum Gegenteil Ihres Karriererisikos. Große Karrierechancen wie gewerbliche Immobilien, die verdienen, hassen oder fallen, rechtfertigen sehr konservative Investitionen. Mittelschullehrer oder Krankenschwestern sollten ihre Arbeit und ihren Gehaltsscheck als sicher und beständig betrachten und damit das Risiko erhöhen, das sie in ihrem Investitionsportfolio eingehen können.
4. Einkommen. Jetzt, wo du in deinen 40ern bist, ist deine Karriere und Richtung gut formuliert, ob du es magst oder nicht. Es bedeutet nicht, dass Sie die Richtung für das Positive nicht ändern können, aber Sie sollten eine sehr gute Vorstellung davon haben, was Sie und Ihr Ehepartner von Jahr zu Jahr verdienen werden. Dies ist auch eine Zeit, um mit Ihrem Ehepartner darüber zu diskutieren, wer am besten in Vollzeit oder Teilzeit arbeitet.
5. Autopilot. Jetzt sollte der Autopilotknopf vollständig in der "Akkumulationsphase - Teil II" aktiviert sein, wie ich es in den 30er Jahren angefangen habe. Im Moment müssen Sie sich noch keine Gedanken über die Verteilungsphase machen, da diese später kommt Leben Sie, sobald Ihr Nestei gebaut wird Speichern Sie fortwährend 10% Ihres Bruttoeinkommens als minimales Ziel, aber die Einsparung von 15% oder sogar 20% würde wirklich dieses Jahrzehnt für Sie arbeiten lassen. Denken Sie daran, je früher Sie anfangen, desto länger werden die Mittel haben mischen.
Hier ist die Reihenfolge:
* 401k (bis zum Spiel)
* ROTH oder traditionelles IRA Maximum
* 401k (bis zum Maximum, wenn möglich)
* Nach Steuern
6. 4 Schlüssel: Diversifizieren, Vermögenswerte zuweisen und Gebühren und Steuern niedrig halten. Die einfache Antwort hier ist Exchange Traded Funds (ETFs). ETFs sind ein Anlageinstrument, mit dem alle drei Ziele erreicht werden können. Einige Beispiele (bitte beachten Sie, dass dies keine Empfehlungen sind) sind:
* USA: Vanguard's Gesamtmarktindex VTI.
* International: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fixed Income: Vanguard's Gesamtanleiheindex BND iShares Investment Grade Anleihe ETF (LQD).
* Für echte Inflationsabsicherungen: Der iShare TIP (inflationsgeschützte Schatzpapiere) und GOLD, die über das SPDR ETF-Symbol GLD abgerufen werden können.
7. Hilfe suchen. Jetzt wäre eine gute Zeit, um einen Honorar-zertifizierten Finanzplaner zu engagieren.
Honorarberater sollten produktunabhängig und vollkommen objektiv sein, um Ihnen bei der Auswahl der besten Fahrzeuge und Strategien zur Erreichung Ihrer Ziele zu helfen. Wenn Sie mit einem CFP®-Profi arbeiten, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mit jemandem arbeiten, der den höchsten Kodex für Ethik, Verhalten und Bildung in der Investmentbranche unterzeichnet. Ihr CFP®-Praktiker sollte in der Lage sein, Ihre Investitions- und Risikotoleranzanforderungen zu erfüllen, sowie mit dem richtigen Steuerfachmann (CPA), einem Immobilienplanungsanwalt für Ihren Willen und Trusts, und einem Versicherungsfachmann, der Ihnen mit Leben und helfen wird Invalidenversicherung.
Hast du deinen einfachen 40er-Plan schon begonnen?
Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Diese Informationen sind nicht als primäre Grundlage für Ihre Anlageentscheidung gedacht und sollten dies auch nicht sein. Konsultieren Sie immer Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen zu Anlage / Steuern / Vermögen / Finanzplanung oder -entscheidungen treffen.