Häufigste Geldfehler, die Menschen in ihren 20ern, 30ern, 40ern und darüber hinaus machen
Hier sind einige der häufigsten Missverständnisse und Gedanken darüber, wie man es vermeiden kann, in diese Generationenfallen zu geraten.
20s: Angst überwinden
Junge Menschen sollten stark in Wachstumswerte investieren , die ein gewisses Risiko bergen, aber im Laufe der Zeit das Potenzial für hohe Renditen bieten. Leider sind zu viele derzeitige Zwanzigjährige zu risikoadrig, um diese Strategie zu übernehmen. Stattdessen sind ihre Portfolios dünn auf Aktien und schwer auf Vermögenswerte, die ein garantiertes Einkommen bieten.
Experten sagen, dass diese Risikoaversion von einem Mangel an finanzieller Bildung und einer schrecklichen generationalen Angst vor dem Scheitern herrührt. Sie glauben auch, dass junge Leute wegen der Verrücktheit, die sie in ihren Lebenszeiten gesehen haben, von den Anschlägen vom 11. September bis zur finanziellen Kernschmelze, etwas skeptischer sind.
Eine Möglichkeit, diese Angst vor Investitionen zu mindern: Ziel-Investmentfonds, die mit risikofreudigen Anlagen beginnen und sich langsam über Jahrzehnte hinweg in konservativere Positionen verwandeln.
30er Jahre: Zu viel Erwartung und Information
Immer mehr Menschen warten heute bis in die 30er Jahre, um eine Familie zu gründen oder ein Haus zu kaufen.
Das macht dies zu einer frenetischen Zeit. Diese jungen Erwachsenen denken zu oft, dass sie so leben sollten wie ihre Eltern, als sie in der High School waren. Aber es braucht Zeit, um diese Art von finanziellem Komfort aufzubauen. Der Versuch, dieses ideale Leben wiederzubeleben, indem man Kreditkartenschulden hochlädt und zu viel Haus kauft, wird es letztendlich schwieriger machen, langfristige Ziele zu erreichen.
Ein weiterer häufiger Fehler der Dreißig: schlechte Investitionsentscheidungen aufgrund fehlender Kenntnisse über die vielen verfügbaren Optionen, von denen einige kompliziert sind. Junge Anleger, denen die Zeit oder die Neigung fehlt, sich selbst zu bilden, könnten über die Zusammenarbeit mit einem Finanzprofi nachdenken.
Deine 40s: Auch, zu viel
Midlife bringt die größten Ausgaben von allem - Wohneigentum, Kindererziehung und vielleicht Pflege für einen alternden Elternteil. Diese Belastungen müssen angemessen bewältigt werden, um sowohl kurz- als auch langfristige Probleme zu vermeiden.
Wenn Sie versuchen, von einem Anfängerhaus zu dem Ort zu gelangen, wo sie Ihre Familie aufziehen, sollten 40-Jährige versuchen, nicht zu viel auszugeben. Sie müssen sich fragen, wie viel Platz sie wirklich brauchen und ob sie wirklich in dieser trendigen Gegend sein müssen, im Gegensatz zu der weniger teuren Nachbarschaft. Im Idealfall sollte ein Eigenheimkäufer diese Hypothek bis zum Ende ihrer Karriere abbezahlen können. Im Ruhestand ohne Hypothek zu sein, ist ein großer finanzieller Vorteil.
College ist der größte Einzelaufwand für Kinder. Eltern müssen dies unter die Lupe nehmen. Muss das Kind wirklich ein vierjähriges College besuchen, um die Karriere zu haben, die er wünscht? Was sind die wahren Vorteile des Beschusses für eine private Hochschule statt einer guten staatlichen Schule?
Kinder sollten verpflichtet werden, in ihre Ausbildung zu investieren, indem sie Stipendien erhalten und für einen Teil ihrer College-Ausgaben - zum Beispiel Bücher - verantwortlich sind.
Wer vermutet, dass er möglicherweise einen älteren Elternteil unterstützen muss, sollte diese Gespräche mit der Familie früh beginnen. Seien Sie geschäftlich bei der Beurteilung der Bedürfnisse und Ressourcen der Eltern. Der Beitrag eines Familienmitglieds zur Altenpflege sollte auf einen Betrag begrenzt sein, der seine eigene finanzielle Stabilität nicht beeinträchtigt.
Deine 50er: Aufholen
Zu viele Amerikaner erkennen in unseren 50ern, dass sie nicht genug für einen Ruhestand gespart haben, der mehr als 30 Jahre alt sein könnte. Diese Situation kann durch eine Entlassung oder die Kosten, die mit einem über die Jahre aufgebauten Lebensstil verbunden sind, kompliziert werden.
Mehr und mehr Baby Boomer wenden sich an Unternehmertum in ihren 50ern, in der Hoffnung, dass ein Unternehmen ihnen das zusätzliche Einkommen gibt, das sie für den Ruhestand benötigen.
Aber das ist eine riskante Angelegenheit mit großen potenziellen Vor- und Nachteilen.
Die Antwort für 50-Jährige, die sich Sorgen um ihren Ruhestand machen, ist einfach, aber schwer. Sie müssen das Speichern priorisieren. Das könnte bedeuten, ein Zuhause (und Lebensstil) zu verkleinern und / oder sogar eine Nebentätigkeit oder Beratungsarbeit zu übernehmen. Es könnte jetzt unbequem sein, aber es schlägt den Alptraum eines unterfinanzierten Ruhestands.
Ihre 60s, 70s und darüber hinaus: Nicht um Hilfe bitten
Die Vorstellung, dass ältere Amerikaner heute "jünger" sind als frühere Generationen älterer Bürger, ist wahr.
Aber das Alter führt unvermeidlich zu einer gewissen Verminderung der analytischen Fähigkeiten des Gehirns. Daher ist es für jeden wichtig, Menschen zu haben, denen sie vertrauen können, um in späteren Jahren bei finanziellen Entscheidungen zu helfen. Dieser Kreis könnte sich aus Familienmitgliedern, Finanzfachleuten oder einer Mischung aus beidem zusammensetzen.