Welche Art von Investor bist du? Kennen Sie Ihre Anlegerart, um die richtigen Ziele zu setzen.
Wir wissen, dass es entscheidend ist, ein Investor zu sein. Aber abhängig von verschiedenen Faktoren, sowohl persönlichen als auch professionellen, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie unser Geld investiert werden sollte. Darüber hinaus gibt es eine ganze Reihe externer Faktoren, die unser Portfolio in Gefahr bringen können. Dazu gehören Inflation, Aktienmarktschwankungen und ein sich ständig veränderndes wirtschaftliches Umfeld.
Wie können Sie also Entscheidungen zu Ihrem Portfolio treffen?
Der erste Schritt besteht darin, herauszufinden, welche Art von Investor Sie sind? Abhängig von Ihrem Typ haben Sie unterschiedliche Ziele, abhängig von Ihren aktuellen Lebensumständen.
5 Investorentypen: Welches sind Sie?
1. Nicht bald in den Ruhestand
Wenn Sie nicht in der Nähe von Ruhestand sind, könnte dies Ihr Typ sein. Sie können besorgt sein, eine Anlagestrategie zu beginnen und sich um sich selbst, Familie und Grundlebenskosten zu kümmern.
Ihr Investitionsplan. Bestimmen Sie, was Ihre ultimative Spar- und Anlageziele sind, einschließlich Ruhestand, College-Finanzierung und Spenden. Sobald Sie dies tun, identifizieren Sie, wie viel Ihrer Ersparnisse Sie für jedes dieser Ziele zuweisen müssen. Wenn Sie diese Ziele kennen, können Sie einen idealen Zuteilungsmix ermitteln.
Bargeldumlauf. Verwenden Sie den Ansatz von Steuern, Sparen, Leben (TSL), um Ihr Einkommen zu budgetieren.
Steuerplanung. Suchen Sie nach Möglichkeiten zur Maximierung Ihrer Steuern wie staatliche Steuerbefreiungen oder Steuerabzugsstrategien.
Nachlassplanung. Sie müssen Entscheidungen treffen, in Bezug auf welche Arten von Konten Ihr Vermögen gehalten werden soll und welche Benennungen für den Empfänger angemessen sind.
2. Bald in den Ruhestand gehen
Wenn Sie vorhaben, innerhalb von 5 bis 10 Jahren in Rente zu gehen, könnte dies Ihr Typ sein. In diesem Fall möchten Sie vielleicht wissen, wie Sie in ein paar Jahren in Rente gehen und was Sie haben sollten, was Sie heute nicht tun.
Ihr Investitionsplan. Erstellen Sie einen Investitionsplan für den Ruhestand, der " die Eimer füllt ".
Bargeldumlauf. Denke darüber nach, wie viel reinkommt und wie viel ausgeht. Match Einkommen Bedürfnisse mit aktuellen Cash-Flow unter Berücksichtigung der sozialen Sicherheit, Rente oder andere Einnahmequellen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr überschüssiges Geld an den richtigen Stellen wie Roth IRA, 401 (k) oder 529 Pläne sparen und umleiten.
Steuerplanung. Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Steuern zu maximieren. Sprechen Sie mit einem Finanzberater , um Ihnen zu helfen, Ihren gesamten Vermögensverwaltungsplan zu verstehen, einschließlich solcher Dinge wie Aktienoptionen, Auszahlungsstrategien, Steuerabzugsstrategien, Auszahlungen aus definierten Leistungsplänen und Roth-Umwandlungsentscheidungen.
3. Geschäftsinhaber
Wenn Sie ein Geschäftseigentümer mit geschäftlichem und persönlichem Erfolg sind, möchten Sie möglicherweise festlegen, wie der von Ihnen generierte konsistente Cashflow verwaltet wird.
Investitionen. Bestimmen Sie, was Ihre Spar- und Anlageziele sind, einschließlich Ruhestand, College-Finanzierung, Spenden für wohltätige Zwecke, und identifizieren Sie dann, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie für jedes dieser Ziele einsetzen müssen. Wenn Sie diese Ziele kennen, können Sie einen idealen Zuteilungsmix ermitteln.
Cashflow-Management. Eine der drängendsten Fragen, mit denen Unternehmer konfrontiert sind, ist, was mit ihrem Geld zu tun ist.
Geschäftsinhaber müssen festlegen, was mit monatlichen, vierteljährlichen oder jährlichen Pauschalbeträgen an Bargeld zu tun ist, die langfristig gespeichert und in den Gesamtplan für die Vermögensallokation eingestellt werden müssen.
Versicherungsplanung. Bei einem erfolgreichen Geschäft müssen Sie sicher sein, dass Sie und Ihre Partner ordnungsgemäß versichert sind, falls einer Partei etwas zustößt.
Ruhestandsplanung. Richten Sie den Pensionsplan Ihres Unternehmens ein, um alle Ihre Ziele zu erreichen. Den richtigen Plan zu haben, um Ihre langfristigen Ziele zu erreichen, kann eine großartige Möglichkeit sein, steuerbegünstigte Ersparnisse zu generieren, die so gut wie möglich zu Ihrem Vorteil beitragen und Ihren Mitarbeitern zugute kommen.
4. Geschäftsverkäufer
Wenn Sie hart gearbeitet haben, um Ihr Geschäft zu erweitern, und in der Lage sind, es zu verkaufen (oder es verkauft zu haben), dann suchen Sie wahrscheinlich nach der besten Option, um einen Pauschalbetrag zu investieren.
Ihr Investitionsplan. Bestimmen Sie, was Ihre Spar- und Anlageziele sind, einschließlich Ruhestand, College-Finanzierung, Spenden für wohltätige Zwecke, und ermitteln Sie dann, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie für jedes dieser Ziele aufwenden müssen. Wenn Sie Ihre Ziele kennen, können Sie einen Ideen-Investment-Allocation-Mix identifizieren.
Cashflow-Management. Wenn Sie wie die meisten Geschäftsinhaber sind, haben Sie immer deutlich unter Ihren Möglichkeiten gelebt, aber Sie sind nicht 100% sicher, wie viel Ihre tatsächlichen täglichen Bedürfnisse sind, da ein Großteil Ihrer Kosten durch oder innerhalb des Unternehmens ausgeführt wurden. Die ersten Monate nach einem Verkauf müssen wahrscheinlich mit einer Geldzuweisung finanziert werden, bis eine echte Bedarfsnummer ermittelt wird.
Nachlassplanung. Oftmals wird der Verkauf eines Unternehmens einen Nachlassplan komplett ändern. Es ist wichtig, mit einem Anwalt für Immobilienplanung zusammen mit Ihrem Berater zu arbeiten, um sicherzustellen, dass Vermögenswerte an die richtigen Einheiten verkauft und verarbeitet werden, die für Ihre Familie durch mehrere Generationen sinnvoll sind.
Versicherungsplanung. Abhängig von der Größe des Verkaufs benötigen Sie möglicherweise eine neue Richtlinie. Richtige Versicherungsplanung ist der Schlüssel.
5. Begünstigter
Wenn Sie ein Begünstigter sind, haben Sie möglicherweise durch unerwartete Umstände oder Ereignisse eine Erbschaft oder einen unerwarteten Gewinn erhalten. Sie könnten versuchen, herauszufinden, wie Sie diese große Summe von Vermögenswerten verwalten, wenn Sie diese Art von Geld noch nicht hatten.
Ihr Investitionsplan. Bestimmen Sie, was Ihre Spar- und Anlageziele sind, einschließlich Ruhestand, College-Finanzierung und Wohltätigkeitsspenden, und ermitteln Sie dann, wie viel von Ihren Ersparnissen Sie für jedes dieser Ziele einsetzen müssen. Wenn Sie Ihre Ziele kennen, können Sie einen Investment-Allocation-Mix identifizieren.
Nachlassplanung. Dieser neue Glücksfall könnte die Art und Weise ändern, wie Sie über Ihre Ersparnisse, Ihren Ruhestand und letztendlich Ihren Nachlass und Ihr Vermächtnis denken. Sie müssen möglicherweise überlegen, wer in Ihrem Testament für die Bearbeitung Ihres Nachlasses zuständig ist und wer die Begünstigten sein könnten. Erstellen Sie ein vertrauenswürdiges Team, um sicherzustellen, dass die Kontostruktur und die Pläne ordnungsgemäß mit dem Nachlassplan übereinstimmen.
Versicherung. Sehen Sie in Ihrer Richtlinie nach, ob sie aktualisiert werden muss. Ist es möglich, dass Sie wegen einer Haftung, die aufgrund eines oder beider Ehegatten ausstehen könnte, unterversichert sind? Oder aufgrund einer Rente, die ohne Hinterbliebenenrenten optiert wurde, einer großen Hypothek auf das Primär- oder Zweitwohnsitz oder der Bildung eines Kindes, die noch nicht abgerechnet, gespart oder geplant wurde? Ein weiterer Grund für eine neue Politik könnte zum Beispiel eine Nachlassplanung sein, oder weil Sie zum Zeitpunkt des Todes eine große Steuerrechnung bezahlen müssen. Dies kann mit einer angemessenen Versicherungsplanung erledigt werden.
6. Zurückgezogen
Wenn Sie im Ruhestand sind oder innerhalb von 6 Monaten oder weniger in Rente gehen, versuchen Sie wahrscheinlich zu ermitteln, wie viel Geld Sie benötigen, um komfortabel zu leben oder wie Sie investieren, um während des Ruhestands einen zusätzlichen Einkommensstrom zu generieren.
Nachlassplanung. Entscheidungen wie die Art des Kontos, in dem Vermögenswerte gehalten werden (Treuhandvermögen, JT-Mietverhältnis, Privatperson usw.) sowie die ordnungsgemäße Benennung des Begünstigten sind entscheidend für die Durchführung eines Nachlassplans aus einem Testament durch Weitergabe von Vermögenswerten an die Erben.
Versicherung. Verstehen Sie wirklich, warum Sie diese Versicherungspolicen vor 30 Jahren haben? Es gibt viele Fragen, die überprüft und beantwortet werden sollten.
Pflegeplanung. Sollte im Rahmen Ihres Gesamtplans und Ihrer Situation betrachtet und verstanden werden, bevor Sie entscheiden können, ob es für Sie und Ihre Familie richtig ist.
Steuerstrategien. Stellen Sie sicher, dass alle Anlagestrategien, die am meisten verwendet werden, am steuerlichsten sind. Es gibt eine Reihe von Dingen, die Ihr Finanzplaner mit Ihnen besprechen kann.