Wann man soziale Sicherheit nimmt

Diese vier Faktoren helfen Ihnen bei der Entscheidung, wann Sie Sozialversicherung in Anspruch nehmen.

Für diejenigen, die sich fragen, wann sie die Altersvorsorge in Anspruch nehmen sollten, klingt das Geld eher, als später, aber funktioniert es wirklich zu Ihrem Vorteil? Die Antwort hängt von mehreren Dingen ab:
  1. Arbeiten Sie zwischen dem Alter von 62 und Ihrem vollen Renteneintrittsalter?
  2. Ihre Lebenserwartung
  3. Ihr Familienstand
  4. Ihr Wunsch, Ihre Kaufkraft zu schützen, sollten Sie länger leben, als Sie vielleicht erwarten

Im Folgenden können Sie sehen, wie sich jeder der vier Faktoren auf Ihre persönliche Situation auswirkt, und Sie finden spezifische Beispiele mit Zahlen.

1. verdientes Einkommen vor Alter 66 oder 67

Wenn Sie Ihr volles Rentenalter noch nicht erreicht haben, wie es die Sozialversicherung definiert (für die meisten Menschen im Alter von 66 oder 67 Jahren) und Sie noch arbeiten, wird es wahrscheinlich keinen Sinn machen, Ihre Sozialversicherungsleistungen zu erhalten.

Warum? Denn wenn Sie über die Sozialversicherungsgrenze hinaus verdienen, werden Ihre Sozialleistungen reduziert. Wenn Sie das volle Renteneintrittsalter erreicht haben, werden Ihre Leistungen unabhängig von anderen Einkünften, die Sie verdienen, nicht gekürzt (obwohl Ihre Leistungen besteuert werden können).

2. Lebenserwartung

Wenn Sie Ihre normale Lebenserwartung leben, ob Sie es glauben oder nicht, werden Sie fast den gleichen Betrag erhalten, unabhängig davon, ob Sie die Sozialversicherung vorzeitig in Anspruch nehmen oder bis zu einem späteren Zeitpunkt warten. Um zu sehen, wie das funktioniert, ist es hilfreich, ein Beispiel mit reellen Zahlen zu betrachten, z. B. die folgende.

George ist 61 Jahre alt und er entscheidet, wann er die Sozialversicherung annehmen soll.

Hier sind die Zahlen aus seiner Sozialversicherungsabrechnung, die zeigen, was er in welchem ​​Alter bekommen wird:

Ein 62-jähriger Mann hat eine Lebenserwartung von neunzehn Jahren oder 81 Jahre alt. Die Sozialversicherung hat eine Anpassung der Lebenshaltungskosten, die über die Jahre hinweg einen Anstieg der Sozialleistungen ermöglicht, aber im Moment werden wir das ignorieren.

Lassen Sie uns drei Möglichkeiten betrachten:

Zusammenfassend:

Wenn George nach Lebenserwartung lebt, maximiert er sein Lebenseinkommen, indem er Leistungen der sozialen Sicherheit in seinem vollen Ruhestandsalter (66 Jahre) in Anspruch nimmt.

Wenn Sie die potenziellen Erhöhungen der Leistungen aufgrund der Anpassung der Lebenshaltungskosten, die die Sozialversicherung bietet, berücksichtigen, ist das Warten auf die Sozialversicherung noch besser.

Mit einer Anpassung der Lebenshaltungskosten von 2% pro Jahr und der Lebenserwartung würde George folgende Gesamtbeträge erwarten.

Wenn George im Alter von 81 Jahren lebt, wird er sein Lebenseinkommen maximieren, indem er bis zum 70. Lebensjahr wartet, um seine Sozialleistungen zu beziehen.

(In Georges Fall ist sein Break-Even-Alter 80, dh wenn er bis zum 70. Lebensjahr wartet, um Leistungen zu erhalten, muss er mindestens 80 Jahre alt werden, um die gleichen Gesamtdollars zu erhalten, die er früher erhalten hätte.)

Sehen Sie sich die vollständigen Annahmen hinter diesen Zahlen in der PDF-Analyse zur Analyse der sozialen Sicherheit an.

Es stehen viele Dollar auf dem Spiel, und natürlich kennt niemand ihre Lebenserwartung mit Sicherheit. Bestimmte Gesundheits- und Lebensstilfaktoren beeinflussen jedoch Ihre persönliche Lebenserwartung. Genau wie eine Versicherungsgesellschaft Underwriting tun würde, würde ich vorschlagen, dass Sie eine Analyse Ihrer eigenen Lebenserwartung durchführen, indem Sie einen Lebenserwartungsrechner verwenden , der Ihnen Fragen zu Gesundheit und Lebensstil stellt.

3. Familienstand

Für Singles ist die Lebenserwartung einer der wichtigsten Faktoren, die berücksichtigt werden müssen.

Eine Break-even-Analyse basierend auf Ihrer Lebenszeit kann ein guter Startpunkt für die Entscheidung der Sozialversicherung für Singles sein . Steuern sollten auch berücksichtigt werden. Ob Sie es glauben oder nicht, einige Leute, die den Beginn der Sozialversicherung verzögern und früher aus den Rentenkonten abziehen, können einige zusätzliche Steuervorteile bieten.

Für Ehepaare ist die Sozialversicherung nicht so einfach . Die Art und Weise, wie die Hinterbliebenenleistungen der sozialen Sicherheit funktionieren, wenn Sie verheiratet sind, kann der überlebende Ehegatte nach dem Tod des ersten Ehegatten den größeren Betrag entweder seiner eigenen Leistung oder der Leistung seines Ehepartners behalten. Aus diesem Grund gibt es Möglichkeiten für Paare zu koordinieren, wie und wann sie jeweils Vorteile erhalten, so dass sie mehr als ein Paar bekommen können.

4. Der Wunsch, die Kaufkraft zu schützen

Die meisten Menschen möchten ihre Sozialversicherungsleistungen abheben, sobald sie in Frage kommen, was bei 62 liegt. Sie treffen diese Entscheidung, ohne die langfristigen Konsequenzen zu verstehen. Wenn Sie in Ihren 80ern leben sollten, geben Sie irgendwo von $ 50.000 - $ 150.000 zusätzliches Einkommen auf, indem Sie eine hastige Entscheidung über das Sammeln Ihrer Sozialversicherungsleistungen treffen.

Die Sozialleistungen haben eine Anpassung der Lebenshaltungskosten, was bedeutet, dass Ihr Sozialversicherungseinkommen mit der Inflation steigt. Nutzen Sie Ihre Sozialleistungen, indem Sie Ihr Startdatum verschieben, so können Sie im späteren Leben eine enorme Einkommenssicherung erhalten.