Merci beaucoup , Onkel Sam!
Dennoch, wenn fette Steuerrückerstattungen eine jährliche Tradition für Sie geworden sind, dann haben Sie wahrscheinlich gehört, dass Sie Ihre Zurückhaltung ändern müssen. Auf diese Weise, sagen die persönlichen Finanzexperten, können Sie mehr Geld im Laufe des Jahres in Einsparungen socken und aufhören, der Regierung ein zinsloses Darlehen jedes Jahr zu geben.
Aber wir werden Ihnen den Vortrag ersparen.
Ja, es ist ökonomisch sinnvoll, das Geld Stück für Stück zu nehmen und es auf einer konsistenten Basis zu arbeiten. Aber Wirtschaft ist nicht der Hauptgrund für finanzielles Wohlergehen - Emotion ist, sagt Finanzberater Tim Maurer, Autor des Buches "Simple Money". Einige Finanzberatung wird Ihnen sagen, um Ihre Emotionen aus Ihrer finanziellen Entscheidungsfindung zu entfernen, weil sie dazu neigen zu suboptimalen Entscheidungen führen. Aber Maurer denkt, dass es dir besser geht, wenn du sie "anerkennen, erkennen und mit ihnen planen kannst", sagt er.
In diesem Fall, wenn Sie wissen, dass Sie diese hohe jährliche Rückerstattung einmal im Jahr sparen, als ein wenig von jedem Gehaltsscheck wegzustecken, "dann halten Sie auf jeden Fall Ihre Zurückhaltung, wo immer sie sein müssen", sagt er .
Aber diese Entscheidung wird am besten mit einer starken Dosis von Selbstbewusstsein getroffen. Hier sind ein paar Fragen, die Sie sich stellen sollten.
Verwenden Sie Ihre Rückerstattungen proaktiv oder reaktiv?
Wenn Sie gewöhnlich eine Rückerstattung erhalten, wie verwenden Sie das Geld? Wenn Sie es speichern, einen IRA-Beitrag leisten oder es zu Ihrem HSA oder 529 hinzufügen , sind Sie proaktiv.
Aber wenn Sie die Schulden, die Sie normalerweise zu dieser Jahreszeit angehäuft haben, zurückzahlen, reagieren Sie reaktiv. "Einer der Gründe, warum Menschen eine Rückerstattung in Anspruch nehmen, ist, dass ihre Ausgaben am Ende des Jahres tendenziell ein wenig aufblähen", sagt Maurer. "Sie sind [aus den Ferien] verschuldet und brauchen die Rückerstattung, um sie zu bezahlen." Aber es ist wichtig, daran zu denken, dass weder eine Rückerstattung noch freies Geld gefunden wird - dieses Denken kann zur Bildung von nicht so guten Gewohnheiten führen , als würde man mehr ausgeben als man sollte oder es für Dinge ausgeben, die man nicht tun sollte. Wenn Sie konsequent auf Ihre Rückerstattung setzen, um Ihnen zum Beispiel Kreditkartenschulden zu ersparen , dann ist die Angewohnheit, in den Ferien über Bord zu gehen etwas, das angegangen werden muss.
Wie würden Sie sich fühlen, wenn Sie einen Scheck an die IRS schreiben müssten?
Die Idee des Saldierens mehr pro Gehaltsscheck durch Reduzierung Ihrer Einbehaltung ist eine ansprechende (und Sie können diesen Rechner von der IRS verwenden, um herauszufinden, wie viel größer Ihr Gehalt sein könnte). Aber was passiert, wenn Sie es übertreiben und wegen des Regierungsgeldes aufgeben? Wenn der Gedanke dir schon Angst macht, dann hör dir das an, sagt Maurer.
"Wie viel spart jemand tatsächlich, um sich emotional zu beschwichtigen?
Wenn es jemandem gelingt, eine höhere Rückerstattung zu erhalten, dann ist das in Ordnung. "Wenn Sie die Idee, Uncle Sam jedes Jahr zur Steuerzeit schreiben zu lassen, absolut hassen, dann ist es in Ordnung, Ihre Einbehaltung dort zu behalten, wo sie ist.
Handelt es sich bei kleinen gegen großen Fall anders?
Wenn du dir deiner Erfolgsgeschichte nicht sicher bist, denke an das letzte Mal, als du eine Gehaltserhöhung bekommen hast. Hast du deine Ersparnisse oder nur deine Ausgaben erhöht? Wenn der kleine Lohnsturz normalerweise dazu führt, dass man mehr Geld ausgibt - aber große Gewinne wie Boni oder Rückerstattungen zu Einsparungen oder Schulden führen - dann ist es besser, wenn man bei der Rückzahlung bleibt, als den Gehaltsscheck zu erhöhen.
Jacquette M. Timmons, Financial Behaviorist, erklärt, dass wir kleine Geldbeträge anders behandeln als große. "Wir neigen dazu, kleine Beträge zu diskontieren und nicht wirklich zu schätzen, wie sich diese kleinen Beträge ansammeln und wachsen.
Selbst das Einsparen von $ 2,74 pro Tag für ein Jahr summiert sich auf $ 1000, "bemerkt sie. "Bei großen Summen neigen Sie dazu, mehr an sie zu denken und mehr mit ihnen zu machen." Der Schlüssel, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Quellensteuer anzupassen , um mehr in jeden Gehaltsscheck zu bekommen, ist gleichzeitig anzupassen, wie viel Sie automatisch zu Einsparungen beitragen . "Sie müssen diesen Plan sofort umsetzen", sagt Timmons. "Das ist der Schlüssel." Sonst wirst du es wahrscheinlich verschwenden.
Haben Sie kurz- und langfristige finanzielle Ziele?
Ob Sie sich entschließen, Ihre Quellensteuer zu reduzieren oder die Rückerstattungen zu erhalten, werden Sie erfolgreicher sein, wenn Sie über das Geld nachdenken, wenn Sie tatsächlich einen Plan für das gemacht haben, was Sie damit machen wollen, sagt Timmons. "Es gibt Ähnlichkeiten zwischen einer Steuerrückerstattung und einem Bonus", sagt sie. "Wenn Sie nicht absichtlich und zielstrebig sind, haben Sie bereits einen Plan für das Geld, und sobald das Geld Ihr Konto erreicht, werden Sie [diesen Plan umsetzen] sofort, Sie werden wahrscheinlich das Geld verschwenden."
Fazit: Wie auch immer Sie Ihr Geld bekommen, Sie sollten einen Plan haben, es zu speichern.
Mit Kelly Hultgren