Wie man weiß, wenn Pensionierung eine Wahl ist
OK, es ist nicht wirklich ein Geheimnis. Die meisten von uns kennen jemanden, der im Alter von 70, 80 oder sogar 90 zumindest teilweise noch arbeitet. Manche tun es, weil sie es lieben und sich nichts anderes vorstellen können, andere, weil sie es müssen. Und das ist eine Generation, die das Glück hat, gesunde Sozialversicherungszahlungen und Renten zu haben. Als Mitglied der Generation X ist die Botschaft, die ich mein ganzes Leben lang erhalten habe, dass die Sozialversicherung nicht für mich da ist und ich meine eigene Rente aufbauen muss.
Die meisten Leute, die ich kenne, haben sich mit der Vorstellung abgefunden, dass sie nie in Rente gehen können.
Aber Ruhestand, sogar ein bequemer Ruhestand, ist nicht so flüchtig, wie Sie vielleicht denken. Besonders für diejenigen, die während der Arbeitsjahre regelmäßig gespart und investiert haben. Sobald Ihr Portfolio genügend Einnahmen generieren kann, um die Ausgaben zu decken, können Sie Ihr eigenes Ticket schreiben.
Kannst du in Rente gehen? Führen Sie die Zahlen aus, um zu sehen, was möglich ist. Die folgenden Schritte helfen Ihnen, Ihre Ruhestandsbereitschaft heute zu bestimmen und sich in Zukunft auf den Ruhestand vorzubereiten.
1. Erhalten Sie ein Einkommensziel. Um eine Schätzung zu erhalten, wie viel Geld Sie in Rente gehen müssen, müssen Sie zuerst herausfinden, wovon Sie leben müssen. Finanzexperten empfehlen im Allgemeinen, ungefähr 85 Prozent Ihrer laufenden Ausgaben zu planen, unter der Annahme, dass Sie weniger ausgeben werden, wenn Sie nicht pendeln oder Dinge wie Arbeitskleidung und Büroessen kaufen.
Ihre persönlichen Ausgaben können sich unterscheiden, erstellen Sie also Ihr eigenes Budget, das die wesentlichen Punkte und alles andere auflistet. Dies ist eine gute Übung, um Ihnen zu helfen, etwas Unwesentliches zu trimmen, das Sie bereit sind aufzugeben, und sogar Möglichkeiten zu erwägen, wesentliche Ausgaben wie Unterkunft zu senken.
2. Entwickeln Sie eine Zeitleiste. Sobald Sie eine grobe Schätzung dessen haben, was Sie im Ruhestand leben müssen, ist der nächste Schritt, zu berechnen, wie lange Ihre vorhandenen Einsparungen dauern werden.
(Wir gehen davon aus, dass Ihre Investitionen dazu beitragen, dass Ihre Ersparnisse mit der Inflation Schritt halten.) Da es unmöglich ist zu wissen, wie viele Jahre Sie die Einsparungen benötigen, ist es sinnvoll, auf der Seite der Langlebigkeit zu bleiben. Denken Sie daran, dass der Durchschnittsamerikaner jetzt für mehr als 25 Jahre im Ruhestand lebt, so Fidelity Investments.
3. Betrachten Sie garantiertes Einkommen. Mit all der Unsicherheit, die mit der Planung für den Ruhestand verbunden ist, können garantierte Einkommensströme ein wenig Sicherheit und Stabilität bieten. Garantiert bedeutet Einkommen, von dem Sie wissen, dass Sie sich darauf verlassen können, aus Quellen wie Renten für bestimmte Leistungen , Sozialversicherung und Rentenzahlungen. Im Idealfall decken Ihre garantierten Einkommensströme Ihre wesentlichen Ausgaben ab. Wenn dies nicht der Fall ist, können Sie eine lebenslange feste oder variable Rente in Betracht ziehen. Denken Sie daran, dass nicht alle Rentenprodukte gleichberechtigt sind, also arbeiten Sie mit einem Finanzberater oder Broker, dem Sie vertrauen können, achten Sie darauf, was die Annuität kostet, und stellen Sie viele Fragen, wenn Sie etwas nicht verstehen.
4. Legen Sie eine Sparauszahlungsrate fest. Sobald Sie die oben genannten Faktoren herausgefunden haben, sollten Sie wissen, wie viel Sie jedes Jahr sicher von Ihren Spar- und Anlagekonten abziehen können.
Experten empfehlen im Allgemeinen eine Zielentzugsrate von 4 Prozent jährlich (oder irgendwo zwischen 3 Prozent und 6 Prozent abhängig von anderen Einkommensquellen und wirtschaftlichen Aussichten). Es gibt viele Online-Rechner (wie diese von Vanguard), die Ihnen helfen können, herauszufinden, wie eine 4-Prozent-Rate von Ihren Ersparnissen aussehen würde und diese Rate wird sich im Laufe der Zeit auf Ihr Portfolio auswirken. Dies ist ein Augenöffner und wird Ihnen helfen, Ihre Bedürfnisse im Hinblick auf Ihr Ruhestandseinkommen wahr zu machen.
Diese vier Schritte helfen Ihnen festzustellen, ob Sie heute in Rente gehen können. Wenn die Antwort nein ist, haben Sie jetzt ein besseres Bild davon, woran Sie arbeiten sollen. Müssen Sie Ihre Sparquote erhöhen? Finden Sie eine garantierte Einkommensquelle? Länger arbeiten oder einen Teilzeitjob oder ein Geschäft finden, um Einkommen zu ergänzen ? Verkleinern Sie Ihr Zuhause oder Ihre Ausgabengewohnheiten? Bewaffnet mit Informationen und bereit, ein paar kleine Verbesserungen zu machen, könnten Sie in kürzester Zeit in den Ruhestand gehen.
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