QLAC: Eine andere Art von Langlebigkeitsrente

Nicht alle Langlebigkeitsrenten sind QLACs

Longevity Annuities sind seit 2004 erhältlich und werden sowohl auf IRA- als auch auf Nicht-IRA-Konten verkauft. Eine Tonne meiner Kunden besitzt sie bereits für zukünftige garantierte Einkommensbedürfnisse.

Nur weil eine Annuität als Langlebigkeitsrente bezeichnet wird, bedeutet dies nicht, dass sie als QLAC erkannt wird. Dies ist sehr wichtig zu wissen und wird ein Zentrum der Verwirrung sein, wenn die QLAC-Strategie an Popularität gewinnt.

Wenn Sie bereits eine Langlebigkeitsrente besitzen, kann diese NICHT als QLAC neu klassifiziert werden. Ein QLAC ist eine einzigartige Art der Langlebigkeitsrente, die in qualifizierten Plänen wie einem 401k oder traditionellen IRA verwendet werden kann. Vor der Bereitstellung von QLACs mussten Sie, wenn Sie einen Longevity Annuity-Vertrag innerhalb einer IRA besaßen, von den meisten Fluggesellschaften verlangt haben, dass Sie die Einkommensströme vor 70 ½ einschalten, und nicht einmal Vorschläge über dieses Alter hinaus ausführen.

Was ist eine Langlebigkeitsrente?

Eine Langlebigkeitsrente ist eine feste Rente, die einen zukünftigen Einkommensstrom an einem von Ihnen angegebenen Datum garantiert, um mit diesen Zahlungen zu beginnen. Es wird auch allgemein als Deferred Income Annuity (DIA) bezeichnet . Einige Longevity Annuity (DIA) -Verträge erlauben Ihnen, so kurz wie 2 Jahre und so lange wie 45 Jahre zu verschieben. Ursprünglich eingeführt im Jahr 2004, Longevity Annuities haben begonnen, populär in den letzten Jahren als eine einfache Alternative zu Einkommen Reiter mit aufgeschobenen Annuitäten wie variable und indexierte Annuitäten.

QLACs haben eine Prämienbegrenzung von 25% Ihrer gesamten IRA-Vermögenswerte oder 125.000 $, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Zum Beispiel würde ein Gesamt-IRA-Betrag von $ 500.000 erlaubt, einen $ 125.000 QLAC zu kaufen und diesen Betrag für zukünftiges Einkommen aufzuschieben. Menschen können auch Langlebigkeitsrenten (DIA) außerhalb ihrer IRA verwenden, wenn ein garantiertes künftiges Einkommen über diesen Ebenen benötigt wird.

Bei nicht qualifizierten (Nicht-IRA-) DIAs gibt es keine Prämienbegrenzung. In Kombination mit QLACs können DIAs Ihren vertraglichen Einkommensbedarf decken und die Sozialversicherungs- und Rentenzahlungen ergänzen .

Was ist ein QLAC?

Das aktuelle Statut identifiziert einen QLAC als qualifizierenden Langlebigkeitsrentenvertrag. Im Allgemeinen werden sie als qualifiziert bezeichnet. Der Schlüsselbegriff des QLAC-Akronyms lautet "Q", was für "Qualifiziert" steht. Diese Unterscheidung gilt für bestimmte Rentenkonten und ermöglicht es Ihnen, einen QLAC zu verwenden, um das Alter von 70 ½ bis zum Alter von 85 Jahren innerhalb Ihres qualifizierten Plans zu verschieben.

Wie erfordert eine QLAC-Änderung minimale Verteilungen von einer traditionellen IRA?

Zurückziehen über 70 ½ ist sehr wichtig wegen der IRS Required Minimum Distribution (RMD) Regeln, die Sie beginnen, Geld aus Ihrer IRA im Alter von 70 ½ zu nehmen. QLACs können möglicherweise die Steuern auf Ihre RMDs senken, da Sie diese Berechnungen auf den verbleibenden Betrag stützen. Im obigen Beispiel würden Sie Ihre RMD-Berechnungen auf 375.000 USD erhöhen, anstatt RMDs auf 500.000 USD zu verwenden. Das ist ein großer Unterschied und könnte im Laufe der Zeit zu erheblichen Steuereinsparungen führen.

Ist es schwierig, einen QLAC zu erwerben?

QLACs werden spezifische Antragsunterlagen haben und die Richtlinie wird klarstellen, dass das Produkt gemäß der QLAC-Entscheidung genehmigt wird.

Dies ist sehr wichtig für den Verbraucher, um vor dem Kauf vollständig zu verstehen und um die Richtlinienlieferung zu überprüfen.

In einem QLAC wird nur eine Langlebigkeitsrente verwendet. Keine variablen oder indizierten Annuitäten erlaubt!

Nach der QLAC-Entscheidung wurde nur die Langlebigkeitsrentenstruktur (DIA) genehmigt. Variable Annuitäten und Fixed-Index-Annuities werden nicht als QLACs anerkannt, zum Ärger kommissionsgesteuerter Agenten . Das ist eine gute Nachricht für den Verbraucher, denn im Gegensatz zu den erwähnten variablen und festen Annuitäten hat die Langlebigkeitsrentenstruktur keine beweglichen Teile, keine jährlichen Gebühren, ist sehr leicht zu verstehen und kann einem Kind vollständig erklärt und verstanden werden.

Wenn Sie also einen QLAC kaufen, um Ihre traditionelle IRA zu verwenden, fragen Sie nach dem QLAC. Fordern Sie die QLAC. Verstehen Sie die QLAC. Erhalten Sie einen lebenslangen Einkommensstrom von Ihrem eigenen QLAC!