Wie für die Gesundheitskosten im Ruhestand planen

Es ist am besten, Gesundheitskosten in Ihr Ruhestandsbudget zu bauen

Wie bilanzieren Sie die Kosten für die Gesundheitsversorgung in Ihrer Vorsorgeplanung? Wenn Sie wie die meisten sind, unterschätzen Sie diese Ausgaben.

Obwohl Medicare Part A, die ein gewisses Maß an Krankenhausaufenthalt abdeckt, kostenlos ist (vorausgesetzt, Sie haben lange genug in den USA gearbeitet, um sich zu qualifizieren), ist der Großteil der Medicare-Deckung nicht kostenlos. Sie zahlen Prämien für Medicare Part B, und für ergänzende Versicherung oder verschreibungspflichtige Pläne.

Außerdem haben Sie Auslagenkosten.

Wenn Sie all dies in Betracht ziehen, wird geschätzt, dass Medicare nur etwa 50-60 Prozent Ihres Gesundheitswesens decken wird. Und im Laufe der Zeit werden die Prämien und die Auslagenkosten steigen.

Wie Menschen die Gesundheitskosten in ihrem Budget vergessen

Viele bevorstehende Pensionäre und Menschen, die bereit sind, aus der Arbeitswelt auszuwandern, vergessen, für die Gesundheitsversorgung zu budgetieren, wenn sie ihre Ausgaben im Ruhestand schätzen. Warum? Ihr Arbeitgeber nimmt oft die Mehrheit der Registerkarte (in der Regel etwa 75 Prozent) und die restlichen Kosten (durchschnittlich etwa 25 Prozent) kommt aus ihrem Gehaltsscheck. Sie glauben, dass sie die gleiche Menge an Heimarbeit brauchen wie sie derzeit haben - aber sie vergessen, dass sie jetzt dafür verantwortlich sein werden, ihre Krankenversicherungsprämien zusätzlich zu den Auslagenkosten zu bezahlen.

Welche Arten von Gesundheits-Prämien haben Sie?

Es gibt vier Arten von Krankenversicherungsprämien, die Sie wahrscheinlich im Ruhestand haben:

Im Folgenden finden Sie Details zu jedem dieser Artikel:

Wie viel könnten sich diese Deckung und die damit verbundenen Kosten aus eigener Tasche aufaddieren?

Welchen Betrag der gesamten Gesundheitskosten könnten Sie erleben?

Für eine Einschätzung Ihrer eigenen aktuellen und zukünftigen Gesundheitskosten versuchen Sie den Online-Gesundheitskostenrechner von HVS Financial.

Mit diesem Rechner sagte ich, ich sei ein 65-jähriger Mann und schätzte meine Gesamtprämien und Auslagenkosten auf etwa 4.500 Dollar pro Jahr. Das heißt, wenn Sie nicht etwa $ 375 pro Monat in Ihr Budget für Gesundheitskosten investiert haben, werden Sie Geld knapp werden.

Es ist auch wahrscheinlich, dass diese Gesundheitskosten um etwa das Doppelte der Inflationsrate steigen werden, was bedeutet, dass 10 Jahre vor der Pensionierung 375 $ pro Monat eher bei 675 $ pro Monat liegen (bei einer Inflationsrate von 6%).

Für ein Ehepaar müssen Sie diese Zahlen verdoppeln. Autsch.

Was können Sie tun, um steigende Gesundheitskosten zu senken?

Ich habe kürzlich mit Dan McGrath, ehemals HealthView Services, gesprochen und er schlug drei Vorschläge vor, um die steigenden Gesundheitskosten zu kontrollieren.

1. Bleiben Sie gesund

Wer will ein langes, ungesundes Leben? Sorge für deine medizinische Versorgung. Recherchieren. Fragen stellen.

Dan hatte einige interessante Kommentare dazu, gesund zu bleiben. Zwei, die bei mir geblieben sind:

2. Verwalten Sie Ausschüttungen steuergünstig

Dan hatte auch viele durchdachte Kommentare über die Verwaltung von Kontoausschüttungen in einer steuerlich effizienten Weise.

Für Steuerzahler mit hohem Einkommen (für 2016 bedeutet das Singles mit einem erwarteten Einkommen von 85.000 $ oder mehr, verheiratet bei 170.000 $ oder mehr), je mehr Sie machen, desto höher Ihre Medicare Part B Prämien und desto höher Ihre Medicare Part D Prämien. Wenn Sie mit einem guten Steuerplaner oder Pensionsplaner arbeiten, können Sie die folgenden Ideen verwenden, um Ausschüttungen steuerlich effizienter zu verwalten und Ihre Prämien möglicherweise nicht so hoch zu halten:

3. Nicht erwischt werden

Steigende Gesundheitskosten werden eine Realität sein. Erstellen Sie eine Werbebuchung in Ihrem Budget für sie. Wenn Sie planen, früh (vor 65) in Rente gehen, stellen Sie sicher, dass Sie die Kosten für die Durchführung Ihrer eigenen Krankenkassenprämien verstehen, bis Sie das Medicare-Alter erreichen.