Und wie wirkt sich die Zeit bis zur Pensionierung auf meine Anlageentscheidung aus?
Portfolioinvestitionen sind nicht der einzige Grund für sichere Anlagen. Sie brauchen einen Notfallfonds. Halten Sie genug Geld in flüssigen, sicheren Investitionen , um mindestens 3 bis 6 Monate Lebenshaltungskosten zu decken.
Das bedeutet, wenn Sie 2.000 USD pro Monat benötigen, um bequem zu leben, müssen Sie 6.000 - 12.000 USD in sicheren, leicht zugänglichen Anlagen wie Banksparkonten oder Geldmarktfonds haben.
Beachten Sie diese zwei Faustregeln:
- Je unsicherer Ihre Beschäftigung ist, desto mehr Geld möchten Sie in sicheren Anlagen behalten.
- Je näher Sie dem Ruhestand sind, desto mehr Geld möchten Sie in sichere Anlagen investieren.
Für die weit weg vom Ruhestand
Für Geld in IRAs und anderen Rentenkonten ist es sinnvoll, in Wachstum zu investieren und sich nicht über die Marktschwankungen zu sorgen. Wenn Sie 15 oder mehr Jahre haben, bis Sie das Geld verwenden, wen interessiert es, was der Markt diese Woche, diesen Monat oder dieses Jahr macht? Konzentrieren Sie sich darauf, die langfristig höchstmögliche Rendite zu erzielen.
Für diejenigen, die sich in den nächsten Jahren zurückziehen
Auszahlungen in sicheren Anlagen in Höhe von 3 bis 10 Jahren, wie Geldmarktfonds, Einlagenzertifikate, Agency Bonds, Treasury Securities und Fixed Annuities.
Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, eine Anleihe- oder CD-Leiter zu schaffen, in der jedes Jahr eine sichere Anlage fällig wird und das Kapital für Sie verfügbar wird. Idealerweise starten Sie diesen Prozess etwa 10 Jahre nach Ihrem gewünschten Ruhestandsdatum.
Dieses sichere Geld ist das Geld, das Sie in den ersten Jahren Ihres Ruhestands für Ihre Lebenshaltungskosten verwenden werden.
Diese Strategie, mit diesem Teil Ihres Portfolios ein geringes Risiko einzugehen, ermöglicht es Ihnen, den Rest Ihrer Investitionen in Wachstum investiert zu lassen, was möglicherweise einen gewissen Inflationsschutz bietet. Wenn Ihre Wachstumsinvestitionen ein gutes Jahr haben, nehmen Sie Gewinne mit und verwenden den Erlös, um die sicheren Investitionen wieder aufzufüllen, die Sie zur Finanzierung Ihrer Lebenshaltungskosten verwendet haben.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, um auf sichere Anlagen zu wechseln?
Sie sollten zu sicheren Investitionen auf einen geplanten Plan wechseln, damit Sie bis zum Rentenalter genügend Geld in sicheren Anlagen haben, um Ihre Einkommenserfordernisse für viele Jahre zu erfüllen.
Besondere Überlegungen treten in den 10 Jahren vor Ihrem gewünschten Renteneintrittsalter in Kraft. In diesem 10-Jahres-Fenster sollten Sie jedes Mal, wenn Ihre riskanten Anlagen ein Jahr mit überdurchschnittlichen Renditen haben, Gewinne mitnehmen und den Betrag aufstocken, den Sie für sichere Anlagen ausgegeben haben. Leider tun die meisten Investoren das nicht . Stattdessen kaufen sie riskante Anlagen, nachdem sie an Wert gestiegen sind, und verkaufen sie dann in Panik, nachdem sie an Wert verloren haben.
Werde nicht zu sicher
Sichere Anlagen sind entscheidend für die Portfoliodiversifizierung und die Aufrechterhaltung der finanziellen Sicherheit, wenn unvorhergesehene Ereignisse eintreten. Wenn Ihr Portfolio jedoch zu sicher ist, werden Sie möglicherweise nicht genügend Einnahmen erzielen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Erwägen Sie, mit einem Finanzplaner zu sprechen, um sicherzustellen, dass Ihre Investitionen sicher genug sind, um Sie zu schützen, aber nicht so sicher, dass sie erheblich schlechter abschneiden.