Ruhestand ist eine große Entscheidung. Zusammen mit der Ehe, Scheidung, Kinder haben und bewegen, ist es einer der größten Lebensübergänge, denen Sie begegnen werden. Die Forschung zeigt, dass die glücklichsten Rentner mindestens fünf Jahre vor dem gewünschten Ruhestandsdatum mit der Planung beginnen . Leider warten zu viele Leute bis zur letzten Minute, zum Beispiel wenn ihre Firma ein Frühpensionierungspaket anbietet. Am besten beginnen Sie schon lange bevor Sie es planen!
Beginnen Sie Ihre Analyse, indem Sie untersuchen, welche Faktoren in verschiedenen Altersstufen in die Ruhestandsentscheidung eingreifen. Alle Rentner müssen Berechnungen durchführen, um zu bestimmen, wie lange ihr Geld reicht - aber jemand, der mit 50 in Rente gehen will, muss andere zugrunde liegende Annahmen treffen als jemand, der mit 70 in Rente gehen will.
Die nächsten Folien zeigen Ihnen, wie sich die Annahmen je nach Alter verändern, indem Sie einen Blick darauf werfen, was es bedeutet, um 40 , 50, 55, 62, 65 oder 70 zurückzutreten.
01 Ruhestand bei 50
Wenn Sie bereit sind, mit weniger Geld zu leben und nicht viel Geld sparen, sollten Sie sich einen günstigen Lebensstil für Senioren vorstellen, wie zum Beispiel in einem Wohnmobil auf einem Campingplatz, in einer Billig-Gemeinschaft oder in einem kleinen Wohnheim Wohnung an einem Ort, an dem Sie kein eigenes Fahrzeug besitzen. Wenn diese Lebensstile für Sie vernünftig erscheinen, kann eine vorzeitige Pensionierung für Sie arbeiten - auch wenn Sie nicht über eine große Altersvorsorge verfügen.
Wenn Sie schon immer eine Karriere-orientierte Person, ein "A-Typ" oder ein Überflieger waren, und Sie haben die Mittel, um eine vorzeitige Pensionierung zu erhalten, gibt es andere nicht-finanzielle Gründe für Sie zu überlegen, bevor Sie sich zurückziehen. Sie können den Ruhestand für ein paar Monate genießen, aber ohne ein neues Projekt zu arbeiten, kann zu viel Freizeit für Sie alt werden. Unternehmer und Berufstätige sind diejenigen, die im Ruhestand am ehesten gelangweilt werden.
Wie auch immer Sie sich verhalten mögen, um einen erfolgreichen Vorruhestand zu haben , müssen Sie berücksichtigen, wie Sie die Ausgaben für das Gesundheitswesen bezahlen werden - und Sie müssen berücksichtigen, dass Ihr Geld 40 Jahre (oder mehr) davon abdecken muss Lebensunterhalt.
Hinweis: Wenn Sie genügend Ersparnisse haben, aber das meiste davon in den Ruhestandskonten ist, ist eine Möglichkeit, frühzeitig in den Ruhestand zu kommen, ohne eine Strafe zu zahlen, die Einrichtung von sogenannten 72t-Zahlungen von Ihrem IRA-Konto . Mit dieser Option können Sie vor dem Alter von 59 1/2 Geld ausbezahlen, ohne die Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen.
02 Im Ruhestand bei 55
Eine andere Sache, die Sie planen müssen: Sie haben zehn Jahre, bevor Medicare-Abdeckung beginnt, so dass, wenn Sie Ihr Ruhestandsbudget bauen, sicher die Kosten für den Kauf Ihrer eigenen Krankenversicherung berücksichtigen.
Und wie alle, die eine vorzeitige Pensionierung in Betracht ziehen, wollen Sie auch entscheiden, was Sie mit Ihrer Zeit machen wollen. Lesen Sie Geschichten von anderen Rentnern und sehen Sie, mit welchen Sie sich identifizieren. Wenn Sie wissen, was zu erwarten ist, werden Sie eher eine erfolgreiche Übergang in den Ruhestand haben.
03 Ruhestand bei 62
Selbst mit einem verzögerten Beginn der Sozialversicherung, wenn Sie im Voraus planen, sollten Sie in der Lage sein, genug zu sparen, um mit 62 in Rente zu gehen und einen komfortablen Lebensstil beizubehalten. Vorausplanung bedeutet, dass Sie sich durch die Punkte in der Checkliste für den Ruhestand gekämpft haben .
Glaubst du, du hast einen guten Plan? Wenn Sie Konten konsolidiert haben, die Anspruchsoptionen für Sozialversicherungen kennen, wissen, von welchen Konten Sie abheben und welche Steuern Sie im Ruhestand zahlen , dann machen Sie die Dinge richtig.
04 Im Ruhestand bei 65
Fünfundsechzig ist ein realistisches Rentenalter für die meisten. Die Medicare-Leistungen beginnen bei 65 Jahren, Sie können jederzeit mit dem Sammeln von Sozialversicherungsbeiträgen beginnen, und es gibt keine Strafsteuern für Abhebungen von Rentenkonten.
Mit 65 werden Sie jedoch einige wichtige Entscheidungen treffen müssen: Welche Art von ergänzender Gesundheitsfürsorge-Police Sie wollen, wie Sie potenzielle Ausgaben für Langzeitpflege planen und wie Sie mit künftigen kognitiven Rückgängen umgehen. Sie müssen auch einen "Decumulation" -Plan haben - das bedeutet einen Plan, wie Sie sich von den Konten absetzen, welche Reihenfolge, wie viel usw.
Beachten Sie auch, für bevorstehende Rentner das volle Rentenalter für Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit ist nicht 65 - es ist Alter 66 oder später. Für die meisten von Ihnen bedeutet dies, selbst wenn Sie mit 65 in Rente gehen , werden Sie am besten warten ein Jahr oder so, bevor Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen beginnen.
05 Ruhestand bei 70
Wenn Sie mit 70 in Rente gehen wollen, ist die gute Nachricht, dass Sie den maximalen Betrag an Sozialversicherungsleistungen erhalten, indem Sie darauf warten, im Alter von 70 Jahren Leistungen zu erhalten. Hinweis: Es gibt keinen Vorteil, wenn Sie über 70 hinaus warten.
Es gibt mehr gute Nachrichten; einige Altersvorsorgeprodukte werden mit zunehmendem Alter attraktiver; Annuitäten und umgekehrte Hypotheken sind zwei Produkte, die wie Wein mit dem Alter besser werden. Sie müssen auch planen, auf IRA-Abhebungen als erforderliche Mindestverteilungen im Alter von 70 1/2 beginnen. Wenn Sie diese verpassen, gibt es eine saftige Strafe, also stellen Sie sicher, dass Sie sie rechtzeitig beginnen.
Sobald Sie die Finanzen in der richtigen Reihenfolge haben, sollten Sie alle Begünstigungsbezeichnungen überprüfen und Ihre wesentlichen Nachlassdokumente in Ordnung bringen.