Einkommen, Cashflow und Abhebungen sind nicht dasselbe.
Was Sie im Ruhestand brauchen, ist der Cashflow . Jeden Monat hast du Ausgaben und du brauchst Bargeld, um diese Ausgaben zu decken. Abhängig davon, wie Sie für den Ruhestand planen, könnte dieser Cashflow von vielen verschiedenen Orten kommen, und nicht alles wird der technischen Definition von Einkommen entsprechen.
Werfen wir einen Blick darauf, wie sich der Cashflow aus dem Ruhestand von dem Einkommen unterscheidet.
Cashflow gegen Einkommen
Nehmen wir an, Sie schätzen, dass Sie etwa alle zehn Jahre im Ruhestand ein Auto kaufen müssen. Im Ruhestand kaufen Sie eine CD oder eine Anleihe, die in zehn Jahren fällig wird, um Ihren nächsten Autokauf zu finanzieren. Wenn es reift, planen Sie, den Kapital und Interesse auszugeben, um das Auto zu kaufen. Sie haben den Geldfluss, den Sie benötigen, um das Auto zu kaufen, aber wenn die CD oder die Anleihe fällig wird, wird dies nicht als Einkommen Ihrer Steuererklärung ausgewiesen. Stattdessen werden Sie jedes Jahr die Zinsen, die die CD verdient, als Einkommen auf Ihrer Steuererklärung angeben - obwohl Sie die Zinsen ansammeln lassen.
Im Ruhestand möchten Sie Ihren Cashflow-Bedarf planen und Investitionen auswählen, die ein angemessenes Risikoniveau aufweisen , um diesen Bedarf zu decken.
Die Höhe des Einkommens, das Sie in Ihrer Steuererklärung angeben, kann sich erheblich von Ihrem jährlichen Cashflow-Bedarf unterscheiden. Zum Beispiel können Sie in der Vorruhestandszeit weniger Einkommen in Ihrer Steuererklärung angeben, und im späteren Ruhestand können Sie mehr Einkommen melden - aber Ihr Cashflow könnte gleich bleiben.
Wie konnte das sein?
Angenommen, Sie gehen mit 65 in Rente, aber Sie machen einen Plan und beginnen im Alter von 70 Jahren mit der Sozialversicherung. Um Ihren Cashflow-Bedarf von 65 bis 70 zu decken, kaufen Sie eine sofortige Rente mit einer fünfjährigen Auszahlung und Sie kaufen sie mit Nicht-Ruhestandsgeld. Die monatliche Rentenzahlung, die Sie erhalten, stellt einen Cashflow bereit, da jede Zahlung, die Sie erhalten, eine Kombination aus Kapital und Zinsen ist; Aber nur der Zinsanteil wird als steuerpflichtiges Einkommen Ihrer Steuererklärung betrachtet. In dieser Situation haben Sie also mehr Cashflow als Einkommen.
Jetzt schnell vorwärts sieben Jahre. Im Alter von 70 ½ Jahren müssen Sie jährliche Ausschüttungen von Ihren Rentenkonten vornehmen. Diese Abhebungen werden als steuerpflichtiges Einkommen in Ihrer Steuererklärung ausgewiesen. Jedes Jahr, in dem Sie älter werden, müssen Sie einen größeren Teil Ihres verbleibenden Ruhestandskontos abheben. Sie müssen möglicherweise nicht alles ausgeben. In diesem Fall haben Sie mehr Einkommen, als Ihr Cashflow benötigt.
Ist die Terminologie von Bedeutung?
Wenn Sie nicht viel Geld im Verhältnis zum Cashflow haben, den Sie im Ruhestand benötigen, ist es unwahrscheinlich, dass Sie von Ihrem Einkommen leben können. Stattdessen ist es wahrscheinlich, dass Sie etwas von Ihrem Prinzipal verwenden müssen, indem Sie einem Plan folgen, der Ihnen erlaubt, es in einem gemessenen Tempo zu verwenden, so dass Sie einen komfortablen Ruhestandslebensstil haben, während Sie gleichzeitig nicht das Risiko haben, kein Geld zu haben.
Diese Art der Planung löst den Cashflow, den Sie benötigen.
Es spielt keine Rolle, ob Sie es Einkommen oder Cashflow oder Kontoabhebungen nennen; Was zählt ist, dass wenn Sie mit einem Ruhestandsplaner arbeiten oder mit Ihrem Ehepartner sprechen, Sie alle zustimmen und verstehen, was Sie meinen, wenn Sie diese Wörter verwenden. Dies wird Verwirrung bei der Umsetzung Ihres Plans reduzieren und zu einem reibungslosen Übergang in Ihre Ruhestandsjahre führen.