Ihre ursprüngliche Medicare-Abdeckung reicht nicht aus
Original Medicare ist ein guter Start für Ihre Rentenkrankenversicherung, aber wenn das alles ist, was Sie haben, sind Sie für einen Schock, wenn Ihre Arztrechnungen beginnen ankommen. Zusammen mit Original Medicare benötigen Sie zusätzliche Abdeckung, um Sie vor Kosten zu schützen, die leicht in die Zehntausende von Dollars reichen könnten. Es gibt eine Reihe von Optionen, aber eine Medigap Insurance Police ist vielleicht die beste Wahl.
Medicare hat Lücken
Bevor wir uns die Lösung ansehen, wollen wir das Problem definieren.
Ihr ganzes Arbeitsleben sah Sie Geld aus Ihrem Gehaltsscheck verschwinden, um Medicare zu decken. In der Tat haben Sie 1,45 Prozent Ihres Einkommens bezahlt, um Ihre Medicare später im Leben zu decken, und Ihr Arbeitgeber warf weitere 1,45% ein. Wenn Sie selbstständig sind, haben Sie beide Teile bezahlt. Im Laufe Ihrer Karriere haben Sie etwa 61.000 US-Dollar gezahlt, wenn Sie einen Lohn nahe am nationalen Durchschnitt verdient haben, aber wenn Sie in Rente gehen, fehlt diese Krankenversicherung, die Sie bezahlt haben, sehr.
Lassen Sie uns Original Medicare betrachten - das ist Teil A und Teil B. Wenn Sie nicht viel über die 4 Teile wissen, lesen Sie hier mehr .
Sagen wir, du hattest einen Herzinfarkt. Die Medizin hat einen langen Weg zurückgelegt und ein Herzinfarkt ist nicht so katastrophal wie früher, aber er kostet viel Geld. In der Tat könnten Sie aber ein Luxusauto für das, was Sie und Ihre Versicherung für die Pflege bezahlen, die Sie benötigen.
Als du ins Krankenhaus gingst und aufgenommen wurdest und deine Teil A-Deckung einen Teil der Rechnung abholte.
Sie zahlen die ersten $ 1,316 und Medicare nimmt den Rest bis zu 60 Tage auf. Dann fängst du an, einen Teil der Tagesrechnung zu bezahlen und nach 90 Tagen zahlst du einen größeren Teil. Wenn Sie später in diesem Jahr ins Krankenhaus zurückkehren, können Sie weitere $ 1.316 bezahlen. Jedes Mal, wenn Sie zugelassen werden, könnte es weitere 1.316 $ sein.
Aber was ist mit all den Tests und Prozeduren?
Hier kommt Teil B ins Spiel. Es gibt eine monatliche Prämie für Teil B, aber für alle Verfahren zahlen Sie die ersten 183 $ als Selbstbehalt und danach 20% der Rechnung. Wenn Ihre Gesamtkosten 30.000 US-Dollar betrugen, ohne die Kosten für den Aufenthalt im Krankenhaus oder Ihren Selbstbehalt zu berücksichtigen, beträgt Ihr Anteil 6.000 US-Dollar.
Aber wenn Sie andere Verfahren, Tests, Operationen und die meisten anderen Sorgfalt haben, werden Sie 20 Prozent von allem für das Jahr auswählen. Das bedeutet eine riesige Rechnung, die die meisten Rentner oft nicht bezahlen können. Sicher, Medicare nahm 80 Prozent auf, aber 20 Prozent tut genauso weh, oder?
BITTE BEACHTEN SIE: Bevor Sie Ihren Kongressabgeordneten hart formulierte E-Mails schicken, erhalten Sie mit den $ 61.000, die Sie über Ihre Arbeitsjahre gezahlt haben, durchschnittlich $ 180.000 an Vorteilen, so dass Sie einen ziemlich guten Deal bekommen.
Medigap Versicherung
Diese Versorgungslücken bedeuten eine erschreckende finanzielle Belastung für Rentner. Deshalb müssen Sie zusätzliche Versicherungen abschließen, um diese Lücken in Ihrem Original Medicare zu schließen. Es gibt 2 Möglichkeiten: Ein Medicare Advantage Plan - bekannt als Teil C oder Medigap Insurance. Sie können hier über Medicare Advantage Pläne erfahren. [[HINWEIS: Link zu dem Artikel, den ich gerade zu diesem Thema geschrieben habe]]
Medigap Insurance, auch Medicare Supplement Insurance genannt, wird die Lücken füllen, die wir oben betrachtet haben, aber es gibt eine zusätzliche Prämie zusätzlich zu Ihrem Original Medicare, das Sie bereits erhalten.
(L4)
Medigap Versicherung hat eine Reihe von Buchstaben wie Original Medicare-Pläne A, B, C, D, F, G, K, L, M und N. Das mag überwältigend scheinen, aber es gibt eine helle Seite. Medicare standardisiert diese Pläne. Wenn Sie die verschiedenen privaten Versicherungsanbieter für Medigap Versicherungen kaufen, hat Plan G unabhängig vom Anbieter die gleichen Vorteile. Alles, was Sie vergleichen müssen, ist der Preis und die Qualität des Unternehmens. Es ist nicht nötig, in das Leistungspaket einzusteigen, denn Medicare setzt dies voraus, es sei denn, Sie leben in Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin, wo die Pläne etwas anders sind. Erfahren Sie mehr über die einzelnen Pläne hier.
Kurze Fakten über Medigap Insurance
Medigap ist kein Ersatz für Original Medicare. Sie brauchen noch die Teile A und B und müssen weiterhin alle monatlichen Prämien bezahlen, die mit diesen kommen.
Sie zahlen einer privaten Versicherungsgesellschaft eine separate Prämie für Ihre Medigap Versicherung.
Als nächstes gibt es keinen Familienplan. Eine Medigap-Politik deckt eine einzelne Person ab. Sie benötigen eine separate Richtlinie für Ihren Ehepartner.
Wenn Sie während einer Medigap-Police krank werden, ist Ihre Police garantiert erneuerbar. Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass das Versicherungsunternehmen Ihre Versicherung wegen Ihrer gesundheitlichen Probleme absagt.
Medigap-Richtlinien decken keine verschreibungspflichtigen Medikamente ab. Sie würden Medicare Part D Abdeckung benötigen, die mit einer separaten Prämie kommt. Sie können am Ende mehrere Prämien für Original Medicare, Medigap und Teil D Abdeckung bezahlen, aber es ist wichtig, wenn Sie Schutz von allen der Abdeckung Lücken wollen.
Schließlich deckt die Medigap-Versicherung keine Langzeitpflege, Sehhilfen und Zahnpflege, Brillen, Hörgeräte oder bestimmte Arten der Pflege ab.
Wie man sich anmeldet
Da die Medigap-Versicherung über private Versicherer verkauft wird, müssen Sie einkaufen gehen, aber Medicare macht es einfach mit ihrer "Medigap Policy Search" -Seite. Hier können Sie einige grundlegende Informationen über sich selbst eingeben und Medicare wird Ihnen viele Möglichkeiten zum Vergleich geben.
Joseph Graves, Versicherungsagent und Gründer von "I Hate Buying Insurance", sagt, dass sich Leute oft in Plan F einschreiben, weil sie fast alle Deckungslücken deckt. Es ist der teuerste der Pläne, wird aber dazu führen, dass die Person keine oder fast keine Auslagen zahlt. Eine Person in guter Gesundheit, die in Miami, Florida, lebt, kann erwarten, ungefähr $ 275 für Plan F Abdeckung in 2017 zu bezahlen, während jemand in Orlando, Florida 195 $ bezahlen würde.
Wenn das eine monatliche Rechnung ist, die Sie sich nicht leisten können, gibt es günstigere Pläne, aber denken Sie daran, dass sie einige Deckungslücken hinterlassen werden, die Sie mehr Geld kosten könnten, als Sie auf der Prämie gespart haben.
Bitten Sie um Hilfe
Das Identifizieren der Deckungslücken in Original Medicare und wissen, welche Pläne den besten Wert für Ihre medizinischen Bedürfnisse bieten, wird kompliziert und es ist etwas, was Sie sich nicht leisten können, falsch zu machen. Sprechen Sie mit einem Versicherungsagenten, der sich auf Medicare spezialisiert hat.