Diese "sichere" Zahlung kann ein Problem sein
Sicherheit und Kassierer Check-Betrug
Warum gelten Kassenkontrollen als "sicher"? Wenn sie legitim sind, bieten sie garantierte Mittel an : Die Empfänger müssen sich keine Sorgen über einen Scheck machen, und das Geld aus dem Scheck ist normalerweise für Ausgaben innerhalb eines Geschäftstages verfügbar (mindestens die ersten 5.000 Dollar sollten verfügbar sein ).
Leider sind Kassenkontrollen viel weniger sicher als früher. Wenn Sie Ihren Käufer nicht kennen und ihm vertrauen, können Sie nicht einfach davon ausgehen, dass ein Kassenscheck genauso gut ist wie Bargeld.
Ein typischer Kassenscheck-Betrug
Der gängigste Kassenschach-Betrug läuft in etwa so ab: Ein "Käufer" möchte ein Produkt kaufen und verwendet einen Kassenscheck. Aus welchem Grund auch immer, der Käufer hat einen Scheck über einen Betrag ausgestellt, der den Kaufpreis übersteigt . Dennoch möchte der Käufer, dass der Verkäufer "einfach weitermacht" und den Scheck einzahlt. Schließlich fordert der Käufer, dass der Verkäufer das überschüssige Geld, typischerweise in bar, per Überweisung oder über Western Union zurückgibt . Die Rückzahlung kann direkt an den Käufer oder an einen Dritten gehen.
Beachten Sie die Schlüsselelemente:
- Der Käufer verwendet einen Bankscheck oder eine Zahlungsanweisung . Sie erklären, dass dies ihre einzige Zahlungsoption ist.
- Der Verkäufer oder Empfänger erhält einen Scheck für mehr als sie verlangten.
- Der Verkäufer soll das zusätzliche Geld an den Käufer oder an einen "Helfer" zurücksenden.
Wenn Sie mit einer Situation konfrontiert werden, die in etwa so aussieht, haben Sie es mit Sicherheit mit einem Dieb zu tun.
Timing ist wichtig: Senden Sie kein Geld und keine Ware, bis Sie zu 100 Prozent sicher sind, dass die zahlende Bank tatsächlich die Gelder geschickt hat.
Dies wird oft als der Zeitpunkt bezeichnet, zu dem der Scheck "klärt", aber dieser Begriff kann sogar für Bankangestellte verwirrend sein.
Gelder aus einem Kassenscheck stehen Ihnen innerhalb eines Arbeitstages für die Auszahlung zur Verfügung. Dies bedeutet jedoch nicht, dass die Gelder tatsächlich vorhanden sind oder dass sie zu Ihrer Bank umgezogen sind. Dieser Vorgang kann mehrere Werktage oder länger dauern . Je weniger Sie über Ihren Käufer wissen, desto länger sollten Sie warten.
Wie die Bankschecks abheben: Diese Betrügereien funktionieren, weil jeder glaubt, dass die Bankschecks sicher sind. Wenn die Bank dir erlaubt Bargeld zu nehmen, muss der Scheck gut sein, oder? Leider geht Ihre Bank davon aus, dass der Scheck gut ist, aber die Verantwortung für die Einzahlung liegt bei Ihnen.
Wenn Sie dieses Geld verwenden (beispielsweise um es an einen "Versender" zu senden), müssen Sie möglicherweise das Geld ersetzen. Sobald Ihre Bank feststellt, dass der Scheck gefälscht ist, wird die Einzahlung rückgängig gemacht - was zu einem negativen Kontostand führen kann. Mit einem leeren Bankkonto werden Sie Schecks verlieren und andere wichtige Zahlungen verpassen. Darüber hinaus können Opfer dieser Betrügereien Hunderte oder Tausende von Dollars verlieren.
Schütze dich selbst
Treffen Sie Maßnahmen, um sich vor Betrug zu schützen:
- Nimm niemals einen Scheck für mehr an, als du verlangt hast.
- Wenn möglich, gehen Sie mit dem, der Sie bezahlt, zur Bank und sehen Sie, wie sie von einem Kassierer den Kassenscheck erhalten. Stehen Sie in Einklang mit ihnen, so gibt es kein "Switchcharoo".
- Überprüfen Sie das Guthaben auf jedem Scheck oder Zahlungsauftrag, den Sie erhalten. Das ist keine narrensichere Taktik, aber es wird einige der schlampigeren Diebe aussortieren.
- Bestehen Sie auf anderen Formen der Zahlung, von denen Sie wissen, dass sie zuverlässiger sind (z. B. eine Überweisung ), aber seien Sie vorsichtig bei der Angabe Ihrer Bankkontodaten.
- Arbeiten Sie nur mit lokalen Käufern auf Craigslist und ähnlichen Websites zusammen und bestehen Sie auf Barzahlungen, wenn Sie nicht zusammen zur Bank gehen können.
- Überprüfen Sie jeden Scheck, den Sie erhalten, und suchen Sie nach Anzeichen dafür, dass es sich um eine Fälschung handelt. Fehlschreibwörter und Papier minderer Qualität ohne Sicherheitsmerkmale sind bei gefälschten Schecks üblich.
- Wenn Sie einen Scheck über mehr als Ihren Preis verlangen müssen, informieren Sie den Verkäufer, dass Sie mindestens zwei Wochen warten müssen, bevor Sie Geld senden oder Waren versenden.
- Sprechen Sie mit einem Bankdirektor, wenn Sie verdächtige Schecks hinterlegen. Erkläre die Situation und deine Sorgen und frage, wann du 100% sicher sein kannst, dass die Bezahlung gut ist. Besser noch, akzeptieren Sie keine verdächtigen Schecks.
Geh weg von der Situation bevor du einen Kassenscheck akzeptierst und vertraue deinem Bauchgefühl. Mit einer neuen Perspektive können Sie seltsame Hinweise bemerken, die auf Probleme hindeuten.
Rote Flaggen
Diebe sind gut darin, was sie tun, aber sie geben oft Hinweise. Fragen Sie sich, ob die Situation sinnvoll ist.
Zum Beispiel, wenn Käufer keine typischen Fragen stellen oder wissen viel über den Artikel, den Sie verkaufen, warum sind sie so begierig zu kaufen? Es kann sich herausstellen, dass sie nicht die Absicht haben, das zu verwenden, was Sie verkaufen.
Warum sollte dir eine Person, der du noch nie begegnet bist, Tausende Dollars anvertrauen? Wenn sie sich mit Ihnen in Verbindung setzen können, können sie sicherlich angemessene Anweisungen geben, damit die Bank einen Bankscheck korrekt ausstellt. Wenn der übermäßige Betrag in der Tat die Schuld des Käufers war, würde der Käufer nicht die $ 8 (oder was auch immer) Gebühr bezahlen, um einen genauen Scheck gedruckt zu haben, anstatt Ihnen - einem völlig Fremden - die Gelegenheit zu geben, das Bargeld zu stehlen?
Wenn sie schließlich zusätzliches Geld verdienen können, können sie es sich sicherlich leisten, eine separate Kassenprüfungsgebühr zu bezahlen oder einen anderen Scheck an ihren "Agenten" oder "Mitarbeiter" zu schreiben, an den Sie das Geld weiterleiten sollen.
Mehr Beispiele
Kassenschecks zeigen sich in zahlreichen Betrügereien. Achten Sie auf eine der folgenden Situationen. Con Artisten ändern ihren Ansatz im Laufe der Zeit immer wieder, aber das sind einige der Klassiker .
Money mule: Sie erhalten Zahlungen, und Sie sollten die Zahlungen auf Ihr Konto einzahlen und das Geld an jemand anderen weiterleiten. Diese Systeme, die oft als Work-at-Home-Check-Processing-Job beworben werden , sind in der Regel problematisch . In manchen Fällen waschen Sie Geld für Kriminelle. In anderen Fällen sind die ersten paar Zahlungen in Ordnung, aber schließlich erhalten Sie einen gefälschten Scheck (nachdem sie Ihr Vertrauen gewonnen haben) und Sie werden Geld verlieren.
Ausländische Vermögensschwindel: Jemand, den du nicht kennst, reicht dich aus und bittet dich um deine Hilfe, eine große Summe Geld aus einer korrupten Nation zu transferieren. Im Gegenzug können Sie einen winzigen Bruchteil des Transfers behalten, was mehr Geld ist, als Sie in einem Jahr verdienen. Natürlich müssen Sie Geld an jemand anderen senden, um den Transfer abzuschließen.
Erbschafts- und Lotteriebetrug: Sie haben gewonnen! Sie werden eine Menge Geld erhalten, aber Sie müssen einen kleinen Betrag für Steuern oder Rechtskosten bezahlen, um die Gelder "freizugeben". Es ist ein kleiner Preis für die Reichtümer, die auf Ihrem Weg sind. Natürlich werden sie nie zustande kommen.
Immobilienmietbetrug: Jemand zieht für einen neuen Job in Ihre Gegend. Sie möchten den ersten und letzten Mietmonat sowie die Kaution mit einem Kassenscheck bezahlen. Sie haben das Grundstück nie wirklich gesehen. Am Tag nachdem Sie den Scheck hinterlegt haben, sagen sie, dass es ein Problem mit dem Job gab - sie kommen nicht, also brauchen sie die Miete nicht. Sie können die Kaution behalten, aber Sie möchten etwas von der Miete zurückgeben. Nachdem Sie die Rückerstattung gesendet haben, werden Sie feststellen, dass der Scheck eine Fälschung war.