Zinssätze für Kreditkarten und Kredite sind nicht willkürlich festgelegt.
Banken verwenden Ihre Kredit-Score - die Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit misst - als einer der wichtigsten entscheidenden Faktoren bei der Festlegung Ihres Zinssatzes.
Wie Banken Kredit-Scores verwenden
Ihr Kredit-Score - FICO-Score, mindestens - reicht von 300 bis 850. Höhere Kredit-Scores sind am besten, weil sie darauf hindeuten, dass Sie Kredit in der Vergangenheit gut behandelt haben und Sie wahrscheinlich neue Kredit rechtzeitig bezahlen werden. Niedrigere Kredit-Scores zeigen, dass Sie in der Vergangenheit einige große Fehler gemacht haben und dass Sie möglicherweise nicht alle Ihre Zahlungen leisten, wenn Sie einen neuen Kredit erhalten.
Die Banken legen die Zinssätze (den effektiven Jahreszins oder den effektiven Jahreszins) basierend auf dem von Ihnen eingegangenen Risiko fest. Je höher das Kreditrisiko ist, desto höher ist der Zinssatz. (Oder, wenn Ihr Kredit-Score wirklich niedrig ist, können Sie abgelehnt werden.) Auf der anderen Seite, wenn Sie ein niedriges Kreditrisiko (durch eine hohe Kredit-Score) haben, qualifizieren Sie sich in der Regel für einen niedrigeren Zinssatz.
Ihre Credit Score und Kreditkartenpreise
Kreditkarten-Emittenten offenbaren mit jedem Kreditkartenangebot eine Reihe potentieller Zinssätze. Zum Beispiel kann eine Karte abhängig von der Kreditwürdigkeit einen APR von 13,99 bis 22,99% anzeigen. Ihre endgültige APR würde irgendwo in diesem Bereich auf der Grundlage Ihrer Kredit-Score und andere Risikofaktoren fallen.
Kartenherausgeber werben nicht, welcher Kreditpunkt Ihnen einen spezifischen Zinssatz gibt. Das wird nicht bestimmt, bis Sie den Kreditkartenantrag stellen. Im Allgemeinen, wenn Sie eine gute Kredit-Score haben, können Sie erwarten, einen niedrigeren APR zu erhalten, oder mit einem schlechten Kredit-Score, erhalten Sie den höheren APR.
Wie sich der Kredit-Score auf die Kredit-Raten auswirkt
Bei Krediten wird oft ein Durchschnittspreis anstelle einer Bandbreite angegeben. Wenn Sie eine gute Kredit-Score haben, qualifizieren Sie sich für eine Rate, die auf oder unter dem Durchschnitt liegt. Oder, mit einem schlechten Kredit-Score, können Sie mit einer Rate weit über dem Durchschnitt enden. Bankrate.com ermöglicht Ihnen, nach Krediten in Ihrer Nähe auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit zu suchen. Das gibt Ihnen eine bessere Vorstellung von dem Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren würden.
MyFICO.com hat einen Kredit-Spar-Rechner, der zeigt, wie viel Sie auf ein Darlehen basierend auf Ihrem Kredit-Score sparen können. Der Rechner zeigt Beispiel-APRs und monatliche Zahlungen für Hypotheken- oder Autokredite mit bestimmten Rückzahlungszeiträumen für verschiedene Kredit-Score-Bereiche. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit bereits kennen, kann der Rechner Ihnen eine Schätzung der Bedingungen geben, die Sie erwarten können. Sie werden Ihren spezifischen Jahreszins jedoch erst kennen, wenn Sie sich bewerben und für ein Darlehen zugelassen sind.
Wenn Ihr Ergebnis zu einem schlechten Zinssatz führt
Banken sind verpflichtet, Ihnen eine kostenlose Kopie Ihres Kredit-Score, wenn es Ihnen zu einem weniger als günstigen Zinssatz genehmigt.
Die Offenlegung der Kredit-Score enthält auch ein paar Details darüber, was Ihre Kredit-Score ist.
Um Ihre Chancen auf einen besseren Zinssatz zu verbessern, können Sie ein paar Monate damit verbringen , Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen . Es ist besonders wichtig mit einem großen Darlehen wie eine Hypothek, wo ein niedriger Kredit-Score Ihre monatliche Zahlung um Hunderte von Dollar erhöhen kann und Sie dazu führen, Tausende mehr Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zu zahlen.