Was ist Kreditwürdigkeit?

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Sie haben vielleicht den Begriff "Kreditwürdigkeit" gehört oder gelesen, wenn Sie Kreditkarten oder ein Darlehen untersucht haben. Die Kreditwürdigkeit spielt eine wichtige Rolle bei der Genehmigung Ihrer Anträge. Der Name klingt ziemlich selbsterklärend - die Gläubiger beschreiben, wie wertvoll Sie sind. Im Speziellen wird der Begriff Kreditwürdigkeit verwendet, um die Wahrscheinlichkeit zu beschreiben, dass Sie eine Kreditverpflichtung nicht erfüllen.

Wie bestimmen Gläubiger und Kreditgeber die Kreditwürdigkeit?

Ihre Kreditwürdigkeit basiert darauf, wie Sie Kredit- und Schuldverpflichtungen bis zu diesem Zeitpunkt bearbeitet haben.

Die Gläubiger können feststellen, wie gut Sie Ihre früheren Kreditverpflichtungen gemanagt haben, indem Sie sich Ihren Kreditbericht ansehen , der eine Aufzeichnung der Aktivität auf Ihren Kreditkonten darstellt. Kredit-Berichte können Dutzende, manchmal sogar Hunderte von Seiten lang und sehr zeitaufwendig für eine Person zu überprüfen sein. Anstatt Ihre vollständige Kreditauskunft zu überprüfen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen, verwenden Kreditoren und Kreditgeber Kredit-Scores , die ein objektives Maß für Ihre Kreditwürdigkeit auf der Grundlage Ihrer Kreditauskunft Informationen sind.

Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, oft zwischen 300 und 850. Je höher Ihre Kredit-Score, desto "kreditwürdigen" Sie sind. Das bedeutet, dass Sie Ihre Schuldverpflichtungen eher pünktlich zurückzahlen. Je kreditwürdiger Sie sind, desto mehr Gläubiger und Kreditgeber sind bereit, Ihre Anträge zu genehmigen und Ihnen einen niedrigeren Zinssatz zu geben .

Wie oft Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, ist der größte Faktor, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst.

Jüngste verspätete Zahlungen und andere Zahlungsverzögerungen können dazu führen, dass Sie weniger kreditwürdig werden und dadurch die Zulassung neuer Kreditkarten und Kredite erschweren.

Ihre Kreditwürdigkeit wird auch von der Höhe der Schulden, die Sie tragen, beeinflusst. So können beispielsweise hohe Kreditkartenguthaben die Genehmigung von Anwendungen erschweren.

Die beste Angewohnheit für Ihre Kreditwürdigkeit ist es, Ihre Kreditkartenguthaben unter 30 Prozent des Kreditlimits zu halten und Ihre Kreditsaldi zu begleichen. Minimieren Sie Ihre neuen Anwendungen auf Guthaben, und beantragen Sie nur neue Artikel.

Kreditwürdigkeit zwischen verschiedenen Gläubigern und Kreditgebern

Was als kreditwürdig gilt, kann je nach Art des Kontos, für das Sie sich bewerben, unterschiedlich sein. Im Allgemeinen gilt, je größer die Schulden, die Sie eingehen, desto kreditwürdiger müssen Sie sein. Zum Beispiel haben Hypothekenbanken tyisch höhere Bonitätsstandards als Kreditkarten-Emittenten.

Sie können für einige Kreditkarten mit einem niedrigeren Kredit-Score zugelassen werden. Auf der anderen Seite haben Sie möglicherweise eine harte Zeit für eine Hypothek oder Auto-Kredit mit einem niedrigeren Kredit-Score genehmigt.

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können

Der Überblick über Ihre Kredit-Score ist der beste Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten. Sie können Ihren Kredit-Score kostenlos überprüfen, indem Sie sich für Credit Karma, Credit Sesame oder Wallet Hub anmelden. Diese Dienste bieten Ihnen Zugriff auf Ihre Kredit-Score sowie Tipps zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score und Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie Probleme haben, für neue Konten zugelassen zu werden, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Im Wesentlichen müssen Sie Gläubigern und Kreditgebern beweisen, dass Sie nicht in Gefahr sind, bei neuen Kreditverpflichtungen in Verzug zu geraten.

Beginnen Sie damit, sich um überfällige Konten und Inkasso zu kümmern . Wenn Sie eine Zahlung zum Löschen aushandeln können, wird der Zahlungsempfänger das Konto gegen Zahlung entfernen. Auch ohne eine Zahlung für das Löschen wird die Zahlung des Kontos Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen.

Erstellen Sie eine positive Zahlungshistorie, indem Sie rechtzeitig Zahlungen auf Ihre Konten leisten. Wenn Sie keine aktiven, offenen Konten haben, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte öffnen, um Ihrem Kreditbericht ein neues Konto hinzuzufügen. Wenn Sie Ihre gesicherte Kreditkarte fristgerecht bezahlen, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Fähigkeit, für andere Kreditkarten und Darlehen zugelassen zu werden.

Bereit sein, eine größere Anzahlung auf Darlehen zu machen . Sie können in der Lage sein, für eine Hypothek oder einen Autokredit sogar ohne die beste Kreditwürdigkeit genehmigt zu werden, wenn Sie eine größere Anzahlung leisten.

Eine größere Anzahlung reduziert das Risiko, das der Kreditgeber eingehen muss.

Finden Sie einen Mitstreiter . Wenn Sie einen Mitbewohner haben, können Sie auch Ihre Chancen auf eine Zulassung verbessern. Das ist, wenn Ihr Mitbürger kreditwürdig ist. Wenn jemand mit Ihnen zusammenarbeitet , stimmen Sie zu , dass Sie für Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte oder Ihrem Kredit verantwortlich sind, wenn Sie diese Zahlungen nicht selbst leisten können. Seien Sie vorsichtig damit, dass jemand für Sie cosigniert - wenn Sie auf Ihre Zahlungen zurückfallen, wird das Ihren Kredit und ihren beeinflussen.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit behalten, auch wenn Sie in naher Zukunft keine Kreditkarten- oder Kreditanträge haben. Viele andere Unternehmen, wie Handy-Carrier und Kabel-Service bietet auch Ihre Kreditwürdigkeit. Halten Sie Ihren Kredit in der besten Form zu jeder Zeit bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, wenn ein Unternehmen Ihren Kredit überprüfen muss.