Wie viel sollte ich in meinem 401 (k) um 30 haben?

Erfahren Sie, wie viel Sie im Alter von 30 Jahren für den Ruhestand gespart haben sollten

Sparen für den Ruhestand kann wie eine Herausforderung erscheinen, egal wie alt Sie sein mögen. Aber durch den Prozess zu versuchen herauszufinden, wie viel Sie für den Ruhestand sparen müssen, kann wirklich frustrierend sein, wenn Sie in den frühen Phasen Ihrer Karriere sind. In der Tat, zu schätzen, wie viel Sie brauchen, um den Ruhestand Ihrer Träume zu leben, ist sogar schwierig für bald Rentner. Glücklicherweise gibt es einige hilfreiche Ruhestandsplanungs-Benchmarks und Richtlinien, die Ihnen helfen, festzustellen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind oder nicht.

Wenn Sie in Ihren Zwanzigern sind und gerade mit Ihrem Ruhestandsparplan anfangen, ist die beste Anleitung häufig, soviel wie möglich zu sparen. Aber Sie suchen nach einer besseren Möglichkeit, Ihren Fortschritt im Laufe der Zeit zu verfolgen.

Hier sind einige allgemeine Richtlinien, die Sie verwenden können, um zu bestimmen, wie viel Sie in Ihrem Ruhestand Konten von Alter 30 haben sollten:

Verwenden Sie Benchmarks, um Ihre Fortschritte auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit zu verfolgen.

Fidelity führte eine Studie durch, in der die Alterseinsparungsbeträge in bestimmten Altersstufen geschätzt wurden. Um im Alter von 67 Jahren in Rente zu gehen, haben sie geschätzt, wie viel Sie im Idealfall sparen müssen, um Ihre gleiche komfortable Lebensweise in Ihren Ruhestand Jahren aufrecht zu erhalten. Fidelity empfiehlt einen Sparfaktor von 1 mal Ihrem Gehalt im Alter von 30 Jahren. Die Annahmen in dieser Schätzung sind, dass Sie mindestens 15 Prozent Ihres Einkommens pro Jahr ab dem Alter von 25 Jahren sparen, investieren Sie mehr als die Hälfte Ihrer Einsparungen im Durchschnitt in Aktien über im Laufe Ihres Lebens, im Alter von 67 Jahren in Rente gehen und planen, Ihren derzeitigen Lebensstil beizubehalten.

Erfahren Sie, wie sich Ihr Sparfaktor im Vergleich zu anderen Altersgruppen darstellt.

Um im Alter von 67 mit der gleichen Reihe von Annahmen in Rente gehen, müssten Sie im Idealfall 10 Mal Ihr Gehalt für den Ruhestand gespeichert haben. Hier sind einige andere Vorschläge für verschiedene Altersgruppen.

Alterssparende Benchmarks nach Alter und Sparfaktoren

Wenn dein Alter ist ... Ihre gesamte Altersvorsorge , um auf dem richtigen Weg zu sein, um in den Ruhestand @ 67 sollte ungefähr ... sein
30 1 mal dein Jahreseinkommen
35 2 mal Ihr Jahreseinkommen
40 3 mal Ihr Jahreseinkommen
45 4 mal Ihr Jahreseinkommen
50 6 mal Ihr Jahreseinkommen
55 7 mal Ihr Jahreseinkommen
60 8 mal Ihr Jahreseinkommen
67 10 mal Ihr Jahreseinkommen

Quelle: Fidelity Investments

Andere Vorsorge-Benchmarks:

T. Rowe Price geht bei der Berechnung von Rentenspar-Benchmarks einen etwas anderen Weg. Ein 30-Jähriger würde mit seinem Benchmark-System auf dem richtigen Weg sein, wenn er die Hälfte seines Jahresgehalts gespart hätte.

JP Morgan Asset Managments Leitfaden zur Altersvorsorge 2018 verwendet einen ähnlichen Benchmarking-Prozess, der auch ein wichtiges variables Haushaltseinkommen berücksichtigt. Dies ist eine wichtige Überlegung, da die Einkommensersatzraten für die soziale Sicherheit in der Regel für Haushalte mit einem niedrigeren Gesamteinkommen höher sind. Was bedeutet das für Altersvorsorge? Je mehr Sie verdienen, desto weniger Prozent Ihres Einkommens werden durch Sozialversicherung ersetzt. Infolgedessen nehmen die Rentensparfaktoren aufgrund dieser Einkommenssteigerungen allmählich zu.

Zum Beispiel wäre ein 30-Jähriger mit einem Bruttojahreseinkommen von 50.000 US-Dollar (vor Steuern und Ersparnissen) "auf dem richtigen Weg", wobei das 0,3-fache seines Einkommens (15.000 US-Dollar) in Rentenkonten gespart wird. Wenn ihr jährliches Bruttoeinkommen $ 100.000 beträgt, springt der Sparfaktor auf das 1,2-fache ihres Einkommens ($ 120.000), um als "auf Kurs" zu gelten.

$ 50.000 - 0,3 mal Einkommen

$ 75.000 - 0,9 mal Einkommen

$ 100.000 - 1,2-fache Einkommen

$ 150.000 - 1,7 mal Einkommen

$ 200.000 - 2,1 mal Einkommen

$ 250.000 - 2,4-fache Einnahmen

$ 300.000 - 2,5-fache Einnahmen

Quelle: JP Morgan Asset Management

Was können Sie tun, wenn Sie gerade nicht auf Kurs sind?

Wenn Ihr aktuelles Altersguthaben diese Benchmarks nicht erreicht, geraten Sie nicht in Panik. Es gibt einige wichtige Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihren Plan auf den richtigen Weg zu bringen. Konzentrieren Sie sich zunächst auf Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit und die Dinge, die Sie in Ihrem finanziellen Leben kontrollieren können. Der Aufbau Ihrer finanziellen Grundlage bedeutet oft, Notfallfonds einzurichten, hochverzinsliche Schulden abzubezahlen und zumindest genug in Ihrem Rentenplan zu sparen, um alle Arbeitgeber, die entsprechende Mittel erhalten, zu erfassen.

Bestimmen Sie als Nächstes, wie viel Sie möglicherweise speichern können. Die meisten Finanzplaner empfehlen, zwischen 10 und 20 Prozent Ihres Einkommens pro Jahr für den Ruhestand zu sparen. Denken Sie daran, dies sind nur Benchmarks und berücksichtigen Sie nicht Ihre eigenen finanziellen Pläne.

Die Teilnahme an automatischen Ratenerhöhungsprogrammen, die von arbeitgeberfinanzierten Pensionsplänen angeboten werden, ist eine weitere großartige Möglichkeit, um kleine Beitragszuwächse im Laufe der Zeit zu erzielen, die Ihnen helfen können, etwaige Sparbilanzen zu überbrücken.

Der beste Weg, um Ihre ideale Sparquote zu ermitteln, ist eine grundlegende Ruhestandsberechnung . Es ist besonders wichtig, sich auf detailliertere Rentenschätzungen zu verlassen, wenn Sie nicht in den 60ern in Ruhestand gehen wollen. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die meisten Rentenplanungsbenchmarks in ihren Schätzungen ein Rentenbeginndatum von 65 oder 67 verwenden.

Sie sollten sich zwar nie allein auf Benchmarks verlassen, um Ihre Fortschritte bei der Altersvorsorge zu messen, aber sie enthalten einige hilfreiche Richtlinien, die Ihnen in den frühen Phasen Ihres Arbeitslebens helfen können.