Beginnen Sie mit der frühzeitigen Pensionierung, indem Sie sich auf die finanzielle Unabhängigkeit konzentrieren
Finanzpläne sind unabdingbar, egal ob Sie in Ihrer Karriere beginnen, in eine neue Stadt ziehen oder einfach nur versuchen, Ihr Zuhause oder Ihre Wohnung zu verbessern.
Wenn Sie jedoch wie viele andere junge Absolventen sind, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, über den Ruhestand nachzudenken, da Sie vielleicht Ihr Leben nach der Schule beginnen. Unter Verwendung des Konzepts, mit dem Ende zu beginnen, hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, wahre finanzielle Freiheit zu erreichen (alias "Ruhestand" in einigen Kreisen):
1. Erstellen Sie einen schriftlichen Finanzplan, der flexibel ist
Denken Sie daran, dass Ihr Finanzplan nicht so aussieht wie der Finanzplan Ihrer Eltern. Sie können mit der Erstellung Ihres schriftlichen Plans beginnen, indem Sie eine Liste von "SMART" -Finanzzielen erstellen. Aber hör nicht auf! Achten Sie darauf, eine Liste anderer wichtiger Lebensziele zu erstellen und sie schriftlich zu formulieren. Manche Leute finden, dass die Erstellung eines "Traumboards" eine hilfreiche Möglichkeit ist, um Ihre Ziele zu visualisieren und fokussiert zu bleiben.
Wenn Sie Ihre Liste der Lebensziele erstellen, können Sie auch eine separate Liste mit möglichen Lebensereignissen aufnehmen, die möglicherweise gerade über dem Horizont liegen.
Diese Möglichkeiten könnten jene großen Unbekannten im Leben sein, auf die Sie vorbereitet sein und in Ihre Finanzplanung eingreifen wollen. Ein paar Beispiele sind, ein erstes Zuhause zu kaufen, zu heiraten, ein Kind zu haben, wieder in die Schule zu gehen oder ein kurzes Sabbatjahr zu nehmen, um die Welt zu bereisen.
Wenn Sie sich die Zeit nehmen, eine schriftliche Liste Ihrer Lebensziele zu erstellen, können Sie sich auf das konzentrieren, was Ihnen in dieser wichtigen Zeit des Lebens am wichtigsten ist.
Ein schriftlicher Finanzplan gibt auch scheinbar banale Aufgaben wie Budgetierung, Sparen und Investieren mehr Sinn und Zweck.
Wie kann man also sicherstellen, dass Ihr Finanzplan wirkungsvoller ist als "traditionelle" Pläne der Vergangenheit? Sie können damit beginnen, Ihren Plan kurz und einfach zu halten, und er muss nicht länger als ein einseitiger Finanzplan sein.
2. Erstellen Sie ein Budget oder einen persönlichen Ausgabenplan, der realistisch und flexibel ist
Wenn Sie wirklich eine authentische finanzielle Freiheit erreichen wollen, müssen Sie es wagen, anders als der Durchschnittsbürger zu sein. Der durchschnittliche Amerikaner folgt keinem Ausgabenplan. Budgetierung muss keine allzu komplexe oder frustrierende Person sein. In der Tat brauchen Sie einfach einen Plan, der einige allgemeine Ausgabenrichtlinien vor dem Monat gibt.
Es gibt viele verschiedene Budgetierungssysteme, die funktionieren. Online-Tracking-Tools wie Mint und YouNeedABudget sind nur einige der vielen Tools, die zur Verfügung stehen. Hier ist ein einfacher Ausgabenplan mit einem einfachen Tabellenkalkulationsansatz. Unabhängig davon, wie Sie Ihr Budget erstellen, ist es wichtig, dass Sie diesen Ausgabenplan als Leitfaden verwenden, unabhängig von Ihrem Einkommen oder Vermögen.
3. Sparen Sie automatisch
Wenn Sie Ihren Ausgabenplan prüfen, sollten Sie danach streben, Einsparungen als oberste Priorität zu betrachten.
Versuchen Sie immer so viel wie möglich zu sparen, konzentrieren Sie sich jedoch auf das Speichern der richtigen Kontotypen. Ein Notfallfonds ist einer der ersten Orte, um Ihre Ersparnisse zu lenken. Die meisten Finanzplaner empfehlen, mindestens 3 bis 6 Monate Grundlebenskosten in einem separaten Konto von Ihrem täglichen Girokonto zu halten. Dies ist ein ideales langfristiges Ziel, aber es kann ein sehr schwieriges Ziel sein, wenn Sie nach dem Abschluss gerade erst eine neue Karriere beginnen.
Während Ihrer 20er und 30er Jahre besteht die Tendenz, dass gegenwärtige Voreingenommenheit es schwierig macht, das Gleichgewicht zwischen den laufenden Ausgaben und der Planung für die Zukunft zu finden. Aus diesem Grund haben Sie mehr Erfolg beim Erreichen Ihrer Ziele, wenn Sie die Einsparungen durch Gehaltsabzug oder automatische Überweisungen von mindestens 10 Prozent Ihres Einkommens automatisieren.
4. Machen Sie sich klar, wann es in Ordnung ist, die Schulden abzuzahlen, bevor Sie sparen
Es gibt einige Ausnahmen von dem letztendlichen Ziel, 3 bis 6 Monate Lebenshaltungskosten in einem Notsparkasse zu halten. Eine dieser Ausnahmen ist, wenn Sie hochzinskreditkarten oder andere persönliche Darlehen haben. In diesem Fall ist es notwendig, einen "Starter Emergency Fund" einzurichten, der 1-2k betragen kann und dann zusätzliche Zahlungen für diese Schulden leistet, die über die erforderlichen Mindestzahlungen hinausgehen. Eine der besten finanziellen Gewohnheiten, um früh in Ihrer Karriere zu schaffen, ist immer den vollen Restbetrag auf Kreditkarten jeden Monat zu zahlen.
5. Vermeiden Sie zukünftige Versuchungen, Geld von Ihren Rentenkonten zu entfernen
Die Zeiten, in denen ein Arbeitgeber während seiner gesamten Karriere gearbeitet hat, sind längst vorbei. Es ist also keine Überraschung, dass Ihr erster Job nach dem Abschluss nicht Ihr letzter sein wird. Viele Menschen machen den Fehler, beim Wechsel von Arbeitsplätzen Altersvorsorgepläne zu kassieren, anstatt von fortgesetzten Steuerstundungen durch 401 (k) oder IRA-Rollovers profitieren zu können. Nicht nur, dass 401 (k) Abhebungen von der 10-prozentigen Vorfälligkeitsentschädigung betroffen sind, sie entziehen uns auch zukünftige Renteneinsparungen. Aus meiner Erfahrung als Finanzplaner, habe ich festgestellt, dass Frühverrentungsplanverteilungen eine der Hauptursachen von IRS-Steuerproblemen sind und eine Entscheidung, die die meisten Menschen am Ende im Leben bedauern werden.
6. Erkennen Sie, dass Ihr Kredit-Score wichtig ist, aber keine finanzielle Freiheit garantiert
Ja, es ist wichtig, Ihren Kredit ständig zu überwachen und zu überprüfen ... aber machen Sie sich keine Sorgen darüber. Das heißt, Sie sollten nicht warten, bis Sie bereit sind, ein Auto oder ein Haus zu kaufen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Wenn Sie während des Studiums nicht mit dem Aufbau Ihres Kredits begonnen haben, lesen Sie diese Tipps, um mit dem Einstieg zu beginnen. Sie können kostenlose Websites wie die Annual Credit Report.com-Website besuchen, um Kreditberichte von Transunion, Equifax und Experian zu erhalten. Andere kostenlose Ressourcen wie Credit Karma und Credit Sesame ermöglichen Ihnen, Ihre Kredit-Score zu sehen. Diese Websites und bieten auch kostenlose Kredit-Monitoring-Dienste, die Ihnen helfen können, wenn etwas Ungewöhnliches passiert mit Ihrem Kredit.
Ein Best-Practice-Schritt für finanzielle Maßnahmen besteht darin, Ihre Kreditauskunft mindestens einmal jährlich zu überprüfen und Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre finanzielle Identität zu schützen. Denken Sie daran, dass eine gute Kredit-Score wird Ihnen helfen, wettbewerbsfähige Zinssätze für zukünftige Hypotheken zu qualifizieren und kann Ihnen sogar helfen, bestehende Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren. Wahre finanzielle Freiheit wird auftreten, wenn Sie Schulden beseitigt haben und nicht mehr auf eine Kredit-Score verlassen müssen.
7. Konzentrieren Sie sich auf finanzielle Prioritäten und lassen Sie Ihre Entscheidungen nicht von der Frustration von Studentenkrediten leiten
Jüngsten Schätzungen zufolge liegt die durchschnittliche Schuldenlast für Studenten der Klasse 2016 bei 37.172 Dollar. Studentendarlehen erscheinen definitiv sehr überwältigend, wenn Sie Ihren ersten Schulabschluss machen. Es gibt jedoch eine Vielzahl von Zahlungsoptionen zur Verfügung und es ist wichtig zu erkennen, dass Studentendarlehen nicht die einzige Form der Schulden sind, auf die Laser konzentriert werden. Andere wichtige finanzielle Prioritäten, wie z. B. die Abzahlung hochverzinslicher Verbraucherschulden (z. B. Kreditkarten, Privatkredite), werden häufig als höhere Priorität angesehen. Darüber hinaus ist es wichtig, Ihren finanziellen Freiheitsfonds (auch "Notfonds" genannt) einzurichten, bevor Sie zusätzliche Zahlungen für Ihre Studienkredite leisten.
8. Definieren Sie, was finanzielle Unabhängigkeit für Sie bedeutet
Ich hatte die Gelegenheit, in meiner Rolle als Finanzpädagoge mit Absolventen zu sprechen. Während viele dieser Finanzworkshops sich auf das Sparen und Investieren für den Ruhestand konzentrieren, verwende ich dieses Wort "Ruhestand" nicht zu sehr. Nach einer 16-jährigen Karriere als Finanzplaner finde ich persönlich das Wort Ruhestand sehr schwierig zu definieren. Die Realität ist, dass jeder von uns seine eigene einzigartige Definition von Ruhestand haben sollte. Aber es ist äußerst schwierig für die Absolventen, die Idee des Lebens nach der Arbeit zu betrachten, da die meisten Absolventen gerade neue Karrieren starten.
Anstatt sich auf ein langfristiges Ziel zu konzentrieren und zu versuchen, zu prognostizieren, wie sich Ihr zukünftiges Selbst verhalten wird, legen Sie den Schwerpunkt darauf, zu definieren, wie die finanzielle Freiheit im Hier und Jetzt aussieht.
Auf was freust du dich am meisten? Wie gefällt es dir, deine Zeit heute zu verbringen? Welche zukünftigen Lebensziele wollen Sie erreichen?
Leider sind nicht alle von uns von Natur aus darauf programmiert, für die Zukunft zu planen, und es ist einfach, das YOLO- Prinzip als Richtschnur für finanzielle Entscheidungen zu verwenden. Lassen Sie sich nicht durch Voreingenommenheit Ihre guten Absichten entgleisen oder verhindern, dass Sie für die Zukunft planen.
9. Verwenden Sie das Steuergesetzbuch, um Steuern rechtlich zu vermeiden und Ihre Ersparnisse zu erhöhen
Nicht jeder hat die Zeit, die Energie oder den Wunsch, den IRS Steuercode zu meistern. Aber wenn Sie genug Zeit widmen, um die Grundlagen zu verstehen, werden Sie auf der Überholspur zur finanziellen Freiheit sein. Beginnen Sie damit, so viel wie möglich zu Ihrem 401 (k) oder Rentenplan bei der Arbeit beizutragen. Zumindest sollten Sie alle möglichen Beiträge Ihres Arbeitgebers in vollem Umfang nutzen. Konzentrieren Sie sich dann darauf, den richtigen Standort für Ihr Altersguthaben auszuwählen. Die Entscheidung vor Steuern vs. Roth 401 (k) basiert im Wesentlichen darauf, ob Sie die Steuervergünstigung jetzt (vor Steuern) oder in der Zukunft (Roth) benötigen.
Wenn Sie über einen Arbeitgeber keinen Rentenplan haben, haben Sie die Möglichkeit, zu einem traditionellen oder Roth IRA beizutragen. Wenn Sie in einem hoch absetzbaren Krankenversicherungsplan sind, der HSA- fähig ist, tragen Sie so viel wie möglich bei, um Ihre Steuern heute zu senken. Die gute Nachricht mit HSAs ist, dass Sie in der Lage sein werden, dieses Geld jederzeit steuerfrei für Gesundheitsausgaben herauszunehmen, und sie können helfen, Ihre Altersvorsorge zu ergänzen.
Aus finanzplanerischer Sicht sind die Jahre nach dem Abschluss ein wichtiger Zeitpunkt, um damit zu beginnen, die Grundlage zu schaffen, um so schnell wie möglich eine echte finanzielle Freiheit zu erreichen. Leider unterrichten nicht alle Schulen diese wichtigen finanziellen Lektionen und Erfahrung ist oft der beste Weg zu lernen. Wenn Sie oder jemand, den Sie interessieren, ein frischgebackener Absolvent ist, sollten Sie Ihre Errungenschaften feiern und die Bühne so früh wie möglich für eine noch größere Aufgabe aufstellen - wahre finanzielle Unabhängigkeit .