Viel früher.
Die Idee dieser Bewegung ist, Ihre Ausgaben zu reduzieren und Ihre Ersparnisse zu maximieren, um Ihnen finanzielle Unabhängigkeit und einen sehr frühen Ruhestand zu ermöglichen . Die Bewegung nennt sich FIRE-kurz für finanzielle Unabhängigkeit / Unabhängigkeit.
Was ist die FIRE-Bewegung?
Die FEUER-Bewegung besteht aus Menschen im ganzen Land, die denken, dass Sie gut vor 60 Jahren sein sollten. Einige befürworten sogar, bis zum 30. Lebensjahr zu gehen. Wenn Sie das für unmöglich halten, schauen Sie sich einfach einen der De-facto-Führer von FIRE an , Mr. Money Moustache.
Im wirklichen Leben heißt Mr. Money Moustache Peter Adeney. Adeney und seine Frau versuchten in ihrer Heimatstadt Longmont, Colorado, einen unglaublich genügsamen Lebensstil zu führen. Sie sparen rund 50 Prozent ihres Einkommens in Low-Cost-Vanguard-Fonds, laut seiner Website. Zwischen den niedrigen Lebenshaltungskosten, zwei Mietobjekten und Vanguard-Investitionen konnte er mit 30 Jahren in Rente gehen!
Während Adeney ein wichtiger Anführer in der FIRE-Community bleibt, hat sich die Bewegung über ihn hinaus ausgedehnt, mit Destinationen im Internet einschließlich des FIRE Reddit-Forums, Early Retirement Extreme, Mad Fuenst, Frugalwoods und einer wachsenden Liste von FIRE-Blogs.
Schritte zu extremer Genügsamkeit
Damit FIRE funktioniert, müssen Sie aggressive Einsparungen mit extremer Sparsamkeit kombinieren. Dies ist wahrscheinlich der schwierigste Teil von FIRE für die meisten Menschen mit einem Mittelstandseinkommen. Wenn Sie schon einmal von Genügsamkeit gelesen haben, haben Sie vielleicht gerade die Oberfläche angekratzt, verglichen mit dem, wie einige Leute in der FIRE-Gemeinschaft leben wollen.
Herr Money Moustache teilte vor kurzem eine detaillierte Buchhaltung über das Budget seiner Familie, die sich auf etwa 25.000 Dollar pro Jahr beläuft. Ja, das ist das gesamte Jahresbudget für eine dreiköpfige Familie, die in einer kleinen Stadt in der Nähe von Denver einen Lebensstil der Mittelklasse betreibt. Können Sie sich vorstellen, Ihre Ausgaben auf einen solchen Punkt zu senken?
Wenn Sie Ihre Ausgaben auf weniger als 10.000 US-Dollar pro Person und Jahr reduzieren, sind einige Opfer und viel Planung erforderlich. Das bedeutet weniger Lebensmittel und Lagerhaus, und es könnten auch Fahrräder anstelle von Autos, die Bibliothek statt Amazon und Dinge wie Cafés und Restaurants eher wahre Luxusartikel als tägliche oder wöchentliche Ereignisse sein.
Sparen Sie 50 Prozent oder mehr Ihres Einkommens
Was machen Sie mit all diesen zusätzlichen Einsparungen, wenn Sie es nicht mehr für regelmäßige Einkäufe, Einkäufe und Rechnungen abgeben? Speichern Sie es in einem Low-Cost-Index-Fonds. Viele FIRE-orientierte Familien und Einzelpersonen investieren ihr gesamtes Geld in den S & P 500-Indexfonds von Vanguard; Für die Admiral-Version, die für mindestens 10.000 US-Dollar zur Verfügung steht, werden lediglich Gebühren in Höhe von 0,04 Prozent erhoben.
Wir könnten in eine große Debatte darüber eintreten, wie klug es ist, all Ihr Geld, oder das meiste davon, in eine oder eine kleine Anzahl von Fonds zu investieren.
Die FIRE-Community würde argumentieren, dass der S & P 500 im Durchschnitt um etwa 10 Prozent pro Jahr steigt und Ihr Portfolio diversifiziert, indem er Ihnen 500 einfache amerikanische Aktien mit einem einzigen Investment beschafft.
Viele Anlageexperten schlagen vor, mindestens 10 Prozent bis 15 Prozent Ihres Einkommens in einer 401 (k) oder IRA zu sparen, aber diese Fonds beschränken den Zugang zu Ihrem Geld, bis Sie das IRS-anerkannte Rentenalter erreicht haben . FIRE argumentiert, dass die steuerlichen Vorteile es vielleicht nicht wert sind, und einige FIRE Blogger wie Mad Fuenst diskutieren Optionen, um IRS Ruhestand Konto Einschränkungen zu umgehen.
Aber wenn Sie es zum Laufen bringen können, denken Sie darüber nach: Jedes Arbeitsjahr könnte Ihnen jetzt ein ganzes Jahr Lebensunterhalt und ein ganzes Jahr Ruhestand verschaffen, wenn Sie 50 Prozent sparen können. Das bedeutet, dass Sie alle fünf Jahre, in denen Sie arbeiten, fünf Jahre in Rente gehen, und das bedeutet kein Investmentwachstum.
Wenn Sie eine langfristige durchschnittliche Rentabilität von 10 Prozent einkalkulieren, können Sie sich dem Rentenalter schneller als ein Jahr Renteneintritt pro Arbeitsjahr nähern.
Berechnen Sie Ihr FEUER-Datum, um früh in Rente zu gehen
Wenn Sie 25.000 USD pro Jahr ausgeben, erhalten Sie durch Einsparungen in Höhe von 100.000 USD vier Jahre Lebenshaltungskosten. Indem Sie Ihre Ausgaben so weit wie möglich senken und zu einem aggressiven Preis sparen, werden Sie schließlich Ihren Vorruhestandspunkt erreichen, mit dem Sie Ihren Job für immer verlassen können.
Viele in der FIRE-Gemeinschaft verwenden die 4-Prozent-Auszahlungsregel, um zu entscheiden, was sie sich sicher leisten können, aus Ersparnissen jedes Jahr zu nehmen, ohne die Mittel zu verlieren. Mit dieser Logik sind hier die Einsparungen, die für eine vorzeitige Pensionierung bei einer Handvoll Kostenpunkten erforderlich sind, dank The College Investor.
Jährliche Ausgaben | Ruhestandsnummer |
$ 48.000 | 1.200.000 $ |
60.000 $ | 1.500.000 $ |
72.000 $ | $ 1,800,000 |
84.000 $ | 2.100.000 $ |
96.000 $ | 2.400.000 $ |
Das heißt, wenn Sie von 48.000 Dollar pro Jahr leben, können Sie Ihren Job mit 1,2 Millionen Dollar an Ersparnissen aufgeben, ohne dass Ihnen die Mittel ausgehen. Aber wenn Sie mit $ 24.000 pro Jahr leben können, wie es einige Mitglieder der FIRE-Community anstreben, könnten Sie mit nur 600.000 US-Dollar in Rente gehen.
Jeder kann von FIRE lernen, auch wenn es ein bisschen extrem ist
Natürlich wollen oder brauchen die meisten Menschen mehr als 25.000 Dollar für Ausgaben. Während viele mit der FIRE-Bewegung Erfolg haben, ist die Wahrheit, dass die meisten Menschen niemals glücklich sein würden, einen so schlanken Lebensstil zu führen, wenn sie ihn überhaupt aufrechterhalten könnten.
Aber das bedeutet nicht, dass du nichts von der FIRE-Bewegung lernen kannst. Wenn Sie kleine Schritte unternehmen können, um Ausgaben zu reduzieren und die Ersparnisse zu erhöhen, werden Sie vielleicht gerade in die Frührente kommen - vielleicht nicht um 30, aber sicherlich lange bevor Sie 65 werden.