Weißt du, was im Falle von Tod oder Scheidung zu tun ist?
Leider entdecken viele Menschen schnell, dass sie nicht ausreichend vorbereitet waren.
Die Bedeutung von Aufzeichnungen jetzt
Genaue und organisierte Aufzeichnungen sind eine der wichtigsten Übungen, die Sie tun können, um nicht nur im Falle eines Todes oder einer Scheidung vorbereitet werden, sondern für Ihr finanzielles Leben zusammen . Hoffentlich haben Sie sich, als Sie geheiratet haben, hingesetzt, um Ihre getrennten (und jetzt gemeinsamen) finanziellen Situationen zu besprechen, und haben die neue Finanzcheckliste durchgelesen . Hoffentlich haben Sie Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten offengelegt, Ihr gemeinsames Nettovermögen berechnet , Ihre finanziellen Ziele festgelegt und ein gemeinsames Budget entwickelt, um Ihnen zu helfen, dorthin zu gelangen. Wenn du es nicht getan hast, tu es jetzt. Das Durchgehen dieser Checkliste, auch lange nach der Flitterwochenphase, wird sicherstellen, dass Sie beide Ihre finanzielle Situation im Griff haben, was besonders im Falle eines Todes oder einer Scheidung wichtig ist.
Sobald Sie diese Übung durchlaufen haben, ist es Zeit, Aufzeichnungen über alle wichtigen Dokumente zu führen.
Dies beinhaltet die Kontrolle Ihrer Rechnungen, Guthaben, Investitionen, Kontoauszüge und Steuererklärungen. Aber es bedeutet auch, eine Kopie aller Lebensversicherungen und anderer wichtiger finanzieller Vermögenswerte an einem Ort zu haben, einschließlich der Nachfolgepläne und Testamente . Alle diese Dokumente sollten zusammen mit Namen und Nummern wichtiger Kontakte wie Ihr Finanzberater, Versicherungsagent und sogar Arbeitgeber gesponserten Pensionsplan Administratoren zusammen gehalten werden.
Diese Dokumente sollten als Ihre finanzielle Lebensakte betrachtet werden, und ob es elektronisch oder in Papierform ist, sollte es an einem sicheren Ort aufbewahrt und jährlich aktualisiert werden, da im Falle einer Scheidung oder Tod, das letzte, was Sie tun wollen, sein wird versuchen, alle diese wichtigen Dokumente zu finden.
Die Bedeutung von Aufzeichnungen nach dem Tod oder der Scheidung
Wenn Sie und Ihr Ehepartner vor dem Tod oder der Scheidung sorgfältige Aufzeichnungen führen, sollte dieses Stück relativ einfach sein, aber für den Fall, dass einer oder beide eher unorganisiert sind, müssen Sie versuchen, die Dinge ziemlich schnell in den Griff zu bekommen. Welche Informationen auch immer in Ihrem finanziellen Lebensord- ner vorhanden sein könnten, ist jetzt von Bedeutung. Der erste Schritt besteht also darin, diese Informationen zu finden. Sie können sich dafür entscheiden, ein Familienmitglied zu rekrutieren oder einen Finanzberater einzustellen, um Ihnen zu helfen, die ersten Wochen und Monate nach Ihrem Verlust zu überstehen.
So schnell wie möglich, sammeln Sie alle Dokumente, die Sie finden können, die mit Ihren finanziellen Angelegenheiten zusammenhängen und überprüfen Sie sie. Gibt es im Todesfall Lebensversicherungsunternehmen, die benachrichtigt werden müssen? Muss der Arbeitgeber Ihres Ehepartners für einen Rentenplan oder einen Gruppenversicherungsplan benachrichtigt werden? Müssen Brokerunternehmen oder Kreditgeber benachrichtigt werden, um den Namen in Ihren Konten zu ändern?
Sollten Sie im Falle einer Scheidung gemeinsame Kreditkarten kündigen und sich ausschließlich auf Ihren Namen bewerben? Was ist mit Bankkonten? Wissen Sie, wie Ihre gemeinsamen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten aussehen? Um sich auf den Weg zur Genesung und finanziellen Stabilität zu begeben, sollten Sie einen Fachmann für die nächsten Schritte konsultieren. Aber zuerst müssen Sie sich selbst erziehen.
Wichtige Dokumente zu haben
Ein Teil der Aufklärung über Ihre finanzielle Situation nach einem Todes- oder Scheidungsverfahren besteht darin, wichtige Finanzdokumente zu sammeln und zu überprüfen. Während nur Sie und Ihr Ehepartner jetzt wissen, welche Dokumente und Aussagen auf Sie zutreffen, finden Sie hier eine Hilfeliste mit den am häufigsten verwendeten Dokumenten:
- Wills oder Estate Pläne
- Sozialversicherungsausweis
- Versicherungspolicen
- Dokumente für Darlehen und Leasing
- Geburtsurkunden
- Aktienzertifikate
- Brokerage Kontoauszüge
- Kontoauszüge
- Hypothek Dokumente
- Taten
- Ruhestandspläne Dokumente
- Arbeitsverträge
- Partnerschaftsvereinbarungen
- Scheidungsvereinbarungen
- Trauerarrangements
- Totenschein
- Steuererklärungen (4 Jahre)
- Safe-Box-Informationen
Was tun mit diesen Informationen?
Eine der dringlichsten Fragen ist es, Ihre Rechnungen und Ihre Vermögenswerte aufzuführen, so dass Sie eine klare Vorstellung von Ihren finanziellen Verpflichtungen haben und ob Sie das Bargeld oder andere Vermögenswerte haben, um sie zu bezahlen. Wenn Bargeld niedrig ist, müssen Sie möglicherweise entscheiden, welche Rechnungen Sie bezahlen können und welche Sie verzögern müssen. Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger, erklären Sie Ihre Situation und achten Sie darauf, immer zuerst Hypotheken, Kranken- und Sachversicherungen und Versorgungsunternehmen zu bezahlen.
Ein weiteres wichtiges Thema sind Ihre Versicherungsbedürfnisse. Wenn Sie gerade Ihren Ehepartner verloren haben und keine unterhaltspflichtigen Kinder haben, tragen Sie möglicherweise zu viele Lebensversicherungen. Wenn Sie jetzt durch Tod oder Scheidung die alleinige Unterstützung eines Kindes erhalten, haben Sie möglicherweise eine zu geringe Lebensversicherung. Vielleicht möchten Sie auch eine Behindertenversicherung abschließen, wenn Sie noch keine haben, so dass Sie, wenn Sie nicht arbeiten könnten, Geld haben, um sich und Ihr Kind zu ernähren. Wenn Ihr Ehepartner der Begünstigte einer Ihrer Versicherungspolicen war, müssen Sie einen neuen Begünstigten bestimmen.
Einige finanzielle Probleme können normalerweise einige Monate dauern, z. B. die Überprüfung und Änderung Ihrer Investitionen. Diese wichtigen Entscheidungen sollten nicht sofort nach einem Tod oder einer Scheidung getroffen werden, wenn irgend möglich, und sicherlich nicht emotional motiviert sein. Sobald Sie fertig sind, sollten Sie eine Vermögensübersicht erstellen (eine Liste Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten) und ein Budget erstellen, in dem Ihre erwarteten Einnahmen und Ausgaben aufgeführt sind, und anschließend Ihre Anlagestrategien bewerten. Vielleicht möchten Sie einen Finanzprofi (Buchhalter oder Finanzplaner) konsultieren, um loszulegen.
Sie werden sich auch mit Lifestyle-Entscheidungen konfrontiert sehen, wie zum Beispiel, ob Sie in ein kleineres Haus oder Apartment umziehen, in eine andere Stadt ziehen, in die Schule zurückkehren oder reisen. Wenn Sie Ihre Finanzangelegenheiten fest im Griff haben, werden all diese Entscheidungen und der Übergang zum Single-Leben weniger schmerzhaft.