Sind Sie auf dem Weg zur finanziellen Freiheit oder müssen Sie eine Kehrtwende machen? Vielleicht haben Sie Ihre jährliche körperliche Untersuchung gemacht und Ihr Auto in diesem Jahr zum planmäßigen Service gebracht, aber was ist mit Ihrer jährlichen Finanzuntersuchung?
Wenn du auf einer langen Autofahrt warst, würdest du gelegentlich anhalten und auf die Karte schauen, um zu sehen, ob du in die richtige Richtung gehst. Ein jährlicher Finanzcheck dient dem gleichen Zweck. Es ist eine Gelegenheit, zu überprüfen, wie Sie in den vergangenen zwölf Monaten finanziell erfolgreich waren, und sicherzustellen, dass Sie immer noch in die richtige Richtung gehen.
Eine gute Zeit, um Ihre jährlichen Finanz-Check-up ist vor dem Ende des Jahres, so dass Sie jede Steuerersparnis-Strategien nutzen können, aber wenn Sie es während der geschäftigen Ferienzeit nicht passen können, planen Sie es so bald wie möglich zu tun das neue Jahr wie möglich.
Identifizieren Sie Ihre Ziele
Der erste Schritt in Ihrer finanziellen Überprüfung ist die Bewertung Ihrer finanziellen Ziele. Haben Sie in diesem Jahr Fortschritte gemacht? Wenn nicht, wo haben Sie sich vergriffen? Kannst du herausfinden warum? Haben sich Ihre Ziele während des Jahres geändert? Wenn ja, überarbeiten Sie sie und schreiben Sie sie auf.
Bewerten Sie Änderungen in Ihrer persönlichen Situation
Haben sich im vergangenen Jahr Veränderungen in Ihrer persönlichen Situation ergeben oder erwarten Sie in naher Zukunft größere Veränderungen? Ein Jobwechsel, Scheidung, ein Baby zu Ihrer Familie hinzufügen, in Rente gehen, ein Haus kaufen, heiraten oder bewegen können Ihr Einkommen und Ihren Lebensstil erheblich verändern. Möglicherweise müssen Sie Ihr Budget, Ihre Ausgaben, Ihre Ersparnisse und Ihre Investitionen anpassen.
Wenn diese Änderungen rechtzeitig geplant werden, wird der Übergang viel reibungsloser verlaufen.
Schützen Sie Ihre Vermögenswerte
Als nächstes bewerten Sie den Schutz Ihrer Vermögenswerte. Überprüfen Sie die Versicherung Ihres Hauseigentümers oder Mieters, Krankenversicherung, Autoversicherung. Vergessen Sie nicht, das größte Vermögen von allen - Ihre Einkommensmöglichkeit - mit einer langfristigen Invaliditätsversicherung zu schützen.
Bereite dich auf das Unerwartete vor
Überprüfen Sie Ihr Testament und gegebenenfalls Ihren Nachlass. Haben Änderungen stattgefunden, die aktualisiert werden müssen?
Bewerten Sie Ihre Anlageperformance
Berechnen Sie die Rendite Ihrer Aktien, Anleihen oder Investmentfonds. Sind Sie mit ihrer Leistung im Vergleich zum Rest des Marktes zufrieden? Wenn Sie nicht glauben, dass die Investition ihre Verluste wiedererlangen wird, könnte es Zeit sein, die Hunde zu verkaufen.
Werten Sie Ihre Schulden aus
Wie geht es Ihnen, Schulden zu kontrollieren und abzuzahlen? Bewerten Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen . Sind Ihre Kreditkartenschulden in diesem Jahr gesunken? Wenn nicht, ist es Zeit, herauszufinden, wo die Lecks auftreten und versuchen, sie zu verstopfen. Es ist schwierig, vorwärts zu kommen und zu investieren, wenn zu viel von Ihrem Einkommen zu Zinszahlungen auf Kreditkarten wird.
Wie ist der Zinssatz für Ihre Hypothek ? Sollten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen? Selbst eine kleine Senkung der Zinsen kann einen großen Unterschied im Leben Ihrer Hypothek ausmachen, aber Sie müssen die Kosten in Betracht ziehen, um zu sehen, ob es sich lohnt.
Wie ist Ihr Kredit-Score? Wenn Sie Ihre kostenlosen Kopien Ihrer Kreditauskunft nicht bestellt haben, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, es zu tun.
Reduzieren Sie Ihre Einkommenssteuern
Dies ist eine gute Zeit, um Steuern für das nächste Jahr zu planen. Was können Sie tun, um sie zu minimieren?
Addieren Sie alle zulässigen Abzüge und sehen Sie, ob Sie etwas auflisten können . Überprüfen Sie die Liste der zulässigen Abzüge und stellen Sie sicher, dass Sie alle Vorteile nutzen, für die Sie berechtigt sind. Ziehen Sie in Betracht, Abzüge in ein Jahr zu bündeln oder Abzüge zu beschleunigen, indem Sie absetzbare Posten früh bezahlen, um den Schwellenwert für den Abzug zu erreichen. Zum Beispiel können medizinische Ausgaben nur abgezogen werden, wenn sie 7,5% Ihres Einkommens übersteigen. Wenn Sie in der Nähe sind, eine Vorauszahlung einer orthodontischen Rechnung oder die Planung dieser elektiven Operation vor Ende des Jahres könnte Sie etwas Geld für Steuern sparen.
Überprüfen Sie Ihre Ruhestandspläne
Wie geht es Ihnen bei Ihrer Altersvorsorge? Tragen Sie das Maximum zu Ihrem 401 (k) -Plan bei? Dies ist eine der besten steuerreduzierenden Strategien. Wenn Ihr Arbeitgeber keine 401 (k) hat, bietet er eine andere Art von Plan an?
Wenn nicht, richten Sie eine IRA selbst ein.
Wie hast du gemacht? Wenn Ihre finanzielle Gesundheit in Form ist, herzlichen Glückwunsch! Wenn es ein wenig Arbeit braucht, weißt du zumindest, wo du dich konzentrieren musst.