Raus aus der Schuld, indem Sie Ihr Problem zugeben, eine Schuld-Zahlungs-Taktik auswählend
Es gibt viele Artikel, die die Taktiken beschreiben, mit denen Menschen Schulden machen. Sie schneiden ihre Kreditkarten auf oder kleben ihre Plastikkarten in ein Glas Erdnussbutter. Sie hören auf, Kaffee bei Starbucks zu kaufen und wenden das zusätzliche Geld an, um ihr Visum zu bezahlen. Sie tauschen ihr Auto gegen ein älteres oder sparsameres Modell ein oder bringen einen Mieter in ihr Gästezimmer.
Aber es gibt ein paar mentale und emotionale Probleme, die die Menschen ebenfalls angehen sollten, wenn sie ihre Schulden überwinden wollen.
# 1: Gib zu, dass du ein Problem hast
Gib zu, dass du ein Ausgabenproblem hast. Gib zu, dass du über deinen Kopf gegangen bist. Entschuldige dich nicht. Ja, die Zeiten waren hart. Ja, Geld war knapp. Aber es gab Dinge, die du anders hätte machen können.
Solange du Ausreden machst, gibst du dir selbst die stille Erlaubnis, die gleichen schlechten finanziellen Gewohnheiten zu wiederholen. Sie laufen Gefahr, in die gleichen Ausgabenfallen zu geraten, die Sie in erster Linie in Schulden getrieben haben. Der erste Schritt zur Rückzahlung Ihrer Schulden ist, mit sich selbst sauber zu werden, keine Ausreden mehr zu machen, mit dem Finger auf äußere Faktoren zu zeigen, die sich Ihrer Kontrolle entziehen, und sich darauf zu konzentrieren, wie Sie Ihr Leben verändern können.
# 2: Kennen Sie den Unterschied zwischen einem Wunsch und einem Bedürfnis
Zu wenige Menschen verstehen die Grenze zwischen Notwendigkeiten und Luxus. Brot und Milch sind notwendig. Oreo Kekse und Eiscreme - obwohl technisch ein "Lebensmittelgeschäft", in dem Sinne, dass Sie es in einem Lebensmittelgeschäft kaufen - sind Luxus.
Es ist notwendig, die Klimaanlage im Sommer bei 78 oder 80 Grad zu halten. Die Klimaanlage auf 68 oder 70 Grad zu kurbeln ist ein Luxus.
Die von der Harvard-Ökonomin Elizabeth Warren popularisierte 50/30/20-Haushaltsregel besagt, dass die Menschen 50 Prozent ihres Einkommens für Bedürfnisse, 30 Prozent für Bedürfnisse und 20 Prozent für Einsparungen und Schuldenabbau einplanen sollten.
Wenn Sie Ihre Schulden ernst nehmen wollen, möchten Sie vielleicht noch einen Schritt weiter gehen: 40 Prozent Ihres Einkommens für Einsparungen und Schuldenabbau und nur 10 Prozent für Ihre Bedürfnisse verwenden. Akzeptieren Sie, dass dies ernste Opfer erfordern wird: Kabelfernsehen, Ausflüge in den Zoo, Mahlzeiten im Restaurant und neue Kleidung müssen alle aus dem Familienbudget gestrichen werden.
# 3: Wählen Sie eine Taktik und bleiben Sie dabei
Es gibt zwei beliebte Taktiken, mit denen die Leute ihre Schulden vernichten. Einer wird der "Schuldenschneeball" genannt. Im Rahmen dieser Strategie sollte eine Person 1.000 US-Dollar in einem Notfallfonds einsparen und dann jeden zusätzlichen Cent auf die Schulden mit dem kleinsten Restbetrag anwenden, unabhängig von ihrem Zinssatz. Sie sollten diese Schulden bezahlen, bis sie geschlossen sind (während sie natürlich Mindestzahlungen für die anderen Schulden leisten).
Sobald diese Schulden von der Liste gestrichen sind, sollten sie das gesamte Geld, das sie verwendeten, auf die nächstkleinste Schuld ihrer Liste und so weiter anwenden. Jede besiegte Schuld erzeugt einen "Schneeball" -Effekt, der den Impuls auf den nächsten Impuls erhöht. Außerdem schafft jede eroberte Schuld einen psychologischen Sieg, der die Person motiviert, den nächsten anzugreifen.
Die andere Taktik heißt "Schuldenstapelung". Diese Strategie besagt, dass eine Person jeden Cent auf die Schulden mit dem höchsten Zinssatz werfen sollte, unabhängig von der Gesamtsumme.
Sobald es von der Liste gestrichen ist, sollte die Person dieses Geld auf die nächsthöhere Rate anwenden und so weiter. Diese Strategie spart über die Laufzeit aller Kredite das meiste Geld in Zinszahlungen, obwohl es - abhängig von der Höhe des Saldos - länger dauern kann, bis sich ein psychologischer Sieg der Schuldenübernahme einstellt.
Es gibt eine große Debatte darüber, welche Strategie besser ist. Meine Meinung ist, dass persönliche Finanzen persönlich sind; Die beste Taktik ist diejenige, die am besten zu Ihrer Persönlichkeit passt.
Das heißt, hier ist mein Rat: Wählen Sie eine Taktik - Schuld Schneeball oder Schuldenstapel - und bleiben Sie dabei. Wechseln Sie nicht zwischen verschiedenen Schuldentilgungstaktiken hin und her. Halten Sie sich an die Methode, die Sie für mehrere Wochen oder Monate gewählt haben. Schalten Sie nur als letzten Ausweg, wenn Sie wirklich glauben, dass diese Taktik Ihnen einfach nicht passt.
# 4: Feiern
Wann immer du einen psychologischen Gewinn erreichst - ob das eine Schuld von deiner Liste gestrichen ist, oder zwei Wochen, in der du deinen Tilgungsplan befolgst oder welchen anderen symbolischen Sieg du auch erlebst - feiere ihn. Freut euch darin.
Aber hier ist der Kicker: Feiern Sie es nicht, indem Sie Geld ausgeben. Das ist so, als würde man einen 5-Pfund-Gewichtsverlust mit einem Doppel-Cheeseburger feiern.
Lernen Sie stattdessen freie Arten zu feiern. Werfen Sie eine Frisbee in den Park. Nimm ein langes Schaumbad. Lesen Sie noch einmal Ihr Lieblingsbuch für Kinder. Machen Sie einen langen Spaziergang im Wald mit Ihrem Hund. Feiern Sie, ohne Ihre Brieftasche zu öffnen.