Willst du deine Schulden an den Bordstein kicken? Diese Tipps werden Ihnen helfen
In einem typischen Jahr gibt der Durchschnittsverbraucher Tausende von Dollar für Schulden von Kreditkarten, Autokrediten und Hypothekenzahlungen aus. Ab 2015 schuldete der durchschnittliche Haushalt $ 15.762 Kreditkartenschulden. (Quelle: 2015 American Household Credit Card Debt Studie von NerdWallet.)
Angesichts der Tatsache, dass viele Kreditkarten einen Zinssatz von 15 bis 25 Prozent haben, verschwenden die Verbraucher jedes Jahr Hunderte von Dollar Zinsen.
Hier sind sieben Tipps, die Ihnen helfen können, Ihre Schulden loszuwerden.
Mach ein Budget
Menschen verschulden sich, weil sie mehr ausgeben, als sie verdienen. Ein Budget hilft Ihnen , dies zu vermeiden. Sie können sehen, wie viel Geld Sie verdienen und wohin das Geld geht. Es ermöglicht Ihnen, Bereiche zu bestimmen, in denen Sie Geld verschwenden, indem Sie in teuren Restaurants essen oder täglich eine Tasse Kaffee kaufen.
Erstellen Sie ein Budget , das Ihnen erlaubt, für Notwendigkeiten wie Ihre Miete / Hypothek und Dienstprogramme zu bezahlen. Legen Sie alles andere beiseite, um Ihre Schulden so schnell wie möglich abzubezahlen. Halten Sie sich auf, Luxusgüter zu kaufen, bis Sie Ihre Schulden überwunden haben. Ihre Haare hervorzuheben, neue Kleidung zu kaufen und in Restaurants zu essen, ist Luxus, keine Notwendigkeit.
Freeze deine Kreditkarten
Stoppen Sie mit Kreditkarten, wenn Sie Schulden haben . Beginnen Sie stattdessen mit Bargeld. Halten Sie sich an das von Ihnen erstellte Budget und kaufen Sie nur, was Sie mit Bargeld bezahlen können.
Kreditkarten haben hohe Zinsen. Die einzigen Leute, die Kreditkarten tragen sollten, sind diejenigen, die die Versuchung vermeiden können, zu viel auszugeben. Wenn Sie denken, dass Sie sich der Versuchung beugen können, entfernen Sie Kreditkarten vollständig aus dem Bild. Lass deine Karten zu Hause. Besser noch, frieren Sie Ihre Kreditkarten in einem Eisblock ein, damit Sie sie nicht impulsiv nutzen können.
Zahlen Sie mehr als das Minimum
Kreditkartenunternehmen profitieren von ihren Zinssätzen, da sie wissen, dass viele Nutzer nur die monatliche Mindestzahlung leisten. Es ist gut für Kreditkartenunternehmen, aber schlecht für Ihren Geldbeutel.
Nehmen wir an, Sie haben $ 5.000 in Kreditkartenschulden bei 18% Zinsen, und Sie machen nur die minimale Zahlung von $ 150 pro Monat (3 Prozent der gesamten Rechnung). Es dauert 3 Jahre und 11 Monate, um die Schulden abzuzahlen, und Sie werden $ 2.000 ausschließlich für Zinsen ausgeben. Das ist eine Menge Geld.
Verantwortliche Kreditkarteninhaber zahlen ihre gesamte Rechnung von Monat zu Monat. Wenn Sie das nicht können, dann zahlen Sie jeden Monat mindestens mehr als die Mindestzahlung, bis die Schulden weg sind.
Größte Schuld zuerst
Haben Sie eine Menge Kreditkartenschulden? Viele Verbraucher sind von ihren Schulden so überwältigt, dass sie nicht wissen, wo sie anfangen sollen. Hier sind zwei Methoden, um es zu tun:
Die Schneeballmethode - Beginne mit der Karte mit der kleinsten Schuld. Konzentriere dich darauf, das alles so schnell wie möglich zu bezahlen, auch wenn es bedeutet, dass du nur die Mindestzahlung für die anderen Kreditkarten leisten kannst. Je früher die Schulden weg sind, desto besser. Sobald die kleinste Karte ausgezahlt ist, starten Sie den Vorgang erneut mit dem zweitkleinsten, bis alle Ihre Karten bezahlt sind.
Die Stacking-Methode - Beginnen Sie mit der Karte mit dem höchsten Zinssatz. Bezahlen Sie es so schnell wie möglich, während Sie nur die Mindestzahlung für die anderen Kreditkarten leisten. Sobald Ihre hochverzinslichen Schulden zurückgezahlt sind, konzentrieren Sie alle Ihre Bemühungen auf die Karte mit dem zweithöchsten Zinssatz.
Hypothekenzinsen neu verhandeln
Die Neuverhandlung Ihres Haushypothekenzinses ermöglicht es Ihnen, mehr Geld pro Monat zu sparen. Wenn beispielsweise Ihr Zinssatz von 7% auf 5% bei einer Hypothek von $ 150.000 fällt, sparen Sie $ 192 pro Monat. (Dann können Sie dieses Geld für die Bezahlung Ihrer Kreditkarten verwenden!)
Nicht jeder kann seine Hypothek neu verhandeln, aber wenn Sie unter finanziellen Schwierigkeiten aufgrund eines Arbeitsplatzverlustes oder einer schweren Krankheit leiden, werden viele Kreditgeber neu verhandeln, sofern dies für Ihren Hauptwohnsitz ist.
Viele Kreditgeber beteiligen sich auch an der Home Affordable Modification Program über die Bundesregierung.
Qualifikationen für dieses Programm, dass Sie $ 729.750 oder weniger schulden müssen mehr als 31% auf Ihre Hypothek ausgeben und hatte Ihre Hypothek vor dem 1. Januar 2009 erhalten.
Hypothekenraten refinanzieren
Refinanzierung ist eine weitere Option für Hausbesitzer, die aus Schulden kommen wollen. Refinanzierung zahlt sich nicht aus (oder vergeben Sie) Ihre Schulden. Vielmehr restrukturiert es Ihre Hypothek in einen niedrigeren Zinssatz.
Obwohl die Refinanzierung Ihre monatlichen Kosten senkt, müssen Sie auch die Abschlusskosten bezahlen. Die Schließungskosten variieren zwischen einigen hundert und mehreren tausend, abhängig vom Wert Ihres Hauses und der Höhe Ihrer Hypothek.
In einigen Fällen können Abschlusskosten teurer sein als die tatsächlichen Einsparungen, die Sie durch die Refinanzierung erzielen. Vergleichen Sie, wie viel Sie durch niedrigere Zinssätze im Vergleich zu den Schlusskosten sparen. Wählen Sie die Option, mit der Sie die größten Einsparungen erzielen, auch wenn dies kurzfristig mit höheren monatlichen Zahlungen zu tun hat.
Beginne, zu sparen
Sobald Sie fertig sind, Ihre Kreditkartenschulden abzuzahlen, beginnen Sie, dieses zusätzliche Geld auf ein Sparkonto einzustecken, anstatt mit einem anderen teuren Gegenstand mit einer Kreditkarte zu hetzen. Machen Sie es sich zur Gewohnheit, im Voraus für Einkäufe zu sparen, anstatt für sie Schulden zu machen.