Die meisten neuen Anleger haben nicht das Wissen, um einzelne Aktien auszuwählen
Warum das Lob für dieses besondere Finanzprodukt angesichts seiner Mängel? Wenn Sie ein gewöhnlicher Anleger sind, der nicht in der Lage ist, eine Bilanz , Gewinn- und Verlustrechnung oder Kapitalflussrechnung zu lesen, und Ihnen nicht die nötigen Mittel zur Verfügung stellen, um eine der wenigen weißen, wohlhabenden privaten Vermögensverwaltungsgesellschaften für die Reichen einzustellen und ihre mehrstufigen Familiennachlass-Pläne, ein Index-Fonds wird Ihnen viel Bequemlichkeit zu einem relativ günstigen Preis geben. Es ist mit anderen Worten "gut genug", um die Arbeit zu erledigen; Eine wichtige Errungenschaft, wenn man bedenkt, dass ein Morningstar-Research-Bericht ergab, dass Anleger in Phasen, in denen ihre zugrunde liegenden Anlagen 9% Rendite erzielten, so viel wie eine erbärmliche Rendite von 3% verdienten, weil sie beim Aufbau eines Portfolios so unfähig waren.
Viele Leute verstehen nicht, dass erfolgreiches Investieren meistens dazu dient, größere Fehler zu vermeiden.
Sie müssen eine diversifizierte Sammlung großer Vermögenswerte zu guten Preisen erwerben, sie für eine lange Zeit steueroptimal halten (oft über 25 Jahre oder länger) und sich die Zeit für den Rest der Zeit nehmen. Wenn Sie nicht besonders gern direkte Aktienkaufpläne und Dividenden-Reinvestitionspläne verwenden - eine großartige Strategie, wenn Sie die Disziplin haben, sich daran zu halten und viele, viele geheime Millionäre wie den Mindestlohn-Hausmeister Ronald geprägt haben Lesen Sie, wer $ 8.000.000 angesammelt hat - Indexfonds sind ein anständiger Mechanismus, um die gleiche Formel zu nutzen.
1. Sie können Geld sparen, indem Sie in Low-Cost-Indexfonds investieren
Wenn Sie in Low-Cost-Indexfonds investieren, kann die Verwaltungsgebühr oder die Kostenquote 0,10% der Vermögenswerte pro Jahr betragen, verglichen mit 1% oder 2% für andere Arten von Investmentfonds . In der Praxis bedeutet das, dass Sie für jede 100.000 US-Dollar, die Sie in einer Roth IRA oder 401 (k) hatten , indirekt an die Money Management Company 100 US-Dollar zahlen, im Vergleich zu 2.000 US-Dollar mit einem teureren, aktiv verwalteten Fonds. Das sind 1.900 extra pro Jahr in deiner Tasche. Über lange Zeiträume hinweg sind das Hunderttausende oder sogar Millionen von Dollar an zusätzlichem Wohlstand.
Es gibt Zeiten, in denen dieser Kompromiss es nicht wert ist. Zum Beispiel bietet ein registrierter Anlageberater oder eine private Vermögensverwaltungsfirma in vielen Situationen einen erheblichen zusätzlichen Wert in Bezug auf Steuerstrategie, Risikokontrolle und Unterstützung bei der Generationsübertragung (wie die Verwendung von Familienangehörigen und Liquiditätsrabatten, um die Geschenksteuergrenzen zu umgehen ). um ein paar Fälle zu nennen. In diesen Szenarien würde ich vorsichtig sein, mehr als 1,5% pro Jahr Verwaltungsgebühren zu bezahlen. Wenn Sie ein Büroangestellter sind mit 80.000 $ in investierbaren Vermögenswerten in Des Moines, Iowa leben, ist es nicht unbedingt die Mühe oder die Kosten für jemanden wie jemanden zu mieten, wenn Sie sogar in die Tür, was sehr unwahrscheinlich ist, ohne eine familiäre Verbindung ist (Die meisten haben Mindestanforderungen für den Anfangsbestand von $ 500.000 bis $ 10.000.000).
Ein Indexfonds wird Ihre beste Alternative sein.
2. Low-Cost-Index-Fonds bieten eine weit verbreitete Diversifikation zu einem Bruchteil der Kosten
Wenn Sie ein kleiner Anleger sind, der den S & P 500 durch den direkten Kauf von Aktien der 500 Aktien replizieren wollte, müssten Sie Tausende von Dollar in Provisionen investieren und Millionen von Dollar investieren. (Dies gilt nicht für größere Investoren, die in vielen Fällen nur einen halben Penny pro Aktie an Transaktionskosten bezahlen, wobei die Neugewichtung oder andere Anpassungstransaktionen von einem Softwareprogramm gehandhabt werden.)
Mit einem Low-Cost-Index-Fonds können Sie dagegen oft für nur 500 US-Dollar über ein Ruhestandskonto oder 3000 US-Dollar über ein reguläres Brokerage-Konto investieren.
3. Low-Cost-Indexfonds bestehen für mehrere Anlageklassen, Investitionsstrategien, Marktkapitalisierung und mehr
Low-Cost-Indexfonds sind so populär geworden, dass es jetzt Investmentfonds gibt, die fast jedes Investitionsmandat oder jede Asset-Allokation abdecken, die Sie haben könnten.
Möchten Sie nur in Small-Cap-Value-Aktien investieren? Basiskonsumgüter? Energievorräte? Internationale Arzneimittel? Es gibt einen Index, der es Ihnen ermöglicht, in einen Korb von Aktien zu angemessenen Kosten zu investieren.
4. Low-Cost-Index-Fonds können so einfach oder fortgeschritten sein, wie Sie es wünschen
Es gibt Indexfonds, die für neue Anleger völlig ungeeignet sind, beispielsweise solche, die Vermögenswerte in Fremdwährungen halten. In der Regel ist ein Indexfonds nicht sicherer oder unsicherer als die zugrunde liegenden Anlagen, die er hält. Wenn Sie 100% Ihres Nettovermögens in einen auf Junk-Bonds spezialisierten Indexfonds investieren, sind Sie nicht diversifiziert, Sie besitzen lediglich viele verschiedene Wertpapiere innerhalb der Junk-Bond-Anlageklasse. Ein Indexfonds ist nichts anderes als eine Art von Investmentfonds. Es ist keine bestimmte Art von Investitionen.
5. Passives Investieren in Low-Cost-Indexfonds bedeutet, dass man nicht viel über einzelne Investitionen nachdenken muss
Wenn Sie einen passiven Indexfonds besitzen, investieren Sie in einzelne Aktien, Anleihen, REITs und andere Wertpapiere, aber Sie müssen nicht über einzelne Aktien nachdenken.
Sobald Sie den Indexfonds gefunden haben, der Ihren Bedürfnissen und Risikotoleranz entspricht, sollten Sie ihn kaufen, damit Sie nicht Ihre Freizeit damit verbringen müssen, zu entscheiden, ob Procter & Gamble mehr wert ist als Colgate-Palmolive oder US Bancorp billiger als Wells Fargo & Company. Sie müssen Ihre Ölvorräte nicht um 50% zurückgehen sehen, weil die Rohstoffmärkte überschwemmt sind oder Ihre Airline-Aktien nach einem Ereignis wie den Anschlägen vom 11. September 2001 in Konkurs gehen. Natürlich, du erlebst diese Dinge - sie sind sehr, sehr real und du hast individuelle Aktien, du hast deine Angelegenheiten so arrangiert, dass du sie nicht Zeile für Zeile siehst, es sei denn, du ziehst absichtlich die Index-Fonds-Regulierungseinreichungen - aber Sie können absichtlich ignorant zu ihnen bleiben, vorausgesetzt, dass Sie bereit sind, das Risiko des Vertrauens zu übernehmen, ist die angewandte Methode noch angemessen. Das hat enorme Vorteile für bestimmte Arten von Psychologieprofilen, die direkt in das Herz der Verhaltensökonomie gehen.