Welches Sparziel sollte zuerst kommen?
Sie haben etwas Geld in Ihr Budget gesteckt, das Sie als "Ersparnisse" kennzeichnen. Das ist ein großartiger erster Schritt.
Aber Sie haben auch eine lange Liste von Sparzielen. Dein 10. Geburtstag steht vor der Tür. Deine Kinder gehen bald aufs College. Sie möchten in Rente gehen. Sie müssen Ihr Auto ersetzen.
Wie jonglieren Sie alle diese Sparziele? Hier sind ein paar Hinweise.
Für eine persönliche, interaktive Planung, schauen Sie sich dieses Arbeitsblatt an.
Ihr Notfallfonds kommt zuerst
Unabhängig davon, wie wichtig Ihre anderen Ziele sind, sollte der Aufbau eines Notfallfonds immer an erster Stelle stehen.
Ein Notfallfonds ist Geld, das Sie für Worst-Case-Szenarien reservieren. Wenn Sie von der Arbeit entlassen werden, wenn der Motor Ihres Autos zerbricht oder wenn der Ofen Ihres Hauses explodiert, wird dieser Notfallfonds den Tag retten. Es ist dein Sicherheitsnetz .
Viele Leute machen den Fehler zu denken, dass ihre Kreditkarte für Notfälle verwendet werden sollte. Kreditkarten sollten niemals als Sicherheitsnetz verwendet werden. Kreditkartenschulden schaffen Probleme; Es löst keine Probleme.
Experten sind sich nicht einig, wie viel Geld Sie für Notfälle zur Verfügung stellen sollten, aber der Konsens ist, dass Sie 3-6 Monate Lebenshaltungskosten sparen sollten.
Einige Experten glauben, dass Sie so viel wie 9-12 Monate Ausgaben sparen sollten, besonders wenn Sie selbstständig sind oder wenn Ihre Arbeit in Gefahr ist.
Ihr Ruhestand kommt auch zuerst
Altersvorsorge ist fast mit einem Notfallfonds als Ihr vorrangiges Sparziel verbunden.
Viele Eltern machen den Fehler, für den College-Fonds ihrer Kinder das Sparen zu bevorzugen, anstatt für ihren Ruhestand zu sparen. Während es natürlich ist, für das College Ihrer Kinder bezahlen zu wollen, ist das ein großer Fehler.
Deine Kinder sind jung; Sie haben ihr ganzes Leben vor sich, um ihre Kredite zurückzuzahlen und für ihren Ruhestand zu sparen. Sie - als Eltern - haben diesen Luxus nicht. Sie haben einen engen Zeithorizont, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten.
Denken Sie daran: Studenten können Studiendarlehen aufnehmen. Sie können niemals einen "Rentenkredit" aufnehmen.
Vergeuden Sie Ihre Kreditkarten
Rückzahlung Ihrer Kreditkarten ist entscheidend für eine gute finanzielle Gesundheit. Die Rückzahlung der Kreditkarte sollte über alle anderen Ziele hinausgehen, außer für Ihren Notfallfonds und Ihre Pensionierung.
Wenn Sie hoch verschuldete Kreditkartenschulden haben, sollten Sie mindestens 1.000 US-Dollar in einem Notfallfonds halten und mindestens einen Grundbetrag für Ihren Ruhestand sparen. Übernehmen Sie den Rest Ihrer Ersparnisse für die Rückzahlung Ihrer Kreditkartenschulden . (Wenn Sie noch nicht planen, lernen Sie, wie Sie Ihr erstes Budget erstellen , damit Sie alle diese Ziele verfolgen können.)
Einige Experten stimmen dem $ 1.000-Vorschlag nicht zu. Sie argumentieren, dass sogar Menschen mit hochverzinslichen Kreditkarten-Schulden 3-6 Monate Lebenshaltungskosten sparen sollten, bevor sie ihre Schulden zurückzahlen.
Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, sollten Sie wählen, welche Option Ihnen am besten hilft, nachts zu schlafen. Sparen Sie mindestens 1.000 USD in einem Notfallfonds oder maximal 6 Monate Lebenshaltungskosten.
Überlegen Sie, was Schulden in Zukunft auslösen könnte
Sobald Sie einen Notfallfonds aufgebaut haben, für den Ruhestand gerettet und Ihre bestehenden Schulden zurückgezahlt haben , sollte Ihre nächste Priorität sein, für jedes Ereignis zu sparen, das Sie dazu bringen könnte, sich in der Zukunft zu verschulden.
Schauen Sie 5-10 Jahre in die Zukunft, um einmal alle 10 Jahre Ereignisse zu antizipieren , die Sie dazu bringen könnten, sich in Schulden zu begeben, wenn Sie nicht vorbereitet sind. (Denken Sie daran, Ihr Notfallfonds sollte nur ein letzter Fall sein.)
Berücksichtigen Sie die folgenden Beispiele:
Das Auto Beispiel: Sie wissen, dass Sie schließlich Ihr Auto ersetzen müssen. Beginnen Sie mit dem Sparen, damit Sie Ihr nächstes Auto in bar kaufen können, anstatt einen Autokredit aufzunehmen, indem Sie monatliche "Autozahlungen" an sich selbst leisten.
Nehmen wir an, Sie haben die Angewohnheit, eine monatliche Zahlung von 200 $ auf Ihren Autokredit zu leisten. Sobald Sie mit der Bezahlung Ihres Autos fertig sind, zahlen Sie weiterhin eine monatliche Zahlung von 200 US-Dollar - außer jetzt zahlen Sie sich selbst.
Richten Sie das Geld auf ein spezielles Sparkonto ein, das Sie für den Kauf Ihres nächsten Autos verwenden.
Das Hausbeispiel: Wenn Sie Hausbesitzer sind, müssen Sie eventuell Ihr Dach, Ihre Teppiche und Ihre wichtigsten Haushaltsgeräte wie Kühlschrank, Waschmaschine und Trockner ersetzen. Anstatt diese Käufe zu finanzieren, sollten Sie einen Fonds auflegen, um diese Ausgaben für ein Jahrzehnt zu sparen.
Die Schule Beispiel: Wenn Sie erwägen, auf die Universität oder Hochschule zurückzukehren, oder wenn Sie Ihre Kinder zum College schicken wollen, beginnen Sie jetzt zu sparen, so dass Sie keine Studienkredite aufnehmen müssen . (Denken Sie daran - Ihr Ruhestand kommt zuerst!)
Das Hochzeitsbeispiel: Wenn Sie bereit wären, sich zu verschulden, um für Ihre Hochzeit zu bezahlen, fangen Sie sofort an, dafür zu sparen - selbst wenn Sie diesen speziellen Jemand noch nicht getroffen haben. Probieren Sie dieses interaktive Arbeitsblatt aus, das Ihnen dabei hilft , den Spaß zu sparen.