Einige Kredit-Score-Killer sind schwer zu vermeiden, wie zum Beispiel eine Hypothek Zahlung, weil Sie einen Job verloren oder Ihre Kreditkarte zu maximieren, weil Sie mit Arztrechnungen überschwemmt sind. Aber viele der häufigsten Kreditfehler sind einfache Fehler, die leicht auszuweichen sind.
Hier sind fünf Kreditfehler, die Sie nicht entschuldigen können - egal in welcher Form Ihre Finanzen sind.
01 Vergessen Sie Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen
Sie können das ganze Geld haben, das Sie brauchen, um Ihre Darlehen zu bezahlen , aber wenn Sie nicht aufpassen, wenn Ihre Rechnungen fällig sind, könnten Sie leicht Ihre Kredit-Score mit nur einer zufälligen 30-tägigen Zahlungsverzug Delle. Wenn Sie eine Rechnung nur um ein paar Tage verpassen, kann Ihre Bank diese verspätete Zahlung nicht an die Kreditauskunfteien melden. Aber es könnte dich immer noch mit einem schmerzhaften Zahlungsverzug kosten. Viele Kreditkarten verlangen zum Beispiel Gebühren für verspätete Zahlungen in Höhe von 38 USD für Wiederholungstäter. Wenn Sie häufig über Ihre Rechnungszahlungen spekulieren, nutzen Sie den automatischen Zahlungsservice Ihrer Bank, damit Sie sicher sein können, dass Sie mindestens den fälligen Mindestbetrag bezahlt haben. Viele Banken bieten auch E-Mail und Text Erinnerungen, so dass Sie keine Entschuldigung dafür haben, Ihre monatliche Zahlung zu vergessen. 02 Priorisieren Sie andere Darlehen Zahlungen über Ihre Kreditkarten-Rechnungen
Viele Leute, die kämpfen, um ihre Rechnungen zu bezahlen, priorisieren größere Kreditzahlungen, wie persönliche und Autokredite, über ihre Kreditkarten, entsprechend der kreditmeldenen Agentur TransUnion. Infolgedessen sind verspätete Zahlungen auf Kreditkarten eher üblich. Aber ein Kreditkarten-Gesetz zu überspringen, nur weil Ihre Finanzen knapp sind, ist ein Fehler. Die meisten Kreditkarten verlangen mindestens 1 Prozent Ihres Guthabens plus Zinsen, die Sie getätigt haben, oder 2 Prozent Ihres Gesamtguthabens. Also zum Beispiel, wenn Sie $ 1.000 auf einer Karte schulden, die mindestens 2 Prozent des Gesamtguthabens verlangt, würden Sie erwarten, nur $ 20 zu bezahlen - das ist nicht viel mehr als die Kosten einer großen Pizza. Wenn Sie es sich leisten können, auf einem Meat Lovers Supreme zu protzen, können Sie es sich leisten, Ihre Kreditkarte zu bezahlen. 03 Werfen oder legen Sie Ihre Rechnungen, ohne sie anzusehen
Es kann wie eine lästige Pflicht sein, Ihre Rechnungen für falsche oder mysteriöse Aufladungen durchzukämmen. Aber schalte es nicht aus, nur weil es langweilig ist. Sie könnten damit rechnen, eine Gebühr zu bezahlen, die Sie nicht bezahlt haben, oder Ihre Chance verpassen, eine falsche Gebühr von einem Händler zu bestreiten. Der Fair Credit Billing Act gibt Ihnen das Recht, Handelsabrechnungsfehler wie falsche oder doppelte Gebühren zu bestreiten ... Sie müssen jedoch innerhalb von 60 Tagen einen Rechtsstreit einreichen, um den Schutz in Anspruch zu nehmen. (Sie haben ein wenig länger, wenn die nicht autorisierte Belastung von jemandem stammt, der Ihre Kreditkarteninformationen gestohlen hat.) Aber Sie können eine Gebühr nicht anfechten, wenn Sie nie Ihre Rechnung anschauen, und Sie könnten auch die Tatsache nicht bemerken, dass jemand Ihre Kreditkarte gestohlen hat. Es könnte langweilig sein, aber lesen Sie Ihre Rechnung.
04 Ignorieren Sie Ihre Kredit-Berichte und Ergebnisse
Sie haben auch das Recht, jede Ihrer Kreditauskünfte von den drei großen Kreditberichterstattern - Experian, Equifax und TransUnion - mindestens einmal im Jahr kostenlos zu sehen. Aber wenn Sie diesen jährlichen Vorteil nicht nutzen, werden Sie möglicherweise nie wissen, ob Kreditberichtsfehler oder nicht autorisierte Konten Ihren Kreditpunktestand ungerecht schädigen. Um Ihre kostenlosen Berichte zu erhalten, besuchen Sie bitte annualcreditreport.com. Sie können auch Ihre Kredit-Scores kostenlos im Auge behalten, indem Sie die kostenlose Kredit-Score-Dienste von Ihrer Kreditkarte angeboten. Und mit diesen beiden Services - Discover's CreditScoreCard und CreditWise von Capital One - können Sie Ihre Bewertungen anzeigen, selbst wenn Sie kein Kunde sind. 05 Schließen Sie ein altes Kreditkartenkonto
Wenn eine alte Karte Staub in Ihrer Brieftasche sammelt, könnten Sie versucht sein, das Konto zu schließen und es zu werfen. Aber wenn Sie keine große Jahresgebühr zahlen, ist es ein Fehler, Ihre Karte zu schließen. Das Schließen eines Kreditkontos könnte zu unerwarteten Kosten führen, auch wenn Sie die Karte seit Monaten nicht mehr benutzt haben. Durch das Schließen des Kontos verringern Sie den Gesamtkreditbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht, was sich negativ auf Ihre Kreditausnutzungsrate auswirkt - eine wichtige Komponente für Ihre Punktzahl. Und wenn es Ihre älteste Karte mit einer langen Geschichte von pünktlichen Zahlungen ist, könnte die Auswirkung noch schlimmer sein, da Sie in der Abteilung "Länge der Kredithistorie" sind. Kreditgeber sehen gerne langfristige Konten mit einer positiven Zahlungshistorie, aber geschlossene Konten mit einer Historie von pünktlichen Zahlungen werden Ihre Berichte letztendlich ablegen. Legen Sie die Karte in Ihre Sockenschublade, wenn Sie müssen, aber schließen Sie das Konto nicht. und erwägen, eine wiederkehrende Zahlung hinzuzufügen, um sicherzustellen, dass die Bank das Konto aufgrund von Inaktivität nicht schließt.