Sie können nach Anmeldeinformationen und Erfahrung fragen, aber da Sie jemanden einstellen, der über Sachkenntnis verfügt, die Sie nicht haben, kann es schwierig sein zu bestimmen, ob sie nur ein guter Redner sind oder ob sie wirklich die richtigen Qualitäten für den Job haben.
Um Ihnen zu helfen, das "Verkaufsgespräch" zu durchschauen, habe ich eine Liste von fünf praktischen Interviewfragen zusammengestellt. Die Fragen sind so konzipiert, dass Sie die Antworten verwenden können, um Eigenschaften wie Integrität und Kommunikationsfähigkeiten zu bestimmen; Qualitäten, die jeder gute Finanzberater haben sollte.
Sie können diese Fragen telefonisch innerhalb von 15 Minuten stellen und sie so verwenden, um potenziellen Finanzberatern einen Vorab-Test zu ermöglichen, oder Sie können sie von Angesicht zu Angesicht fragen.
1. Bitten Sie einen potenziellen Finanzberater, Sie über seinen oder ihren idealen Kunden zu informieren
Jeder gute Finanzberater wird über ein Fachgebiet verfügen. Sie möchten jemanden, der Erfahrung mit Menschen wie Ihnen hat. Wenn Sie in Rente gehen und Ihnen sagen, dass sie mit jungen Familien arbeiten, ist das vielleicht nicht die Person für Sie. Finden Sie einen Finanzberater, dessen idealer Kunde in Bezug auf Alter, Lebensphase und Vermögenswert Ihrer Situation sehr ähnlich ist.
2. Fragen Sie einen potenziellen Finanzberater, wie lange er oder sie schon gearbeitet hat
Persönlich würde ich keinen Finanzberater einstellen, der weniger als vier Jahre Erfahrung als Finanzplaner hat.
Sie sprechen über Ihre Ersparnisse. Ein potenzieller Berater kann jahrelange Erfahrung als CPA oder in der Hypotheken- oder Bankbranche haben, aber das bedeutet nicht, dass er über Fachwissen verfügt, wenn er Finanzplanungsberatung anbietet, wo jeder Bereich einen anderen beeinflusst.
Viele Berufszweige benötigen Praktika oder Ausbildungsplätze, bevor Sie als Fachkraft anerkannt werden können, aber die Finanzdienstleistungsbranche hat noch keine solche Anforderung. Um sich selbst zu schützen, müssen Sie sich einen eigenen Standard setzen.
(Damit ein Berater die CFP ® -Bezeichnung erhalten kann, müssen sie jetzt über drei Jahre praktische Erfahrung verfügen. Herzlichen Glückwunsch an die CFP ® -Board für die Erhöhung der Messlatte.)
Mit langjähriger Erfahrung möchten Sie vielleicht den Berater fragen, welche Themen sie am meisten interessieren. Ihre Antworten sollten Themen reflektieren, die ihrem idealen Kunden entsprechen. Wenn sie sagen, dass sie mit Rentnern arbeiten, aber sie am meisten daran interessiert sind, Währungen aktiv zu handeln, sollte das Sie interessieren. Die berufliche Fortbildung und berufliche Interessen eines Beraters sollten auf die Art des Kunden abgestimmt sein, mit dem er arbeitet.
3. Bitten Sie einen potenziellen Finanzberater, Ihnen ein Konzept zu erklären
Was Sie hier suchen, ist, können Sie ihre Erklärung verstehen? Wenn sie über Ihren Kopf sprechen oder ihre Antwort keinen Sinn ergibt, bitten Sie um Klärung. Wenn Sie die Antwort immer noch nicht verstehen, dann fahren Sie fort. Sie möchten mit jemandem zusammenarbeiten, der Ihnen finanzielle Konzepte in einer Sprache erklärt, die Sie verstehen können.
Im Folgenden finden Sie fünf konzeptionelle Fragen, die Sie sich stellen sollten:
- Was ist passives vs. aktives Investieren?
- Wie bestimmen Sie, wie viel von meinem Geld in Aktien gegen Anleihen sein sollte?
- Was ist ein Portfolio an Leiteranleihen?
- Wie bestimmen Sie, wie viel Geld ich jedes Jahr sicher abziehen kann, ohne zu knapp zu werden?
- Was denkst du über Annuitäten?
4. Fragen Sie nach Annahmen, die bei der Ausführung von Retirement Planning Projections verwendet werden
Eine Vorsorgeplanung hilft Ihnen zu sehen, wie viel Geld Sie für jedes Jahr zur Verfügung haben, von jetzt an über die Lebenserwartung. Die Projektion basiert auf Annahmen über die Rendite, mit der Ihr Vermögen wächst, das Tempo der Inflation und Ihre persönlichen Ausgabengewohnheiten.
Sie wollen jemanden, der konservative Annahmen anwendet; schließlich würdest du lieber mit mehr enden als was projiziert wird, nicht weniger. Eine konservative Reihe von Annahmen würde eine Zunahme der Geldvermögen um 5-6% pro Jahr bei einer Inflationsrate von 3% bedeuten (was bedeutet, dass die persönlichen Ausgaben um 3% pro Jahr steigen), und wenn Immobilienvermögen später verkauft werden soll, für sie nur eine jährliche Wachstumsrate von 2% verwenden.
Ich habe gesehen, dass Finanzpläne mit einer Rendite von 12% auf Spar- und Anlageerträge erstellt wurden, während eine Inflationsrate von 2% angenommen wurde.
Während diese Reihe von Annahmen die Zukunft rosig aussieht, ist es zu glauben. Sie brauchen realistische Projektionen, um die richtigen Entscheidungen zu treffen.
5. Fragen Sie, wie der potenzielle Finanzberater kompensiert wird
Der Schlüssel hier ist, auf eine ehrliche Antwort zu hören. Ein Finanzberater sollte bereit sein, alle Gebühren, die Sie an ihn zahlen, und alle Ausgaben, die Sie für die von Ihnen empfohlene Investition zahlen, klar zu erläutern. Antworten wie "Meine Firma zahlt mir" oder "Sie werden nichts aus Ihrer Tasche bezahlen" sind nicht akzeptabel.
Der gesunde Menschenverstand sagt dir, dass die primäre Loyalität einer Person die Hand ist, die sie füttert. Wenn sie wie bei einem reinen Finanzberater direkt mit Gebühren von Ihnen bezahlt werden, haben sie einen Anreiz, Beratung und Service anzubieten, die Ihren Zielen entsprechen. Wenn sie mit Provisionen oder Gebühren bezahlt werden, die über einen Broker-Dealer gefiltert werden, dann sind sie in erster Linie an die Produkte gebunden, die ihr Broker-Dealer bevorzugt.
Zusätzliche Fragen zu stellen
- Das CFP® Board bietet einen Leitfaden mit der Bezeichnung "Fragen bei der Auswahl eines Finanzplaners".
- Eine andere Organisation, die National Association of Personal Financial Advisors, die eine Mitgliedergruppe für gebührenpflichtige Finanzplaner ist, bietet einen Leitfaden namens NAPFA Financial Advisor Checklist und Financial Advisor Diagnostic Tools.
Wenn Sie Fragen stellen, stellen Sie keine Fragen, die Sie nicht verstehen. Es ist am besten, wenn Sie sich für eine Reihe von Fragen entscheiden, die Sie mit Ihren eigenen Worten stellen. Dies ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie normale, menschliche Gespräche mit der Person führen können, die Sie einstellen.