Grundlagen des harten Geldes

Wie hart Geld Darlehen arbeiten

Hartes Geld ist eine Möglichkeit, ohne traditionelle Hypothekendarlehen zu leihen. Kredite kommen von Einzelpersonen oder Investoren, die Geld (größtenteils) auf dem Grundstück verleihen, das Sie als Sicherheit verwenden.

Wenn Kredite schnell vergeben werden müssen oder wenn traditionelle Kreditgeber einen Kredit nicht genehmigen, kann hartes Geld die einzige Option sein. Lassen Sie uns überprüfen, wie diese Darlehen funktionieren.

Was ist hartes Geld?

Die meisten Kredite erfordern einen Nachweis, dass Sie sie zurückzahlen können.

In der Regel sind Kreditgeber an Ihren Kredit-Scores und Ihr Einkommen zur Rückzahlung eines Darlehens interessiert. Wenn Sie eine solide Geschichte der verantwortungsvollen Kreditaufnahme und der Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten (gemessen an Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen ) haben, werden Sie für einen Kredit bewilligt.

Getting genehmigt mit einem traditionellen Kreditgeber ist ein schmerzhaft langsamer Prozess - auch mit großen Kredit-Scores und viel Einkommen. Wenn Sie negative Punkte in Ihren Kreditauskünften haben (oder ein Einkommen, das für die Zufriedenheit Ihres Kreditgebers schwer zu überprüfen ist), dauert der Prozess noch länger und Sie werden möglicherweise nie eine Genehmigung erhalten.

Hartgeld-Kreditgeber gehen einen anderen Ansatz: Sie leihen auf der Grundlage von Sicherheiten, die das Darlehen sichern , und sie sind weniger besorgt über Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung. Wenn irgendetwas schief geht und Sie nicht zurückzahlen können, planen hart Geldverleiher, ihr Geld zurückzubekommen, indem sie die Sicherheit nehmen und es verkaufen. Der Wert der Sicherheiten ist wichtiger als Ihre finanzielle Position.

Hartgeldkredite sind in der Regel kurzfristige Kredite , die von einem bis zu fünf Jahren reichen. Sie würden sie sowieso nicht viel länger behalten wollen, denn die Zinsen für hartes Geld sind in der Regel höher als bei traditionellen Krediten.

Warum hartes Geld verwenden?

Wenn hartes Geld teuer ist, warum würdest du es verwenden?

Hartes Geld hat seinen Platz für bestimmte Kreditnehmer, die keine traditionelle Finanzierung bekommen können, wenn sie sie brauchen.

Geschwindigkeit: Da der Kreditgeber sich hauptsächlich auf Sicherheiten konzentriert (und weniger auf Ihre finanzielle Situation), können Hartgeldkredite schneller geschlossen werden als herkömmliche Kredite. Kreditgeber würden lieber nicht Ihr Eigentum in Besitz nehmen, aber sie müssen nicht so viel Zeit verbringen, um einen Kreditantrag mit einem feinen gezackten Kamm zu durchlaufen - Ihre Einkommen zu überprüfen, Kontoauszüge zu überprüfen, und so weiter. Sobald Sie eine Beziehung mit einem Kreditgeber haben, kann sich der Prozess schnell bewegen, was Ihnen die Möglichkeit gibt, Deals abzuschließen, die andere nicht schließen können (das ist besonders in heißen Märkten mit mehreren Angeboten wichtig).

Flexibilität: Hartgeldvereinbarungen können auch flexibler sein als herkömmliche Kreditvereinbarungen. Kreditgeber verwenden kein standardisiertes Underwriting- Verfahren. Stattdessen bewerten sie jedes Geschäft einzeln. Abhängig von Ihrer Situation können Sie Dinge wie die Tilgungspläne optimieren. Vielleicht leihen Sie sich eine Person, die bereit ist zu reden - keine große Firma mit strengen Richtlinien.

Zustimmung: Der wichtigste Faktor für hartes Geld Kreditgeber ist Sicherheiten. Wenn Sie eine Anlageimmobilie kaufen, wird der Kreditgeber so viel verleihen, wie die Immobilie wert ist.

Wenn Sie gegen eine andere Eigenschaft, die Sie besitzen, leihen müssen, ist der Wert dieser Eigenschaft, was der Verleiher interessiert. Wenn Sie eine Abschottung oder andere negative Punkte in Ihrer Kredit-Bericht haben, ist es viel weniger wichtig - einige Kreditgeber möglicherweise nicht einmal auf Ihre Kredit-Look (obwohl viele Kreditgeber nach Ihren persönlichen Finanzen fragen).

Die meisten hartgeldfinanzierten Kreditgeber halten die Beleihungsausläufe ( LTV-Ratios ) relativ niedrig. Ihr maximales Beleihungsausmaß kann zwischen 50% und 70% liegen, so dass Sie Vermögenswerte benötigen, um sich für hartes Geld zu qualifizieren. Bei niedrigen Verhältnissen wissen die Kreditgeber, dass sie Ihr Eigentum schnell verkaufen können und eine angemessene Chance haben, ihr Geld zurück zu bekommen.

Wann macht hartes Geld Sinn?

Hartgeldkredite sind am sinnvollsten für kurzfristige Kredite. Fix-and-Flip-Anleger sind ein gutes Beispiel für Hard-Money-Nutzer: Sie besitzen eine Immobilie gerade lange genug, um den Wert zu erhöhen - sie leben nicht für immer dort.

Sie werden die Immobilie verkaufen und das Darlehen zurückzahlen, oft innerhalb eines Jahres oder so. Es ist möglich, hartes Geld zu verwenden, um in eine Eigenschaft zu gelangen und dort zu bleiben, aber Sie würden sich refinanzieren wollen, sobald Sie einen besseren Kredit erhalten können.

Hard Money Drawbacks

Hartes Geld ist nicht perfekt. Während es einfach scheint - ein Vermögen sichert den Kredit, damit alle sicher sind - hartes Geld ist nur eine Option. Es ist teuer, also müssen die Dinge nach Plan funktionieren, damit Gewinne entstehen. Hartes Geld funktioniert anders als Kredite, die Sie in der Vergangenheit vielleicht verwendet haben: Kreditgeber verwenden möglicherweise konservativere Methoden, um Immobilien zu bewerten, als Sie erwarten. Erfahren Sie mehr über Fallstricke bei hartem Geld .

Kosten: Hartgeldkredite sind teuer. Wenn Sie sich für andere Formen der Finanzierung qualifizieren können, könnten Sie mit diesen Darlehen beginnen. Zum Beispiel können Sie mit FHA-Darlehen auch mit weniger als perfekten Kredit zu leihen . Erwarten Sie, dass Sie zweistellige Zinsen für hartes Geld zahlen , und Sie können auch Emissionsgebühren von mehreren Punkten zahlen , um finanziert zu werden.

Wenn Sie nicht für ein Darlehen genehmigt werden können, weil Ihr Eigentum ernsthafte Reparaturen benötigt, könnte ein FHA 203k Darlehen für die Rehabilitation zu geringeren Kosten bezahlen.

Hart Geld Geldgeber finden

Um Geld zu leihen, müssen Sie sich mit Investoren in Verbindung setzen. Finden Sie heraus, wer in Ihrer Gegend Geld auf der Grundlage von Sicherheiten verleiht. Lokale Immobilienmakler und Immobilien-Investorengruppen sind eine gute Quelle für Namen. Wenden Sie sich an ein paar Kreditgeber, besprechen Sie Ihre Bedürfnisse und entwickeln Sie eine Beziehung, so dass Sie Projekte schnell und einfach finanzieren können, wenn der Zeitpunkt gekommen ist.