Bewegen Sie sich von der Defensive zur Offensive mit Ihrer Finanzstrategie
Jedes Jahr gibt es viele Rentner, die in einen vorzeitigen Ruhestand gezwungen werden. Laut dem Employee Benefit Research Institute geht fast die Hälfte der Rentner früher als geplant in den Ruhestand. Von diesen Frührentnern entscheidet sich nur ein Viertel für eine frühzeitige Pensionierung. Einundvierzig Prozent gingen aufgrund von Gesundheitsproblemen oder einer Behinderung vorzeitig in den Ruhestand. 26 Prozent wurden aufgrund von Personalabbau oder Betriebsunterbrechung vorzeitig in den Ruhestand versetzt ; und 14 Prozent in den Ruhestand, um als Pflegekraft für einen Ehepartner oder Familienmitglied zu fungieren.
Egal, unter welchen Umständen Sie früher als geplant in Rente gehen, eines bleibt Ihnen treu: Sie müssen möglicherweise Ihren Finanzplan kurz- und langfristig überdenken. Ihre ursprünglichen Pläne müssen möglicherweise komplett überarbeitet werden und Sie werden feststellen, dass Dinge, die Sie berücksichtigt haben, nicht mehr benötigt werden. Unabhängig davon gibt es Schritte, die Sie ergreifen können, um mit Ihrer Finanzstrategie von der Defensive zur Offensive überzugehen.
Was zu tun ist, wenn Sie in einen frühen Ruhestand gezwungen werden
1. Überprüfen Sie Ihre Vorteile. Obwohl Sie wahrscheinlich noch nicht vorausgesehen haben, dass Sie sie benötigen, müssen Sie überlegen, wann und wie Sie mit den Vorteilen beginnen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Dazu gehören Dinge wie soziale Sicherheit , Optionen für das Gesundheitswesen und die Vorteile Ihres Ehepartners. Wenn Sie die Sozialversicherung noch nicht in Anspruch nehmen können, weil Sie das Alter von 62 Jahren noch nicht erreicht haben und bis zum 65. Lebensjahr warten, um sich für Medicare zu qualifizieren , müssen Sie möglicherweise nach Alternativen für die Gesundheitsversorgung suchen.
2. Überprüfen Sie Ihre Investitionen. Sie müssen einige Entscheidungen über Ihre 401 (k) , IRA-Konten und andere Investitionen treffen. Es ist vielleicht am besten, die Entnahme von Geld aus diesen Quellen zu verschieben, um Ihre Altersvorsorge zu erhalten. Andernfalls müssen Sie Ihre Ausgaben reduzieren, um Ihr Einkommen aus Ihren Investitionen zu decken.
Wenn einige Investitionen Ihnen nicht die Rendite geben, die Sie erwartet haben, wie eine Immobilieninvestition , ist es vielleicht am besten, sie zu verkaufen und das Geld zu sparen. Denken Sie jedoch daran, dass der Verkauf von Anlagen eine Kapitalertragssteuer auslösen kann, wenn Sie mit Gewinn verkaufen. Denken Sie auch über die Reihenfolge nach, in der Sie von Ihren Anlagekonten abheben. Aus steuerlicher Sicht ist es in der Regel sinnvoller, zunächst von steuerpflichtigen Konten abzuheben, damit Ihre 401 (k) oder IRA weiterhin steuergestützt wachsen können.
3. Berücksichtigen Sie Ihre Rentenzahlungen. Wenn Sie eine Rente haben , müssen Sie überlegen, ob Sie sie als Einmalzahlung oder in monatlichen Raten beziehen. Beide Optionen könnten gut funktionieren, aber es hängt von Ihrer Situation ab. Wenn Sie ein erfahrener Investor sind oder mit einem Finanzberater arbeiten, können Sie feststellen, dass ein Pauschalbetrag vorteilhaft ist, damit Sie mit den richtigen Vermögenswerten darauf aufbauen können. Wenn Sie sich darauf als Teil Ihres monatlichen Einkommens verlassen wollen, ist es am besten, es in Raten zu nehmen. Denken Sie daran, dass Ihre Rentenzahlungen teilweise steuerbar sind, wenn Ihre Rente von Ihnen teilweise nach Steuern finanziert wurde. Dies ist wichtig, um den Überblick zu behalten, wenn Sie Abbuchungen von steuerpflichtigen oder steuerbegünstigten Konten vornehmen, um Ihre Steuerschuld zu minimieren .
4. Schätzen Sie, wie lange Ihr Geld reicht. Gehen Sie nicht blindlings in den Vorruhestand. Sehen Sie sich Ihr Einkommen an und schätzen Sie anhand Ihrer Ausgaben und Ihres Budgets, wie lange das Geld reicht. Sie werden sehen, wo Sie Anpassungen vornehmen müssen und wie sie Ihren Lebensstil beeinflussen.
Konzentrieren Sie sich zuerst auf die größeren Ausgaben, wie zum Beispiel Unterkunft und Gesundheitsversorgung. Nehmen Sie dann die anderen Ausgaben in Ihrem Budget in Anspruch, wie Transport, Essen, Unterhaltung, persönliche Betreuung und Reisen. Vergleichen Sie die monatlichen Gesamtkosten Ihres Haushalts mit dem Betrag, den Sie von der Sozialversicherung beziehen, und von Ihren steuerpflichtigen und steuerbeglichen Alterskonten. Dann berücksichtigen Sie Ihre voraussichtliche Lebenserwartung, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie lange Ihr Geld wahrscheinlich dauern wird, basierend auf Ihrer geschätzten Ausstiegsrate. Wenn Sie das Risiko eingehen, sich zu verkürzen, müssen Sie möglicherweise Ihre Ausgaben überprüfen oder überlegen, wie Sie zusätzlichen Cashflow generieren können, entweder durch Vollzeit- oder Teilzeitarbeit oder durch die Investition in ein Einkommen erzeugendes Produkt wie eine Annuität .
Wenn Sie weitere Fragen zu diesem Thema und zu anderen Problemen im Zusammenhang mit der Frühverrentung haben, laden Sie bitte dieses E-Book, Unvorhergesehene Umstände im Ruhestand, herunter. Wenn Sie spezifische Fragen zu Ihrer Situation haben, ist der beste nächste Schritt, den Sie ergreifen können, den Rat eines qualifizierten Fachmanns einzuholen.
Offenlegung: Diese Informationen werden Ihnen nur zu Informationszwecken zur Verfügung gestellt. Es wird ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikobereitschaft oder der finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die frühere Wertentwicklung ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Investieren beinhaltet Risiken einschließlich des möglichen Kapitalverlusts. Diese Informationen sind nicht als primäre Grundlage für Ihre Anlageentscheidung gedacht und sollten dies auch nicht sein. Konsultieren Sie immer Ihren eigenen Rechts-, Steuer- oder Anlageberater, bevor Sie Überlegungen zu Anlage / Steuern / Vermögen / Finanzplanung oder -entscheidungen treffen.