Bundesgesetz und Zahlungsnetzwerke bieten Hilfe an
In vielen Fällen müssen Sie nicht zahlen, wenn etwas schief geht - das Bundesgesetz gibt Ihnen das Recht, diese Gebühren zu streichen. Aber Sie haben auch Verantwortlichkeiten , die mit diesen Rechten einhergehen. Ihre Aufgabe ist es, Ihre Konten zu überwachen und Probleme schnell an Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft zu melden.
Bundesgesetz, zusätzliche Vorteile
Im Laufe der Jahre haben sich Regeln herausgebildet, die Ihnen helfen, die Zahlung von Gebühren zu vermeiden, die nicht legitim sind. Der Gesetzgeber begann bereits 1978 mit dem Gesetz über den elektronischen Kapitaltransfer (auch bekannt als Verordnung E) das Thema zu behandeln. Reg E gilt für elektronische Geldtransfers (EFTs) auf Bankkonten, aber nicht notwendigerweise für andere bankähnliche Dienste.
Zum Beispiel ist Ihre Debitkarte geschützt, weil sie direkt von Ihrem Girokonto abruft, aber Ihre Kreditkarte verwendet andere Regeln (Kreditkarten sind im Allgemeinen sicherer als Debitkarten, wenn es um den Verbraucherschutz geht). Einige Prepaid-Karten sind abgedeckt, andere nicht.
Ihr Bank- oder Kartenaussteller bietet möglicherweise Vorteile, die über die gesetzlichen Anforderungen hinausgehen . Sie werden oft von einer "Null-Haftung" -Richtlinie hören, und diese Funktionen können Ihnen helfen, Ihr Risiko zu verwalten (die Vorteile ähneln dem Schutz, den Sie mit einer Kreditkarte erhalten). Sie können jedoch noch einige Tage ohne Bargeld in Ihrem Konto sein, während die Dinge geklärt sind.
Arten von elektronischen Überweisungen
Vor welchen Arten von Problemen sind Sie geschützt? Elektronische Überweisungen, die Ihr Konto aufgrund von Fehlern und Betrug beeinflussen. Einige häufige Beispiele sind:
- Abhebungen am Geldautomaten
- Debitkartentransaktionen (ob persönlich, online oder telefonisch abgeschlossen)
- Papierchecks, die in elektronische Schecks umgewandelt wurden
- Überweisungen zwischen Ihren Bankkonten
- Überweisungen in und aus Ihren Konten (wie z. B. direkte Einzahlung oder Online-Rechnungszahlung - aber wenn Ihre Bank einen Scheck ausdruckt und per E-Mail versendet, ist die Zahlung möglicherweise nicht gedeckt)
Betrügerische Transaktionen
Wenn Ihre Debitkarte gestohlen wird, ist es wichtig, schnell zu handeln. Wenn Sie Ihre Bank über den Verlust benachrichtigen, bevor nicht autorisierte Gebühren auf Ihr Konto eintreffen, sind Sie nicht für die Gebühren verantwortlich. Das Warten kann jedoch kosten.
- Sie können für bis zu 50 USD für nicht autorisierte Belastungen verantwortlich gemacht werden, wenn Sie Ihre Bank innerhalb von zwei Geschäftstagen nach dem Verlust über den Verlust informieren
- Sie können für nicht autorisierte Kosten bis zu 500 € verantwortlich sein, wenn Sie Ihre Bank innerhalb von 60 Tagen benachrichtigen (aber Sie verpassen die Frist von zwei Geschäftstagen)
- Ihr Risiko ist unbegrenzt, wenn Sie länger als 60 Tage warten - Diebe können Ihr Konto leeren und Geld ausgeben, das Sie nicht haben, indem Sie Kontokorrentkredite verwenden
Beachten Sie, dass der Verlust einer Kreditkarte nicht annähernd so riskant ist wie der Verlust einer Debitkarte.
Bei einer verlorenen oder gestohlenen Kreditkarte sind Sie nur für bis zu 50 US-Dollar an nicht autorisierten Kosten haftbar (genauso wie bei Debitkarten sind Sie nicht für Gebühren verantwortlich, die Ihr Konto nach der Meldung des Verlustes betreffen).
Fehler in Ihrem Konto
Wenn Sie noch über Ihre Debitkarte verfügen, haben Sie mehr Zeit, Fehler zu melden und die Gebühren rückgängig zu machen - aber es ist nie eine gute Idee zu warten. Wenn ein Fehler in Ihrem Konto auftritt, haben Sie 60 Tage, nachdem Ihre Anweisung erstellt wurde, Fehler gemeldet. Nach dieser Zeit sind Sie möglicherweise für etwaige Gebühren verantwortlich. Überprüfen Sie daher regelmäßig Ihre Bankkonten.
Nachdem Sie Ihre Bank benachrichtigen
Sobald Sie Ihre Bank von irgendwelchen Problemen benachrichtigen, erhalten Sie das Geld sofort zurück? Nicht unbedingt. Dies ist eine andere Möglichkeit, Debitkarten sind riskanter als Kreditkarten: das Geld, das Sie für Rechnungen benötigen, ist möglicherweise nicht verfügbar, wenn Sie es brauchen (während ein Fehler auf einer Kreditkarte nicht eine direkte und sofortige Auswirkung auf Ihr Girokonto hat).
Banken haben 10 Tage Zeit, um Ihre Forderungen zu untersuchen oder Ihr Konto temporär zu kreditieren (bekannt als vorläufiges Guthaben). Oft werden die Mittel früher gutgeschrieben. Eine Untersuchung des Fehlers kann sehr viel länger dauern - je nach Art der Transaktion bis zu 45 oder 90 Tage -, aber Sie dürfen die Mittel verwenden, während die Untersuchung stattfindet. Wenn die Bank jedoch feststellt, dass kein Fehler oder Betrug vorliegt, sind Sie für die Gebühren verantwortlich. Das vorläufige Guthaben wird zurückgenommen, und Sie müssen das Geld ersetzen, wenn Sie es bereits ausgegeben haben.
Die Benachrichtigung Ihrer Bank erfordert möglicherweise mehr als nur einen Telefonanruf oder eine schnelle E-Mail. Um den vollen Schutz gemäß der Verordnung E zu erhalten, ist es wichtig, die Anweisungen Ihrer Bank zu befolgen. Nach einer mündlichen Benachrichtigung müssen Sie möglicherweise ein spezielles Formular einreichen oder Unterlagen vorlegen, aus denen hervorgeht, dass Sie für die Gebühren nicht verantwortlich sind. Wenn Sie Schritte überspringen, können Sie Ihre Rechte verlieren.
Mehr (oder weniger) Schutz
Regel E ist nicht die einzige Regel, die Sie vor Betrug und Fehlern schützen kann. Staatliche Gesetze bieten manchmal zusätzliche Erleichterung. Suchen Sie in Ihrem Bundesstaat nach Verbraucherschutzressourcen, wenn Sie Probleme haben (fragen Sie die Bundesanwaltschaft, wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen).
Zahlungsprozessoren können auch helfen. Zum Beispiel bieten Visa und MasterCard beide einen robusten Schutz für Karteninhaber. Andere Vermittler wie PayPal bieten ähnliche Vorteile.
Wenn Sie ein Unternehmen führen, genießen Sie nicht den gleichen Schutz wie die Verbraucher . Die Verordnung E deckt keine Geschäftskonten ab, daher ist es besonders wichtig, dass Sie Bankkonten überwachen, Bargeldbestände verwalten und Ausgabenkarten im Auge behalten. Sie können jedoch keinen Haftungsschutz von Kreditkartenherausgebern erhalten.